Investering i gældsfonde giver dig normalt fordele som solidt afkast og skatteeffektivitet. Der er dog flere gældsordningsvariationer på markedet, end der er stater i Indien. Så det er ikke så nemt at vælge gode gældsfonde.
For at gøre tingene endnu mere komplicerede fortæller tv-reklamer dig hele tiden "mutual funds sahi hai", men ingen fortæller dig "kaunsa mutual funds sahi hai". Det er helt naturligt at finde sig selv i en pickle og holde alt dette i tankerne.
Hvis du undrer dig over det samme, er du kommet til det rigtige sted! Lad os forenkle al den komplekse jargon, som finansindustrien bruger, og få dig et skridt tættere på at vælge de rigtige gensidige gældsfonde.
Udgiftsforhold er et gebyr, der opkræves af fondsledelsen for deres tjenester. Det er generelt udtrykt i procent og opkræves, når du forlader gældsfonden.
Omkostningsforholdet varierer baseret på graden af involvering af fondsforvalteren og deres associerede. I store træk er det baseret på:
En fondsforvalter er involveret i den daglige drift (køb og salg af gældsbeviser) i en aktivt forvaltet fond. Omkostningsprocenten for sådanne gældsfonde er generelt højere på grund af den aktive tilgang.
En passivt forvaltet fond kræver ikke konstant opmærksomhed fra en fondsforvalter og deres team. Det er generelt på autopilot for det meste, og derfor har omkostningsforholdet en tendens til generelt at være lavere.
Et højere udgiftsforhold kan tære på dit afkast, og det er noget, de fleste investorer gerne vil undgå. Du skal således være opmærksom på omkostningsprocenten, som gældsfonden opkræver, før du investerer.
Gensidig jargon forvirrende? Vi har forenklet det kun for dig, læs alt om det her
Løbetid betyder blot den tid, det tager for en gældsfond at få sit hovedbeløb tilbage. Vi vil bruge eksemplet med obligationer her, fordi det er en af de mest almindelige værdipapirer, som en gældsfond besidder.
En låntager udsteder en obligation til en långiver, når de optager et lån. Obligationen udstedes for en fast periode og har en rente, der periodisk betales af låntager.
Obligationen kan udstedes på kort, mellemlang eller lang sigt baseret på låntagers behov og tilbagebetalingsevne. Generelt er en langvarig obligation kendt for at bære flere risici end kortvarige obligationer.
Logikken siger, at chancerne for at misligholde et 1-måneders lån er lavere end et 10-årigt lån, fordi der kan ske meget (godt og dårligt) på lang sigt som rentestramning af RBI.
Så at kende varigheden af de værdipapirer, som en gældsfond besidder, kan hjælpe dig med at måle den involverede risiko. Men det er vigtigt at vide, at de fleste topgældsfonde laver en grundig kreditanalyse, før de investerer i obligationer.
Og hvis du investerer med en app som Cube, har du adgang til førsteklasses investeringsrådgivning fra Wealth First, brancheeksperter, som har en track record med at slå Nifty med ~50 % i løbet af det sidste årti.
Udtrykket yield to maturity (YTM) betyder det forventede afkast, der modtages, når obligationen udløber. For eksempel er det det forventede afkast modtaget ved udgangen af 10 år på en 10-årig obligation. Men det er kun for én binding.
Vi har talt om, hvordan gældsfonde investerer i mange obligationer. Hvad skal man gøre i så fald? Enkelt, YTM for en gældsfond er det vægtede gennemsnit af det afkast, der genereres af alle obligationer i dens portefølje.
En højere YTM betyder, at gældsfonden er mere risikabel end en med en lavere YTM. Konklusionen er, at obligationer med dårlig kvalitet har en højere kuponrente på grund af lav kreditvurdering. Dette øger risikoen.
Du skal dog også huske på, at en ændring i en enkelt obligations afkast kan have en drastisk indflydelse på en gældsfonds YTM. Under alle omstændigheder er dette en nyttig målestok at holde øje med, når du investerer i gældsfonde.
Har du ikke lyst til at undersøge disse detaljer? Download Cube Wealth-appen og forenkle din rejse til at skabe velstand.
Ønskeligheden og afkastet af en gældsfond er korreleret med RBI's renteregime. Obligationer udstedes til en fast rente, kendt som kuponrenten. Dette er forskelligt fra RBI's rente.
Obligationer, og af forening, gældsfonde, har været kendt for at få værdi, når renten falder under kuponrenten. Det omvendte er sandt, og gældsfonde har en tendens til at miste værdi, når renten stiger over kuponrenterne.
Investorer skal således holde et skarpt øje med RBIs renteændringer. Helt ærligt, forskellige gældsfonde anvender forskellige strategier for at imødegå renteændringer.
For eksempel har en dynamisk obligationsfond en tendens til at svinge mellem kort- og langvarige obligationer baseret på renteændringerne. Det er dog ikke alle gældsfonde, der har det privilegium.
Synes det er for meget at holde trit med? Lad eksperterne gøre forskningen for dig. Få adgang til rigdomsrådgivning af topkvalitet om Cube
Størstedelen af en gældsfonds portefølje er investeret i gældsbeviser, der har en kreditvurdering og dermed en kreditrisiko. Denne risiko indebærer grundlæggende, at en låntager potentielt kan misligholde deres betaling.
Igen, topkvalitetsgældsfonde gør deres bedste for at afbøde denne risiko med grundig research og analyse. Men muligheden eksisterer stadig, selvom den er minimal. Investorer skal således vurdere kreditrisikoen for hver enkelt gældsfond.
Desuden investerer de fleste topgældsfonde på Cube i højkvalitetsobligationer (AAA, A1+) udstedt af regeringen eller andre kreditværdige organisationer. Udforsk de bedste gældsfonde
#3 berørte den vægtede gennemsnitlige udløbsrente for alle obligationer, der ejes af gældsfonde. Selvom obligationer er den primære investeringsmulighed for gældsfonde, repræsenterer de en del og ikke hele fondens portefølje.
Der er andre gælds- og pengemarkedsinstrumenter, som ejes af gældsfonde, som forfalder på forskellige tidspunkter. I et sådant tilfælde kan du beregne den vægtede gennemsnitlige løbetid for alle gældsfondens værdipapirer.
Beregningen vil afsløre to ting:
Svært, er det ikke? Det hele bunder i din risikoprofil og investeringsmål. Du kan komme et skridt tættere på at investere i de rigtige gældsfonde ved at tage Cubes gratis risikoanalyse-quiz
Historiske afkast er ikke en indikator for fremtidige resultater. Denne sætning kan virke overbrugt, men den har værdi … kun til en vis grad. Det skyldes, at en fonds track record kan kaste lys over:
For eksempel vil en fond, der konsekvent har klaret sig dårligt i løbet af de sidste 10 år, have en lavere chance for at generere fremragende afkast i fremtiden end en fond, der støt har slået benchmark.
Lang historie kort, at forstå en gældsfonds tidligere rekord kan hjælpe dig med at undgå catch-22-situationen med "hver gang det har været det samme", men "denne gang er det anderledes".
For mange detaljer til at holde trit med? Download Cube Wealth-appen og forenkle din rejse til at skabe velstand.
En gældsfonds aktiver under forvaltning har stor betydning, fordi det påvirker fondens evne til at:
En større gældsfond vil være bedre rustet til at fordele afkast blandt investorerne og samtidig opkræve en lavere omkostningsprocent, mens en mindre gældsfond måske ikke er i stand til at gøre noget af det effektivt.
De fleste gældsfonde som likvide midler, ultrakortfristede fonde, virksomhedsobligationsfonde og andre investerer i obligationer og gældsbeviser, der udløber inden for en kort periode, mellem 3 måneder og 1 år.
Dette gør gensidige gældsfonde til en passende investering til at nå kortsigtede investeringsmål som at betale collegegebyrer, købe en ny mobiltelefon osv. med relativt bedre sikkerhed end aktiefonde.
Myte:kun konservative investorer bør investere i gældsfonde. Fakta:gældsfonde er velegnede til de fleste risikoprofiler. Det skyldes, at en gældsfond kan bruges som et effektivt værktøj til at diversificere en aggressiv portefølje.
Bank-FD'er har været den foretrukne investeringsmulighed i Indien, men FD-afkastet er faldet mellem intervallet 4,5-5,5%. Gældsfonde har på den anden side været kendt for at generere 7-9 % afkast i gennemsnit.
At kende disse tips kan hjælpe dig med at indsnævre en liste over passende gældsfonde til din portefølje. Men der er et alternativ til denne tilgang, som kan være meget nyttig, hvis du er en travl professionel.
Cube Wealth-appen giver dig adgang til toppræsterende gældsfonde anbefalet af Wealth First, som har over 3.000+ kunder og i øjeblikket administrerer ₹7.000+ crores i aktiver.
Eksperter hos Wealth First bruger mere end 12 komplekse kvalitative og kvantitative målinger til at indsnævre ordningerne og håndplukke kun de bedste gældsfonde i Indien. Sådan kan du begynde at investere i topgældsfonde:
1. Download Cube Wealth
2. Gennemfør KYC
3. Tag analysequiz
4. Få kuraterede gældsmidler
5. Begynd at investere
Få adgang til topgældsmidler nu
Se denne video for at vide, hvordan håndplukkede investeringsforeninger fungerer på Cube Wealth