Postkontoropsparingsordninger omfatter en bred paraply af investeringsmuligheder, der er designet til at give forudsigelige afkast mellem 4 til 7,6 %.
Et flertal af postkontoropsparingsordninger betragtes som relativt sikrere end andre aktiver som NPS, selvom begge disse investeringer støttes af regeringen.
Imidlertid er afkastet fra adskillige postkontoropsparingsordninger faldet drastisk i løbet af de sidste par årtier. Derfor ønsker mange investorer at finde alternativer til disse ordninger.
Denne blog vil undersøge postkontoropsparingsordninger og den historiske bane for deres afkast. Til sidst vil vi sammenligne ordningerne med aktiver som likvide midler, gældsfonde og alternative aktiver.
En postopsparingskonto ligner en almindelig opsparingskonto. Den kan åbnes af en indisk statsborger med gyldigt KYC-bevis. Reglen er enkel - 1 PAN-kort =1 konto. Kontomulighederne omfatter:
Kontoåbningsrettighederne omfatter også:
Du skal betale 500 INR for at åbne kontoen, og der er ingen øvre grænse for indbetalinger, mens minimumsudbetalingsgrænsen er 50 INR. Den nuværende rente er 4 % om året og er faldet med 1,5 % siden 1981.
Investeringsmuligheder som likvide midler har været kendt for at generere bedre afkast omkring intervallet 4 til 6 % med høj likviditet og sikkerhed, da de investerer i gældsbeviser, der udløber om 60 til 91 dage.
Opdag de bedste likvide midler nu
Den tilbagevendende indskudskonto (RD), der tilbydes af postvæsenet, har en bindingsperiode på 5 år eller 60 månedlige indskud. Det er derfor, det kaldes en 5-årig postkontor tilbagevendende indskudskonto (RD).
Enhver person med gyldige KYC-dokumenter kan åbne:
Kontoåbningsrettighederne omfatter også:
Der er ingen begrænsning på antallet af RD-konti, du kan åbne. Minimumsindbetalingen på tidspunktet for kontoåbning er 100 INR. Efterfølgende indbetalinger har ingen øvre grænse og kan foretages i multipla af 10 INR.
RD-renten fra 04-2020 er 5,8% om året, der forhøjes kvartalsvis. Post Office RD-renten er faldet med mere end 7,5 % siden 1991.
USP for RD'er er sikkerhed og forudsigelig renters rente. Imidlertid har investeringsmuligheder som gældsfonde de samme USP'er, mens de genererer bedre afkast, der spænder fra 6 til 8%.
Udforsk de bedste gældsfonde i Indien
Logikken bag Post Office Time Deposit Account (TD) er ligetil - jo længere du forbliver investeret, jo flere renter kan du tjene.
Du kan åbne en eller flere TD-konti baseret på investeringsmuligheder i 1 år, 2 år, 3 år og 5 år. TD-faciliteten er åben for enhver person med gyldigt KYC-bevis. Kontotyper omfatter:
Kontoåbningsrettighederne omfatter også:
Minimumsinvesteringsbeløbet for en TD-konto er 1000 INR, og yderligere indbetalinger kan foretages i multipla af 100 INR. Renter beregnes kvartalsvis og udbetales årligt.
Her er rentesatserne pr. 04-2020:
| Periode | Rente | Fordel i henhold til afsnit 80C |
| 1 år | 5,5 % | ✗ |
| 2 år | 5,5 % | ✗ |
| 3 år | 5,5 % | ✗ |
| 5 år | 6,7 % | ✓ |
Til sammenhæng tilbyder ELSS-fonde bedre skattefordele og afkast på cirka 8 til 12 % med en lavere bindingsperiode på 3 år. Tjek de bedste ELSS-fonde i dag
Den månedlige indkomstordning (MIS)-kontoen, der tilbydes af postvæsenet, giver dig mulighed for at tjene en fast månedlig rente til gengæld for din investering.
Enhver person med gyldigt KYC-bevis kan åbne følgende typer MIS-konti for 1000 INR:
Kontoåbningsrettighederne omfatter også:
Du kan maksimalt investere op til 4.50.000 INR på MIS-kontoen i multipla af 100 INR. Dette inkluderer din andel af investeringen på en fælles MIS-konto, der har en øvre grænse på 9.00.000 INR.
Renten på en Post Office Monthly Income Scheme-konto er 6,6% fra 04-2020. Desuden vil de renter, du optjener, være skattepligtige efter indkomstskatteloven.
Alternative investeringsmuligheder som Asset Leasing by GRIP er langt mere skatteeffektive og giver næsten 2x afkast. GRIP har genereret 12% efter skat. Udforsk GRIP On Cube Now
Post Office Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) er åben for investorer over 60 år. Men der er undtagelser. Her er en ordentlig oversigt over, hvem der er kvalificeret til at investere i SCSS:
1. 60+: enhver person.
2. 55 til 60 år: pensionerede civile medarbejdere (inden for en måned efter at have modtaget deres pensionsydelser).
3. 50 til 60 år: pensionerede forsvarsansatte (inden for en måned efter at have modtaget deres pensionsydelser).
Enhver person med gyldigt KYC-bevis kan åbne følgende typer SCSS-konti for 1000 INR:
Den maksimale indbetalingsgrænse er op til 15.00.000 INR og kan foretages i multipla af 1.000 INR. SCSS har en rente på 7,4% om året fra 04-2020. Renterne betales i segmenter fra indbetalingsdatoen:
Opbygning af en perfekt portefølje er et af de mest ideelle alternativer til at investere i optioner som SCSS eller NPS. Cubes perfekte porteføljefilosofi sætter dig op til forskellige tidsrammer og investeringsmål.
En perfekt portefølje kan generere solide afkast, der generelt er bedre end traditionelle investeringsmuligheder og sikre, at din portefølje producerer inflationsslående afkast.
Nysgerrig efter at bygge en perfekt portefølje? Læs denne blog for at vide mere
Post Office Public Provident Fund (PPF)-kontoen har en bindingsperiode på 15 år. PPF følger reglen 1 PAN-kort =1 konto (på tværs af postkontorer og banker) og giver indbyggere i indbyggere mulighed for at åbne:
PPF-kontoåbningsrettighederne omfatter også:
Du kan åbne en PPF-konto ved at indbetale 500 INR, og fremtidige indbetalinger kan foretages i multipla af 50 INR. Det maksimale investeringsbeløb pr. regnskabsår er ₹1.50.000.
Denne særlige figur kan ringe en klokke, hvis du har investeret i et stykke tid. Det er det nøjagtige beløb, du kan kræve som skattefradrag i henhold til § 80C. Således kan PPF hjælpe dig med at spare skat i henhold til § 80C.
En anden skattebesparende investeringsmulighed, der har samme maksimale skattefradrag (investeringsbeløb pr. regnskabsår), giver dog bedre afkast med en lavere bindingsperiode. Aktivet er ELSS-midler.
| Investeringsmulighed | Indlåsningsperiode | Gennemsnitlige afkast | Skattefordel i henhold til Section 80C | Maksimalt investeringsbeløb |
| PPF | 15 år | 7,1 % | ✓ | 1.50.000 INR |
| ELSS-midler | 3 år | 8-12 % | ✓ | 1.50.000 INR |
Wealth First, Cubes rådgivende partner for investeringsforeninger, håndplukker og kuraterer en liste over de bedste ELSS-fonde hver måned for Cube-brugere. Download Cube gratis at vide mere
En Sukanya Samriddhi-konto kan åbnes af en forælder eller værge for et pigebarn under 10 år. Der kan maksimalt åbnes to konti pr. familie for to piger.
Der er dog en undtagelse. Du kan åbne mere end to Sukanya Samriddhi-konti, hvis du har tvillinger eller trillinger, alle piger. Det er først muligt at trække sig tilbage, når pigebarnet fylder 18.
Kontoen lukkes efter 21 år fra åbningsdatoen. Du kan åbne en Sukanya Samriddhi-konto ved at investere ₹250. Den maksimalt tilladte investering pr. regnskabsår er ₹1.50.000.
De indbetalinger, du foretager til Sukanya Samriddhi-konti, er berettiget til skattefradrag i henhold til afsnit 80C. Renter optjent på denne investering er skattefri. Rentesatsen pr. 04-2020 er 7,6%.
Der er en stor chance for, at du måske er opmærksom på National Savings Certifications (NSC'er), hvis du er vokset op i en typisk indisk husstand. De er de mest genkendelige aktiver, der tilbydes af postkontoret.
NSC'er har en bindingsperiode på 5 år, og du kan begynde at investere i NSC'er for 1000 INR. Du kan indbetale multipla på 100 INR anden gang og fremefter. Postkontoret giver dig mulighed for at vedligeholde flere NSC'er.
Enhver person med gyldigt KYC-bevis kan åbne en NSC-konto af følgende typer:
Kontoåbningsrettighederne omfatter også:
NSC-afkast fra 04-2020 er 6,8 %, relativt mindre end investeringer som gældsfonde, aktiefonde, alternative aktiver og mere, der heller ikke giver mulighed for indlåsning. Udforsk indstillinger på Cube
Kisan Vikas Patra er en lille sparebevisordning, der tilbydes af postvæsenet. Du kan begynde at investere i det for 1000 INR og i multipla på 100 INR fra anden gang og fremefter.
Der er ikke noget maksimalt investeringsbeløb for KVP, og personer med gyldigt KYC-bevis kan åbne følgende konti:
KVP-kontoåbningsrettigheder omfatter også:
Finansministeriet bestemmer udløbsdatoen for KVP-investeringer. Renten fra 04-2020 er 6,9%, med optioner som gældsfonde, der historisk set er bedre end investeringen.
Læs denne blog for at vide mere om de bedste SIP'er for 5 års investeringer
Postkontorspareordninger har et lavt minimumsinvesteringsbeløb, der normalt spænder fra 250 INR til 1000 INR. Investorer kan således blive fristet til at købe disse investeringer for at opbygge langsigtet velstand til en lav pris.
Du kan dog begynde at investere i optioner som likvide midler for så lavt som ₹500 på Cube Wealth. Ydermere har likvide midler historisk set givet bedre afkast end de fleste traditionelle investeringer.
Postkontorspareordninger støttes af regeringen og genererer således forudsigelige afkast, der spænder fra 4 til 7,5 %. Gældsfonde, anfordringsfonde, obligationsfonde og likvide midler giver lignende afkast.
For kort tid siden var det nemt for investorer at gå ind på et posthus eller en akkrediteret bank, fremlægge de nødvendige dokumenter og begynde at investere i posthusopsparingsordninger.
Pandemien har sat et hak i dette simple flow. Men kraftfulde apps som Cube Wealth giver dig adgang til investeringsforeninger, aktier og alternative aktiver, som du kan investere i hjemmefra.
Her er renten for posthusopsparingsordninger arrangeret i stigende rækkefølge:
| Opsparingsordning for posthuse | Rente (pr. år) |
| Postkontorsparekonto | 4 % |
| Postkontors tidsindskudskonto | 5,5-6,7 % |
| 5-års postkontor tilbagevendende indbetalingskonto | 5,8 % |
| Postkontorets månedlige indkomstordningskonto | 6,6 % |
| Nationalt sparebevis | 6,8 % |
| Kisan Vikas Patra | 6,9 % |
| 15 års offentlig forsørgelsesfondskonto | 7,1 % |
| Ældreopsparingsordning | 7,4 % |
| Sukanya Samriddhi-konto | 7,6 % |
| Investeringsmulighed | Indlåsningsperiode | Gennemsnitlige afkast | Risiko | Skattefordele |
| Postkontoropsparingsordning | 0-15 år | 4-7,5 % | Lavt | ✓ |
| Gensidige fonde | 0-3 år | 4-18 % | Lav-Høj | ✓ |
| Aktier | - | 9-16 % | Mellem-Høj | ✗ |
| Alternative aktiver | 0-3 år | 8-12,5 % | Lav-medium | ✓ |
| Digitalt guld | - | 4-7 % | Medium | ✗ |
Postkontoropsparingsordninger tilbyder anstændige afkast, der er forudsigelige, lavrisiko og let tilgængelige. Ordningerne har dog en betydelig bindingstid og er relativt mindre skatteeffektive.
Investering i aktiver som investeringsforeninger, aktier, alternative investeringer og digitalt guld ved hjælp af Cube Wealth-appen er en levedygtig mulighed for investorer, der ønsker at opbygge en solid portefølje af diversificerede værdipapirer.
Download Cube Wealth-appen nu for at vide mere
Se denne video for at vide mere om, hvorfor du bør investere ved at bruge Cube Wealth-appen
En undersøgelse fra Fidelity Investments viste, at kvinder tjener højere afkast på deres investeringer og sparer mere end deres mandlige kolleger.
Sådan håndterer man kontorpolitik
Hvorfor NAV for direkte planer er højere end almindelige planer for MF-ordninger
2 udbytteinvesteringsfonde med højere afkast end FTSE 100
Bedste investeringer for teenagere