Nogle mennesker ønsker at spille efter deres egne regler, selv når det kommer til at planlægge deres pensionering.
Bør det samme være tilfældet, når du vælger en IRA? Her er en oversigt over, hvad en selvstyret IRA er, samt fordele og ulemper.
En IRA (shorthand for Individual Retirement Account) er et investeringsværktøj, der bruges af folk til at spare penge til pension. Grundlæggende er det en opsparingskonto med nogle store skattefordele, og alle kan åbne en, afhængigt af den valgte type – traditionel eller Roth.
Både traditionelle og Roth IRA'er har årlige bidragsgrænser på $6.000 ($7.000 hvis over 50 år). Det er vigtigt at bemærke, at denne grænse er kombineret på tværs af alle IRA'er. Lad os sige, at du har en traditionel IRA med ét selskab og en Roth IRA med et andet; Du kan kun bidrage med i alt $6.000, ikke $6.000 til hver.
Hvis du bruger et mæglerfirma til at lette din IRA, bliver dine bidrag generelt fordelt i en kurv af investeringer af din udbyder.
Men med en selvstyret IRA kanaliseres dine bidrag på den anden side til investeringer efter eget valg. Du har kontrol - du har retning og træffer alle investeringsbeslutninger. Den vigtigste forskel mellem en standard (traditionel eller Roth) IRA og en selvstyret IRA har også at gøre med fondens aktiver.
Normalt vil din IRA indeholde almindelige investeringsinstrumenter - aktier, obligationer, investeringsforeninger osv. Men hvis du har en selvstyret IRA, er en helt ny verden åben for dig. Du kan investere i næsten alt, hvad du vil – private virksomheder, fast ejendom eller endda væddeløbsheste.
Typisk, når du tilmelder dig en normal IRA (traditionel eller ROTH), vil et mæglerfirma opbygge din IRA's beholdning med en diversificeret blanding af relativt sikre investeringer. Hvis du tager det på dig selv, er din fonds skæbne (og niveauet af diversificering) dog i dine hænder.
Vil du have det ud og tage kontrol over din IRA? Du skal stadig bruge et mæglerfirma til at oprette det og fungere som depot.
Når du har fundet et depotfirma, åbner du en IRA og begynder at bidrage. Depotbanken vil holde dine penge og afvente din vejledning om, hvor de skal investeres. Det vil tage en hands-off tilgang og vil ikke give dig råd.
Vær dog opmærksom på, at hvis du forsøger at lede din egen IRA, er der betydelige risici – selv med hensyn til din depot.
Der er også en chance for, at du kan bryde reglerne, og hvis du gør det, kan IRS tilbagekalde din kontos IRA-status. Og ramme dig med et gebyr oveni.
Klar til at begynde at planlægge for fremtiden? Se Intro til pensionering, vores hurtige og letforståelige guide.