Hvad var dit nytårsforsæt i 2018?
Måske var det for at komme i fitnesscenteret oftere eller for at spise flere salater. Eller måske sagde du til dig selv, at du ville lægge din telefon oftere og læse flere bøger.
Mange mennesker træffer økonomiske beslutninger, men de går i stykker og brænder i februar.
Jean Chatzky*, værten for "Her Money"-podcasten og Financial Editor på Today-showet, lærer os, hvordan vi afgiver bedre løfter til os selv og laver nytårsforsætter uden at tabe bolden.
Følgende er uddrag fra Chatzkys nylige samtale med Stash-redaktionschef Lindsay Goldwert, redigeret for klarhedens skyld.
"Beslutninger er fyldt med vanskeligheder, fordi det er så svært at holde dem. Forskning viser, at mange mennesker ender med at opgive deres beslutninger i midten af februar. Og så uanset hvilken type opløsning du skal lave... er det vigtigt ikke at sætte barren så højt, at du kommer til at fejle, og så slå dig selv op med det."
"Hvis folk kan komme til et punkt, hvor de ser flere fordele end ulemper ved at ændre den særlige vane, så stiger sandsynligheden for, at de får succes. Hvis du tænker:'Jeg vil gerne spare flere penge i år', er fordelen ved det, at jeg vil føle mig mere økonomisk sikker. Ulempen er, at du ikke vil være i stand til at gøre ting, som du er vant til, fordi du ikke har så mange penge at bruge.
Du er nødt til at komme til et sted, hvor du kan se opsiden mere end ulempen. Og jeg kan faktisk godt lide at gå rigtig gammeldags og skrive det ned på en juridisk blok for at veje dine argumenter.”
"Mål bør være specifikke. De skal være håndgribelige, og de bør have en tidsbegrænsning.
Hvorfor vil du spare flere penge – sparer du op til noget bestemt? Taler vi om en udbetaling for et hus eller en bil? Taler vi om ferie eller pension? Uanset hvad dit mål er, bør du prøve at knytte et tal [dollar-figur] til det.”
"Lad os sige, at du vil på en rejse, og du ved, at det kommer til at koste 2.000 $. Du vil tage den tur om seks måneder fra nu. Du har en masse information, som du skal bruge for at benchmarke din vej til at nå dette mål.
Tag de seks måneder og opdel det i $2.000 ... og du regner med, at du skal spare for eksempel $400 om måneden for at nå dit mål. Og det er lidt mindre end $100 om ugen."
"At foretage yderligere betalinger eller betale lidt ekstra [udover det mindste skyldige beløb] hver eneste måned - uanset om det er et kreditkort eller et studielån - kan gøre en enorm forskel i den tid, det tager at få dig ud af gæld.
Et realkreditlån er et rigtig godt eksempel på dette. Hvis du foretager én ekstra betaling hvert år på et 30-årigt fastforrentet lån, skærer det løbetiden på det pågældende realkreditlån ned til omkring 24 år. Så det sparer dig seks års renter bare ved at foretage en ekstra betaling hvert år.”
"Gem – spar mere, og gør det automatisk. Vi er et samfund af kroniske undersparere. Men det er ikke 100% vores skyld. Systemet har ændret sig omkring os i løbet af de sidste par årtier til det punkt, hvor vi er meget mere ansvarlige for vores økonomiske fremtid end nogen generation, der kom før os. Vi har intet andet valg end at spare en masse penge til vores fremtid, og den bedste måde at gøre det på er at sætte den på autopilot."
"Hvis du har lyttet til de finansielle eksperter på planeten, ligesom jeg, ved du, at vi kan lide at sige, at du skal spare 15 % [af din indkomst]. Og det er der en grund til. Hvis du sparer 15 % af din indtjening konsekvent i løbet af din karriere, burde du have nok at gå på pension.
Problemet er, at hvis du starter ved nul, og du prøver at få dig selv til at spare 15 %, er det [ligner] en crash-diæt, og du vil absolut implodere. Så start ved 2% og gør det i et par måneder. Og så stød det op, og stød det op igen og stød det op, når du får en lønforhøjelse, og stød det op, når du har fødselsdag.
Bare prøv ikke at gå all in, for det er virkelig, virkelig svært for mennesker at gøre det.”
"Hvis du forsøger at nå et økonomisk mål, så find en ansvarlighedskammerat, som du kan fortælle, hvad der foregår, og bed dem om at holde dine fødder til ilden og tilbyde at gøre det samme for dem. [For eksempel] har jeg en løbepartner. Vi begyndte at løbe sammen, da vores sønner var omkring seks måneder gamle, og de var begge i babyjoggere. I dag er de seks måneder gamle 24 år.
Vi har løbet sammen så længe, og nogle dage kan jeg ikke klare det, og nogle dage kan hun ikke klare det. Men vi aftaler at mødes på et hjørne nær skoven [uanset]. Vi kommer til at dukke op.”