Julien og Kiersten Saunders er grundlæggerne af den populære hjemmeside for personlig økonomi rig ®ULÆR . Det coacher andre til at få mest muligt ud af deres penge, gå tidligt på pension og fokusere på det, de elsker.
Julien, 40, og Kiersten, 36, mødtes på arbejde og blev gift i 2015. De hævder at have betalt $200.000 i gæld på kun fem år, sagt deres velbetalte gæstfrihedsjob op for at blive "digitale iværksættere." Og de planlægger at gå på pension for altid, når de er 45.
De krediterer læren om finansiel uafhængighed, går på tidligt pension ( FIRE) bevægelse til inspiration, nemlig ekstrem opsparing og investering med håb om at gå på pension årtier før tid.
Julien Saunders talte med privatøkonomiskribenten Sarah Netter om at overvinde forhindringer, deres vej til økonomisk succes, og hvorfor de mener, det er særligt vigtigt for sorte middelklasseamerikanere at bryde ud af den traditionelle indkomstbaserede tankegang.
Det følgende er en redigeret version af deres samtale.
Jeg brændte virkelig for at opbygge rigdom. Kiersten, vil jeg sige, brændte for indkomst. Vi var passionerede retningsgivende for de samme ting, men vi adresserede det og håndterede det på meget forskellige måder.
Jeg havde noget kreditkortgæld. Jeg havde studielånsgæld på det tidspunkt og en bilseddel og et realkreditlån. Og jeg havde måske en lille smule skattegæld på det tidspunkt. Kiersten havde ingen studielånsgæld, men hun havde en bilseddel og kreditkortgæld.
Da vi mødtes første gang, troede vi hver især, at vi havde fundet en anden, der var ligesindede. Det var først, da vi kom ind i detaljerne, at vi indså, at vi havde meget forskellige tilgange. Specifikt var hun meget en gung-ho professionel, der ønskede at tjene så meget som hun kunne. Hun havde sat sig et højt mål om at tjene sekscifret med 35.
Jeg var faktisk på et tidspunkt, hvor jeg var tilfreds med, hvor jeg var, men jeg vidste, at der var et hårdt stop meget snart, fordi jeg søgte at erstatte min lønindkomst med andre indkomstmidler.
Jeg var allerede begyndt at forske i ejendomsinvesteringer. Jeg skrabede i overfladen om online-virksomheder og lærte om FIRE-fællesskabet.
Og så var det virkelig først, da vi begyndte at blande indkomster og dele omkostningerne ved at være sammen, at detaljerne på en måde fremtvang samtalen, som i sidste ende førte til vores første kamp, som førte til, at vi forsonede os og kom på samme spor.
Vi bestilte en tur til Panama. Vi sagde, at vi ville dele omkostningerne, og hun satte alle omkostningerne på et kreditkort. Jeg kom tilbage, og jeg var meget vant til, okay, lad os betale denne ting af, og hvis vi skal foretage nogen justeringer af mine udgifter, så kan vi gøre det. Små ting som, jeg har ikke tænkt mig at gå ud, når vi kommer tilbage fra ferie, fordi jeg lige er kommet tilbage fra en ferie.
Men hun var meget anderledes dengang. Vi havde en så god ferie, at da vi kom tilbage, ville hun fejre ferien - "Lad os gå ud!" Og det var ligesom det modsatte af, hvad jeg ville. Det førte til en ret ophedet samtale - en kæmpe yikes-samtale.
Når vi ser tilbage, var det en af de bedste ting, der nogensinde er sket for os, fordi det tvang os til at have en meget tidlig samtale om penge. Det var virkelig begyndelsen på det, der i sidste ende blev vores blog og vores historie. Vi ønskede virkelig at hjælpe andre mennesker med at få bedre samtaler om penge.
Saunders siger, at de begyndte at betale ned på deres kollektive gæld i 2012 og slettede den fuldstændigt i løbet af de næste fem år. De lancerede rich ®ULAR i 2017.
Jeg tror, at det største for os var at overvinde [arbejds]kulturen og det sociale pres [fra hotelbranchen]. Det er en meget, meget virkelig ting. Du er ung, du har det godt. Der er et stort pres for at købe op, for at få den nye bil, for at flytte ind i det nye kvarter, eller i nogle tilfælde ønsker du at blive forfremmet, så du er nødt til at se den del for at få delen.
Det modstod vi virkelig meget af. Der var meget lidt køb af nyt tøj, vi kørte de samme køretøjer. Jeg har lige købt en ny-til-mig-bil, første gang i 12 år.
Den anden store ting for os var at lave mad derhjemme. Vi var i gæstfrihedsbranchen, så hvis der er én ting, vi vidste, hvordan vi skulle gøre, er det at gå ud og nyde mad og drikke og have det sjovt. En stor del af [Kierstens] identitet på det tidspunkt var knyttet til at gå ud med venner. Hun var i en salgs- og forretningsudviklingsrolle, så der er denne naturlige tilbøjelighed til at gå ud og fejre og netværke med mennesker. Og jeg var i en lignende båd.
Men vi var fokuseret på det langsigtede, som for os var at opbygge rigdom, spare op og investere så meget, vi kan, og give os selv mulighed for at gå på førtidspension. For at gøre det vidste vi, at der også var en social omkostning og en karriereomkostning.
Når de havde håndteret deres gæld, flyttede de deres fokus fra at generere lønbaseret indkomst til opbygger deres rigdom gennem investering , fast ejendom og fortsat at leve sparsomt. Deres investeringstip nummer et, som alle kan starte med, er indeksfonde . 1
Det, vi ønsker, at flere skal gøre, er at indse, at du ikke behøver at være ekspert, du behøver ikke at vide alt om investering. Du skal vide med sikkerhed, hvor meget det koster at investere, og derfor er vi så store fans af indeksfonde.
Lavprisindeksfonde, der forstår hvilken indflydelse de har på din samlede evne til at opbygge rigdom. Jeg kender ikke nogen, der efter en lang arbejdsdag, især hvis de er gift og har børn, ønsker at sætte sig ned og kigge i diagrammer og forstå detaljerne om deres langsigtede investeringer.
Det betyder ikke, at indeksfonde er idiotsikre eller recessionssikre. [Bemærk:Al investering indebærer risiko, og investeringer kan miste værdi.]
Jeg tror, det største er at overtænke det. Der er en tendens til, at folk ønsker at sikre sig, at de forstår hver enkelt variabel i ligningen i dybden. Når du er færdig med at tænke, er muligheden flyttet videre. Og så, mere end noget andet, er det, folk skal vænne sig til, bare at starte og have modet til at komme videre uden at have svarene på hver enkelt ting, der kan påvirke din evne til at nå et bestemt mål.
I 2019, Julien og Kiersten skrev et brev til den sorte middelklasses Amerika opfordrer dem til at bryde fri af en virksomhedsstruktur, der holder dem tilbage.
Jeg var ikke klar over, hvor meget af en boble jeg var i. Jeg tror, at det mest hjerteskærende var at se, hvor mange mennesker, der bare ikke forstod det. Og med folk mener jeg det sorte middelklasse-Amerika - mine jævnaldrende - som stadig var af den overbevisning, at alt, hvad de behøvede at gøre, var at tænke over og arbejde deres jævnaldrende, og alt ville fungere. Jeg fandt bare meget få beviser, der var sande.
Da vi skrev det brev, var det en åben invitation til dem om at gøre det som [vi] gjorde.
I løbet af de sidste 40 år har lønningerne, medregnet inflation, været relativt konstante. Du kan være så klog, som du vil være, lige så hårdtarbejdende, flittig, gør alle disse ting. [Jeg tror], medmindre du starter en virksomhed, er chancerne for, at du når det mål, du arbejder for, ringe til ingen, især hvis du er sort.
Det var et wake up call. Jeg ville ikke gøre det på en måde, der var skamfuld, for det er der bestemt nok af. Det er en tur til det samfund at være anderledes. Jeg vover dig til at tænke anderledes, jeg vover dig til at handle anderledes og læne dig tilbage og se resultatet. Virkeligheden er, at dine penge har vist sig at arbejde betydeligt hårdere, end du nogensinde kunne. Den bliver ikke træt, den taler flere sprog, den tjener penge i en global økonomi. Fokuser på det.
Rich ®ULAR-webstedet fokuserer lige så meget på det "almindelige" som det "rige". Det er fordi de ved, at de fleste ikke vil tale om tal. De ønsker at fokusere på, hvad der gør dem glade, og hvad der motiverer dem.
Vi ved, at vores samfund er så besat af ekspertise, og de bruger det som et hæderstegn. Det, vi hævder, er, at ekspertise ikke er rigtig lukrativt. Det er bare udmattende.
Vi fokuserer ikke nær så meget som andre mennesker på finansiel uddannelse eller tallene, fordi vi ved, at det ikke er det, der vil motivere folk. Matematik vil ikke motivere dig. Det, der motiverer dig, er de underliggende overbevisninger, der former den måde, du handler på hver eneste dag.
For de mennesker, der vælger at bruge en uforholdsmæssig stor procentdel af deres indkomst på ting, der falder i værdi – vores mål er at invitere dem ind og få dem til at tænke anderledes på penge.