Af Arielle O'Shea
Der er én udgift, selv hårde budgetfolk har en tendens til at udelade:Besparelser.
Er det en udgift at spare? Måske ikke teknisk. Men hvis du behandler det på den måde, er der meget større sandsynlighed for, at du gør det. Ligesom du ikke ville stivne elselskabet eller din kabeludbyder, kan det hjælpe dig med at opbygge en større balance, hvis du behandler din opsparing eller pensionskonto som en regning - en faktisk post i dit budget, snarere end en eftertanke.
Spørg enhver nyligt pensioneret person, og de vil fortælle dig:Det var det værd at spare. Faktisk ville de fleste ønske, at de havde sparet mere.
Men i årtierne før pensioneringen behandler vi ofte opsparing som familiehunden, der lejlighedsvis får en godbid af middagsrester:Hvis der er noget tilbage, efter at alle regninger er betalt, og behovene og ønskerne er opfyldt, kan vi smide vores opsparingskonto ud. . Hvis der ikke er, går det uden.
"De fleste enkeltpersoner, hvis de ikke sparer linjeposter ind, bruger de bare de penge, de har i slutningen af måneden, og de fleste er ikke disciplinerede nok til rent faktisk at sætte de [resterende penge] ind på en pensionskonto." siger Jeff Weber, en certificeret finansiel planlægger hos Titus Wealth Management i San Mateo, Californien.
Undtagelsen er selvfølgelig arbejdsgiverens pensionsordninger som 401(k)s, der trækker penge direkte ud af hver lønseddel. Fordi disse penge går andre steder hen, før de rammer din checkkonto, er de nærmest boble-indpakket fra impulsen til at bruge.
Men hvis du ikke har en arbejdsgiverplan, eller du også sparer på andre måder - en opsparingskonto til et kortsigtet mål som en ny bil; en individuel pensionskonto for at supplere din 401(k) - hvorfor ikke efterligne dette system?
Uanset om du budgetterer mentalt, med en budgetapp eller i et regneark, har du sandsynligvis en nogenlunde idé om, hvor dine penge går hen. Du ved hvor meget, i det mindste generelt, ting som dit realkreditlån og bilbetaling koster.
Nøglen her er at allokere et fast beløb til besparelser lige ved siden af de andre udgifter. Overfør dette beløb til opsparing efter din første lønseddel i måneden, og du vil få en vane med at behandle sparepenge på samme uforsættelige måde, som du ville behandle andre udgifter.
"Det er nemt at tale om budgettering af dine penge, men det kræver disciplin at følge disse planer," siger Dara Luber, senior manager for pensionering hos TD Ameritrade.
En måde at holde sig på sporet er at sætte automatiske overførsler op, siger Weber. "Jeg har mine kunder oprettet en separat konto i en bank eller et mæglerhus - det er mindre sandsynligt, at de kommer til at bruge de penge." At gøre det automatisk betyder, at du ikke behøver at tænke over det, og du giver ikke dig selv en chance for at ændre mening på et indfald.