Hej forældre:Hvis du ikke ved det endnu, er du ved at lære en smertefuld lektie. Dine arbejdsløse voksne børn kan være dårlige for din rigdom og dit velbefindende.

Overvej:Forældre, der hjælper deres arbejdsløse voksne børn ud økonomisk, har en tendens til at bruge færre penge på mad. De arbejder mere. Og de reducerer, hvor meget de sparer til pension.

Med andre ord opvejer forældre sådanne omkostninger ved at justere deres adfærd, ifølge en undersøgelse fra RAND Corporation.

Nu er det velkendt, at forældre i stigende grad hjælper deres voksne børn ved at lade dem bo hjemme og give dem penge og anden hjælp. Men RAND-undersøgelsen siger, at man indtil nu ikke vidste meget om den faktiske økonomiske virkning af sådanne beslutninger på forældrene selv.

"Man kan antage, at da forældre villigt hjælper deres børn, er de ikke værre stillet på grund af den beslutning," sagde Kathryn Edwards, en associeret økonom og hovedforfatter af undersøgelsen, i en meddelelse. "Men vores forskning viser, at disse beslutninger muligvis ikke resulterer i det bedste økonomiske resultat for forælderen."

I undersøgelsen undersøgte forskere effekten af ​​et barns arbejdsløshed (på mindst en uge) på forældres økonomiske bistand til barnet samt forældrenes madforbrug, indkomst og opsparing i husstanden.

Og det, de fandt, var dette:Når det kommer til økonomisk bistand, er forældre mere tilbøjelige til at give kontanter til et barn, når de mister deres arbejde, fandt undersøgelsen. Forskere fastslog også, at forældre bruger færre penge på mad, når et barn bliver arbejdsløs, og fastholder dette fald i forbruget i en 2-årig periode.

Også slående, fandt undersøgelsen, er ændringen i forældrenes arbejds- og sparevaner. Forældre arbejder mere det år, deres barn bliver arbejdsløs, og nogle forældre reducerer også opsparingen til pension.

"På det individuelle plan var de fleste af ændringerne små," sagde Edwards i udgivelsen. "Problemet er, hvad det betyder samlet set. Når en generations arbejdsmarkedsrisiko er uformelt forsikret af en anden, kan den ældre generation sætte deres pensionssikkerhed på spil, mens den yngre generation har en forsikring, der afhænger af, hvor villige og velhavende deres forældre er. Dette er et varemærke for grundlæggende økonomisk ulighed.”

Så hvilke råd har økonomiske rådgivere til forældre, der yder økonomisk bistand til ledige voksne børn? Nå, den første ting at bemærke er, at forældre saboterer deres pensionering for deres børn er en økonomisk planlæggers værste mareridt.

Stressende for finansielle planlæggere

"Jeg har set dette ske i min egen klients liv," sagde Monica Dwyer, en formuerådgiver hos Harvest Financial Advisors. "Forældre giver ofte ekstreme ofre for deres børn, selvom det betyder, at de skal arbejde længere, spare mindre eller endda sætte deres egen velfærd og formue i fare."

Dwyer delte historien om en klient, der i år tog en hævning fra sin pensionskonto, så hun kunne forsørge sin søn, der gik fra et job til et andet. "Jeg er sikker på, at sønnen ikke aner, at hans mor ikke er i stand til at gøre dette for ham," sagde hun. "Jeg har tilbudt at planlægge med hende, men hun nægtede. Hun ved, at hun er i fare for, at hendes aktiver løber tør, men hun vil gerne bo i sit hus, indtil hun ikke længere har råd. Da hun stadig betaler på det, tilbød jeg at uddanne hende i omvendte realkreditlån, som kunne hjælpe med at holde hende på plads, når hun bliver ældre. Dette er meget stressende for finansielle planlæggere, da vi ønsker det bedste for vores kunder, og vi ser ofte mere klart, hvilke farer vores kunder står over for, end de gør.”

Andre økonomiske planlæggere er også opmærksomme på de problemer, der skabes af forældre, der støtter voksne børn, om end bare for en lille smule. "Jeg har hørt om dette problem fra mange forældre, og det kan være et virkelig følsomt område," sagde Ken Nuttall, direktør for finansiel planlægning hos BlackDiamond Wealth Management. "Ingen forældre ønsker ikke at hjælpe deres børn, men dette kan have en enorm indflydelse på forældrene og forsinke deres egen pensionering."

"Ingen forældre ønsker at ikke hjælpe deres børn, men det kan have en enorm indvirkning på forældrene og forsinke deres egen pension." -- Ken Nuttall, direktør for finansiel planlægning hos BlackDiamond Wealth Management

Ligesom Dwyer delte Nuttall også en historie. "Jeg havde et tilfælde, hvor forældre tog enorme studielån til deres børn, så børnene ikke skulle blive tynget af lånene," sagde han. "Problemet er, at forældrene nu har den byrde og sandsynligvis ville blive nødt til at udskyde deres pensionering med næsten 10 år."