Som 26-årig var min økonomi et komplet vrag. Jeg var 30.000 USD i gæld uden opsparing, men jeg havde masser af dårlige pengevaner.

Hvordan kom jeg i den position? For det meste var det ubevidst forbrug. De 29.500 $, jeg tjente som assistent på begynderniveau i tv-branchen, var ikke nok til at leve det liv, jeg ønskede, og jeg dyppede i mine kreditkort for at understøtte min livsstil. Jeg brugte mange penge på underholdning, at gå ud og endda behandle venner. Jeg valgte at bo på Manhattan og brugte mere end en hel lønseddel på husleje, og jeg fandt mig selv i gang med at løbe op på kreditkortfanen hver måned.

Da jeg en dag talte med en kreditor og opdagede, at jeg havde ladet et kreditkort stå ubetalt i så lang tid, at jeg ikke havde nok kontanter til at dække minimumsbeløbet for at bringe kontoen løbende - $2.000 - vidste jeg, at det var tid til at gøre alvor af at betale af på min gæld. Jeg havde ladet problemballonen komme ud af kontrol og levede i benægtelse i lang tid, men jeg indså endelig, at ingen kunne redde mig undtagen mig selv.

Jeg har aldrig været en for såkaldte hurtige løsninger, så selvom min samlede gæld var højere end min løn, besluttede jeg mig for, at konkurs ikke var det rigtige for mig. Det var heller ikke konsolidering eller kreditafvikling. Det havde taget mig år at skabe dette rod, så jeg vidste, at det ville tage noget tid at komme ud af det.

Først satte jeg mig ned og fandt ud af, hvad jeg skyldte. Jeg havde undgået dette trin i årevis. Da jeg samlede det op, $30.000 mellem tre kreditkort og et personligt lån, græd jeg, jeg fik ondt i maven, og jeg var vred. Men jeg tog den vrede og brugte den til at tage en beslutning:at stå op over for situationen og kreditorerne og ordne denne ting. Pludselig var jeg bestemt, resolut og bange som fanden. Den aften skar jeg alle mine kort op, undtagen det, mine forældre havde åbnet for mig på college. Jeg lagde den i en Tupperware-beholder fyldt med vand og satte den i fryseren, så jeg kunne ikke bruge den.

Dernæst satte jeg mig ned og fandt ud af, hvor meget jeg brugte i forhold til det, jeg lavede. Det var tydeligt, at jeg var en klassisk undertræner. Jeg brugte kreditkortene til at flyde min livsstil og var for nervøs til at bede om en lønforhøjelse. Jeg indså, at jeg var nødt til at skære ned på udgifterne, men jeg var også nødt til at få et højere betalende job. Jeg vidste, at jeg gjorde mere end min del af arbejdet og ikke fik løn i overensstemmelse hermed, og jeg følte mig harm:Jeg modtog ros og anerkendelse, men ikke en forhøjelse eller en forfremmelse. Så jeg besluttede at kigge uden for virksomheden efter andre muligheder. Jeg fandt et højere betalende job med en forfremmelse hos en virksomhed, der betalte alle mine fordele og havde en generøs bonusstruktur. Det kom på det perfekte tidspunkt.

Derfra begyndte jeg at indføre nye vaner, såsom at tjekke min kontosaldo hver dag for at holde mit forbrug i skak. Jeg har også forpligtet mig til at bruge alle kontanter, hele tiden. Jeg begyndte at betale mine kreditkort af et efter et, begyndende med den laveste saldo og arbejde mig op til den højeste saldo. For at forblive motiveret indbyggede jeg belønninger i mit budget. For eksempel, hvis jeg holdt fast ved planen i to uger, ville jeg købe mig en ny bog eller gå ud til frokost.

Jeg spiste hjemme og skar ned på indkøb og underholdning. Jeg begyndte at sikre mig, at efter at jeg havde betalt regninger og leveomkostninger, brugte jeg de resterende penge på ting, jeg faktisk nød. Så jeg tog impro-kurser og købte bøger og klippede ting ud, som jeg ikke satte pris på, såsom overskydende tøj og tankeløse happy hours.

Hele processen tog 18 måneder. Jeg brugte alle skatterefusioner og bonusser til at betale ned på min gæld og betalte så meget af, som jeg kunne hver måned. Jeg var seriøs med at være fri.

Det var et smertefuldt halvandet år, men at beslutte at betale al min gæld af var en af ​​de bedste beslutninger, jeg nogensinde har truffet. Det lærte mig at leve enkelt, at nyde det, jeg har, og at være mere tålmodig. Det ændrede i sidste ende den måde, jeg tænkte på penge, og de daglige handlinger blev over tid automatiske vaner.

Til sidst begyndte jeg at dele mine økonomiske kampe med andre kvinder og startede til sidst min egen træningspraksis for penge. Jeg arbejder på fuld tid med at lære kvinder, hvordan de hurtigt tager kontrol over deres økonomi og hjælper dem med at transformere deres forhold til penge.

Den mest givende del er, når kunder tjekker ind seks måneder eller et år efter vores sessioner og rapporterer, at de har betalt deres kreditkortgæld eller studielån. En kvinde i mit værksted så på sit økonomiske øjebliksbillede og erkendte et behov for at tjene flere penge. Et par måneder senere fik hun et nyt job, hvilket næsten fordoblede sin indkomst. En anden kvinde brugte værktøjerne til at spare $10.000 og gå tilbage til skolen på fuld tid med et stipendium. Andre kunder har en klar dato på kalenderen for, hvornår de skal være gældfri, hvilket giver dem ro i sindet.

Og så er der de blødere eksempler. Kvinder fortæller, at de føler sig mindre bekymrede for deres økonomi. En kunde fortalte mig, at hun sover bedre  ved at hun er på rette vej med sin økonomi. En anden rapporterede, at hun og hendes mand kæmper mindre om penge. Selvom det tager lidt tid, vænner de fleste af mine kunder sig fra kreditkort. Hvis de ikke gør det, opfordrer jeg dem til kun at bruge ét kort og betale hele saldoen hver måned.

Jeg er så glad for at være kommet i fuld kreds:reparere min økonomi og derefter dele, hvad jeg har lært med andre gennem min egen lille virksomhed.

Jill Davi blogger om at tage kontrol over din økonomi på abundantfinances.com.

ABONNER:Ej dine penge, eje dit liv. Abonner på HerMoney for at få de seneste pengenyheder og tips!