Lær:Sådan tænker du på penge

Mange mennesker har komplicerede følelser omkring penge - fra at blive skræmt af dem, til at forbinde rigdom med at være grådig, til at hade dem. Dette kan føre til den tankegang, at økonomi ikke bør prioriteres.

For at ændre din holdning fra apatisk eller betænkelig til proaktiv, skal du først forstå dine følelser og forudfattede følelser. "Vi opfanger følelsesladede beskeder om penge fra en meget ung alder - længe før vi forstår, hvad penge er," siger Tana Gildea, CFPR, CPA og forfatter til "The Graduate's Guide to Money." Spørg dig selv:"Hvad har du det med penge? Om din evne til at tjene det, gemme det, administrere det klogt? Hvis du ikke føler dig positiv, får du ikke en særlig positiv oplevelse i dit økonomiske liv,” siger hun.

Målet er at komme til et sted, hvor du aktivt bekymrer dig om økonomi og ikke føler en skyldfølelse for at gøre det. "Du skal kontrollere dine penge på en konstant, daglig basis, og når du først begynder at gøre dette, bør du aldrig stoppe," siger Daniel Trezub, grundlægger af SaveWithDan.ca. "Følelsen af ​​at have kontrol over dine penge og dit liv er uvurderlig."

Lær:Sådan taler du om penge

Selvfølgelig er det ofte sværere at tale om penge - med en ægtefælle eller en forælder for eksempel - end at tænke på det. Men det skal gøres. Pengekommunikationsekspert Syble Solomon, som er medlem af Financial Therapy Association, siger, at de fleste par kun taler om penge, hvis de overhovedet er i krisesituationer.

Lær i stedet at diskutere penge regelmæssigt, så de bliver mindre tabu, frustrerende eller kampfremkaldende. "Mange par, der har succes med deres økonomi, sætter en fast 'pengedate' en gang i kvartalet," siger hun. "At planlægge en rolig aften over en afslappende middag eller kaffe og dessert er en god start. Det er bedre end at prøve at tale om dit forbrug lige efter at have kæmpet om kreditkortregningen.”

At tale om penge med familien – når forældre f.eks. bliver ældre, kan du finde på at diskutere økonomi med dem eller dine søskende for at finde ud af plejemuligheder – måske ikke så ofte, men det kræver den samme omtanke.

"I familier kan økonomiske samtaler blive ophedede og fordømmende, hvor én person føler, at han eller hun har ret, og en anden er dum eller inkompetent eller uansvarlig," siger Solomon. "Tænk på akronymet HALT, som i, prøv ikke at føre en pengesamtale, når nogen er sultne, vred, ensomme eller trætte. Og undgå tal og lovlighed - i hvert fald i starten. Begynd i stedet at blive fortrolig med at tale om økonomi i mere generelle vendinger.”

Lær:Sådan lever du inden for dine midler

For virkelig at leve på et niveau, du har råd til, skal du ændre din livsstil lidt og leve under dine midler. "Dette er virkelig nøglen til økonomisk succes," siger Deana Arnett, CFP, CRPC, senior planlægningskonsulent hos Rosenthal Wealth Management Group. "Der er så mange måder at leve komfortabelt på uden at bruge hver en krone, men denne lektion undslipper så mange."

"Se på dit budget og dit forbrugsvaner som et projekt, der kræver løbende overvågning og lejlighedsvise justeringer," siger Chantel Bonneau, en finansiel rådgiver hos Northwestern Mutual. "For eksempel, hvis du holder styr på, hvor dine skønsmæssige udgifter går hen, kan du vurdere, hvordan du kan omfordele noget af den impuls eller unødvendige udgifter til at spare op til et meningsfuldt mål som en udbetaling på et hjem eller en fantastisk rejse. Hold dig selv ansvarlig med en app, en journal, en ansvarlighedspartner - hvad end der virker for at holde dig på sporet."

At leve under dine evner kan betyde at finde tilfredsstillelse fra ting, som penge ikke kan købe, eller at købe en brugt bil, et mindre hus og tøj fra salgsstativerne. Men det kan også betyde, at man bruger mindre på de små ting, siger Jason R. Hastie, CPA og forfatter til "The Dollar Code." "Hvor mange gange stopper vi for en latte, glemmer at pakke en frokost eller snupper et par ekstra ting, mens vi står i kø for at betale ved kassen?" spørger han.

Lær:Sådan budgetterer du bedre

"De fleste mennesker sidestiller ordet 'budget' med slankekure, hvor du ofrer din kortsigtede komfort og nægter dig selv specifikke fornøjelser," siger finansplanlægningscoach Mindy Crary. "I begge tilfælde er det endelige mål om økonomisk eller fysisk sundhed måske ikke nok til at opretholde benægtelsescyklussen."

Crary foreslår i stedet at se på et "afbalanceret budget", som du ville gøre med en afbalanceret kost:At administrere dine penge effektivt er en livsstil, ikke en hurtig løsning.

En strategi for at forblive på sporet - og ikke føle sig frataget - er at budgettere måned til måned. Faktisk foreslår ekspert i pengeforstyrrelser Chellie Campbell, forfatter til "From Worry to Wealthy", at have tre budgetter - lavt, medium og højt - og beslutte i starten af ​​hver måned, hvilket budget du er på.

"Lavt budget er, hvis du tjener færre penge eller sparer op til noget særligt som en udbetaling på et hus eller en bil," forklarer hun. "Mellem budget er de penge, du tjener lige nu, og hvordan du bruger dem, og højt budget er dit drømmebudget (når der kommer flere penge ind). Enhver kan lave lavbudget i en måned – det er, når du tror, ​​du skal gøre det hele livet, at folk giver op.”

Lær:Sådan prioriterer du dit forbrug

Identificer, hvad der virkelig betyder noget for dig, når det kommer til, hvordan du vil bruge dine penge, siger Gildea. "Måske er det dit opholdsrum, at rejse, gå ud til koncerter - sørg for, at du planlægger det først," siger hun. "Hvis du lejer en dyr lejlighed, har du truffet beslutningen om, at en masse af din indkomst går til dit boligareal - sørg for, at det virkelig er det, der er vigtigst for dig."

Hvis du føler, at du ikke bruger dine hårdt tjente penge på en måde, der gør dig glad, så begynd at være mere opmærksom. En måde at hjælpe dig med at bruge fornuftigt - og sikre, at dit budget og dine mål matcher dine forbrugshandlinger - er at have to forbrugskonti:en til fornødenheder og en til diskretionære udgifter (også kaldet behov vs. ønsker). På denne måde kan du holde bedre styr på de sjove ting og sikre dig, at du bruger penge, hvor du vil.

Lær:Sådan sparer du smartere

Spar ikke bare for at spare så mange penge, som du overhovedet kan. "Sæt dine økonomiske mål i sammenhæng først, så du forstår præcis, hvordan alle dine opsparinger i dag omsættes til finansiering af disse fremtidige mål," siger Crary.

Hendes råd:Få klare mål først, og læg derefter en plan omkring dem. "Du ved ikke, om du lykkes - eller fejler - med at spare, før du sætter alle dine økonomiske mål i sammenhæng," forklarer hun.

Endnu et pro sparetip? Giv ikke afkald på en regnvejrsdagsfond - som for ordens skyld ikke er ensbetydende med nødopsparing. "Regnvejrsdagsmidler er til HVAC-nødsituationer, rodbehandlinger, bremsejob, sommerlejren, du glemte at tilmelde dig - de ting, der er dyre og sker et par gange om året," siger finansiel planlægger og rådgiver Lori Atwood, RFC. "Hvis du har nogle penge væk, behøver du ikke at opkræve reparationen og komme på en endeløs spiral af revolverende gæld." Atwood foreslår, at familier, der bor i byområder, skal have $3.000 gemt væk til en regnvejrsdagsfond, mens singler eller par, der lejer boliger, bør spare $1.500.

Lær:Sådan sparer du til pension

Mange mennesker bruger "sæt det og glem det"-tilgangen til deres pensionsopsparing, siger finansiel planlægger Mina Ennin Black, grundlægger af WealthEssentials Money Management, RIA. "Folk starter et nyt job, når til sidst at slutte sig til virksomhedens pensionsordning, og når de gør det, vælger de de enkleste investeringsmuligheder og går aldrig tilbage for at gennemgå (dem) igen," siger hun. "Dette kan føre til problemer senere hen, især hvis du ikke ved, hvad der er i disse midler."

Start med at være mere proaktiv omkring din pensionskonto. "At investere i aktiemarkedet lyder måske som noget, du ikke vil beskæftige dig med," siger Alisa Wilke, administrerende direktør for produktudvikling for SALT, en finansiel uddannelsesressource for unge voksne. "Det vigtigste at gøre er at sørge for at diversificere dine investeringer for at sænke din investeringsrisiko. Du bør ikke overinvestere i en enkelt sektor - som teknologi - eller i en enkelt investeringsstil, såsom vækstaktier eller værdiaktier."

En nem måde at få investeringsbolden til at rulle? "De fleste 401(k)-ordninger tilbyder det, der kaldes 'target-date' investeringsforeninger baseret på det år, du forudser, at du vil gå på pension. Disse fonde skaber i det væsentlige en mangfoldig portefølje for dig,” siger Wilke. ”De justerer automatisk deres investeringer over tid. Når du er ung, og pensioneringen er langt væk, er de aggressive. Når du kommer tættere på din pensionsdato, bliver din måltidsfond mere konservativ."

Og hvis du ikke engang drager fordel af din 401(k) - og din virksomhed matcher - skal du komme på dette ASAP. "Mange mennesker overser enkelheden og virkningen af ​​at deltage i en arbejdsgivers 401(k) match," siger Bonneau. "Hvis du ikke drager fordel af et arbejdsgivermatch, skal du spare betydeligt mere senere for at råde bod på kampen og den udskudte vækst."

Lær:Sådan holder du styr på penge

Som med mange ting i livet, er dit forhold til penge - og hvordan du sporer dem - meget specifikt for, hvem du er. Lad være med bare at hoppe på den seneste økonomiske vogn eller trendy app, eller brug en pengeplatform, som du "skal" bruge, men faktisk ikke kan lide.

I stedet foreslår Atwood at "finde pengevaner, der passer til din personlighed" for at sikre, at du holder fast i dem. "Enten er du god med kuponer, eller også er du ikke. Enten er du god til apps som Mint, eller også er du ikke,” forklarer hun. "Hvis du har brug for at ændre, hvem du er for at bruge en app, et butiksprogram, et pointkreditkort, så glem det. Alle har brug for at spore deres forbrug i visse kategorier - sædvanligvis fuld diskretion og dagligvarer. Find en måde at spore på, der passer til dig, så du bliver ved med det. Det er målet."