At forstå din kredit kan blive til en kamp, og nogle gange vinder dit kreditkort. Alligevel kan vi være klogere med kredit, især da der er magt i at bruge plastik, så længe du gør det på den rigtige måde. Vil du vide, hvordan man slår bankerne efter deres egne regler? Læs videre for syv gode tips.
For det første den gode nyhed:To ud af tre kreditkortindehavere, der beder om en lavere rente, får deres anmodning opfyldt. En bank vil ikke sænke dine renter, medmindre du spørger, så overvej at ringe, hvis du har haft en konto i lang tid og vis en god betalingshistorik.
Nu den usikre del:Nogle gange kan en bank betragte denne nye aftale som en anmodning om ny kredit, som aktiverer en ny kreditkontrol, der kan tage en vejafgift på din kreditscore. Foretag en anonym forespørgsel til dit kreditkortselskab først for at finde ud af deres politik om renteændringer. Hvis de gør det med lethed, så er det tid til at banke på opsparingen.
Oplever du, at din saldo bevæger sig for tæt på din kreditgrænse – også selvom du betaler den fuldt ud hver måned?
"Mange elsker at bruge deres kreditkort til næsten alt, så de kan tjene belønninger," siger Gerri Detweiler, direktør for forbrugeruddannelse på Credit.com og forfatter til Reduce Debt, Reduce Stress . "Alligevel kan du skade dine kreditscore."
Anmod om en højere kreditgrænse for at beskytte din kreditvurdering. Ved at øge kløften mellem din saldo og din kreditgrænse, vil din kreditudnyttelse (den kreditbeløb, du bruger i forhold til den tilgængelige kredit) forblive lavere, når du høster belønningspoint. Advarsel:Brug denne strategi, når du har de hårde penge til at betale disse regninger månedligt. Du skal være en disciplineret kreditkortbruger for at kunne klare dette.
Hvorfor nøjes med betalingsforfaldsdatoen, som dit kreditkortselskab gav dig? Gør betalinger skridsikre ved at ringe til din kreditor for at ændre datoen til en, der passer bedst til din lønseddel.
Det kan være lige så nemt som et gratis opkald til din kreditor - og anmodningen bliver næsten altid godkendt.
Selv når du flytter din betalingsforfaldsdato, er det ofte bedre at betale kreditkortregninger midt i cyklussen (hvis du overfører en saldo) end på din forfaldsdato. "Saldi, der vises på dine kreditrapporter, er normalt baseret på din saldo i slutningen af din faktureringscyklus, ikke efter du har foretaget din betaling og betalt den ud," siger Detweiler.
"En strategi er at gå online for at foretage en betaling tidligt - et par dage før afslutningen af faktureringscyklussen - så den saldo, der bliver rapporteret til kreditbureauerne, er lavere," tilføjer Detweiler. Når du søger at nedbetale en gæld eller øge din kreditvurdering, kan denne plan hjælpe.
Takket være forbrugerbeskyttelsen i CARD Act af 2009, har plastikbrugere, der ikke har saldi måned til måned og har tilmeldt sig et kreditkort, der tilbyder en "henstandsperiode", mindst 21 dage fra købstidspunktet til at betale sig. opkrævningen i sin helhed uden at påløbe renter.
Bemærk:Henstandsperioder inkluderer ikke saldooverførsler eller kontantforskud.
En af de bedste grunde til at bruge kredit? Udnyt fordelene, uanset om de er flyselskabs miles eller kolde kontanter.
Detweiler er en stor fortaler for dette og siger, at du kan fordoble belønninger ved at være mere strategisk. "Lad os sige, at dit kreditkort giver dig belønningsmile for hvert køb. Du bruger så en portal eller et program, som også giver dig endnu flere belønninger,” siger Detweiler. Kreditkortwebsteder tilbyder normalt deres egne portaler.
For eksempel kan du booke overnatningssteder på en rejseportal som Hilton HHonors belønningsprogram, som giver point til booking gennem det. Debitér derefter rejsen på et kreditkort, der også tilbyder et belønningsprogram, så du får point for både Hilton-ophold samt på det kreditkort, du har betalt med.
Se selvfølgelig kun efter tilbud som dette, hvis du allerede er på markedet for at foretage den slags køb. Det kan være spild af tid at tilføje et par point her eller der uden at samle nok til at høste gevinsterne.
Det er ofte nemmere at bruge plastik, når du rejser til udlandet, men vælg det rigtige kort, siger Detweiler. "Hvis du skal rejse til udlandet, så sørg for at have et kort, der ikke opkræver udenlandske transaktionsgebyrer. [De] kan tilføje 2 til 4 procent til det beløb, du køber." Alle Capital One- og Discover-kreditkort giver afkald på dette gebyr, såvel som nogle AmEx- og Chase-kort.
Et andet tip fra Detweiler:Hvis forhandleren giver dig et valg om at foretage dine køb i den lokale valuta eller amerikanske dollars, skal du vælge den lokale valuta. "Muligheden for at betale i amerikanske dollars kaldes dynamisk valutaomregning, og det vil næsten altid være dyrere," siger hun.
Når du bærer kreditkort, kan dette mantra ikke gentages ofte nok. Betjening med plastik starter med at betale din regning fuldt ud hver måned.
Alligevel er det måske ikke muligt denne måned, og du vil gerne vide, hvad den næstbedste mulighed er. Her er det:"Med de fleste modeller, der giver kredit, vil du gerne forblive 20 til 25 procent under din kreditgrænse højst,” siger Detweiler. "En af de faktorer, de fleste kreditscoringsmodeller ser på, er forholdet mellem dine saldi i forhold til dine kreditgrænser. Hvis du opkræver meget, kan dette "gældsforbrug"-forhold være højt." Så hvis du ikke kan betale det hele endnu, så sigt efter at ramme det gode sted.
Tag med os hver onsdag til en ærlig samtale om livet og pengene. Abonner på #HerMoneyPodcast, så du aldrig går glip af et afsnit.
Sådan får du mest muligt ud af dine kreditkortbelønninger
Hej, kreditkort, her er nogle rejsefrynsegoder, som vi gerne vil se
Kreditkortfrynsegoder bliver presset
Skal du få et lån fra dit kreditkort?
Den smarte måde at administrere dine kreditkort på vil ikke kun beskytte dig mod svindel, de vil hjælpe dig med at have flere penge i lommen.