Det var først, da min mand og jeg fik vores første barn, og lægeregningerne begyndte at løbe ind, at jeg virkelig begyndte at se seriøst på vores gæld. Jeg var lige blevet færdig, og min mand gik stadig i skole. Vi havde lige købt et hus (hvilket vi ikke ligefrem var forberedte på), og vi stod over for kreditkortgæld samt stigende medicinsk gæld fra min søns fødsel og nogle komplikationer efter fødslen.
Jeg talte det hele op og indså, at vi havde omkring $140.000 i gæld, inklusive huset. Vores gæld var ved at blive en alvorlig kilde til stress, især nu hvor vi fik et barn. Jeg rev hurtigt igennem en kopi af Dave Ramseys "The Total Money Makeover", der længe havde stået forsømt på vores bogreol og lovet at ændre vores måde at gå på.
I løbet af de næste fem år betalte vi $35.000 af den gæld - og slog al vores forbruger- og lægegæld ud samt en god del af vores boliglån. I løbet af den tid gik vi igennem jobtab og -fremgang, endnu en college-eksamen og yderligere to babyer. Vores indkomst varierede fra $25.000 til $60.000. Gennem det hele forblev jeg fokuseret på at betale ned på vores gæld - hvilket er meget lettere sagt end gjort.
Så hvad skal der egentlig til for at betale en stor del af gælden af, selv når det føles som om du knap nok får enderne til at mødes? Her er de vigtigste handlinger, der var med til at sikre vores succes.
For dem, der følger Dave Ramseys babytrin, er dette, hvad der er kendt som "gældssnebolden". Du starter med at betale din mindste saldo af (uanset hvad renten er) og bevæger dig derefter op i kæden, indtil alt er betalt af.
At arbejde os op gennem de små sejre hjalp med at holde os motiverede. Hver udbetaling føltes som en sejr, så da vi nåede det punkt, hvor vi begyndte at betale ned på vores realkreditlån, var min motivation stadig i fuld gang.
Da vi begyndte at betale af på vores gæld, var vi virkelig fattige. Vi var nødt til at sælge en bil for at komme igennem den første sommer efter vores søn blev født for at hjælpe med at betale lægegæld (og spare på forsikring og gas). I løbet af disse fem år bevægede vi os imidlertid væk fra fattigdomsgrænsen og ind i en behagelig middelklasseposition.
Vores indkomst er mere end fordoblet, men vi gav aldrig os selv en "forhøjelse". Vores levestandard forblev den samme, så vi kunne samle alle vores penge til vores gæld. Det føltes ikke som afsavn, fordi det var det, vi altid havde vidst. Den eneste ændring, jeg bemærkede, var, hvor meget mindre vores gæld blev.
Da vi besluttede at betale ned på vores gæld, var det tydeligt, at vi havde et indkomstproblem. Da jeg havde sagt mit job op for at være hjemmegående mor, besluttede jeg at starte en hjemmepleje for at supplere vores indkomst.
Gennem årene drev jeg en dagpleje, bagte specialkager og cupcakes og skrev freelanceartikler for at hjælpe os med at angribe vores gæld. Selv da min mands indkomst blev mere end behagelig for os at leve for, blev jeg ved med at arbejde, så vi kunne holde trit med vores gældsafbetaling.
Da vi havde betalt al vores forbrugs- og lægegæld, afsatte vi tre måneders udgifter ($10.000) på en separat konto som en nødfond. Selvom det kan virke som om at afsætte alle de kontanter ville udsætte gældsafbetalingsprocessen, fandt jeg det modsatte sandt.
At have en nødfond at falde tilbage på gjorde det nemmere at smide en masse penge på vores gæld hver måned, fordi jeg vidste, at hvis noget gik galt (såsom vores bil gik i stykker eller en tur på skadestuen), ville vi have pengene ved hånden til håndtere det. Det gav os ro i sindet og selvtillid til at blive ved med at betale vores gæld af med hævn.
Selv med lav rente er opsparingskonti og cd'er stadig en god idé
Vi betalte over 200.000 USD af studiegæld på 18 måneder:Her er, hvad vi så gjorde for at skabe nye pengemål
'NCIS:Hawai'i'-stjernen Vanessa Lachey:Hvordan min mand og jeg 'indgyder de økonomiske ABC'er' i vores børn
Par, der har betalt $52.000 i gæld på under 2 år:Her er vores bedste sparetips
Grave dybere:Opsparing og investering – det er enkelt, men ikke nemt