Hvis administration af din 401(k) eller oprettelse af en IRA længe har stået på din huskeliste, men du ikke ved, hvor du skal starte - eller du har måske simpelthen ikke haft tid - så er vi her for at hjælpe.
Lad os sige, at du ikke ved, hvor meget du har brug for til pension, du vil vurdere, hvordan det går med dine pensionskasser, eller din arbejdsgiver tilbyder ikke en pensionsordning. Vi fandt pensionsværktøjer til at hjælpe med alle disse problemer – Plynty, Blooom og Honest Dollar – og gav vores ærlige, ubegrænsede gennemgang af hver enkelt.
Vælg dit valg, og nyd derefter at have forvaltningen af dine pensionsmidler, bogstaveligt talt, lige ved hånden.
Er det dig?
Detaljer
Plynty hjælper dig med at danne en realistisk pensionsopsparing baseret på din nuværende livsstil.
Først beder appen dig om baggrundsoplysninger såsom din årlige indkomst, og om du planlægger pension for en eller to personer, og appen tager derefter højde for enhver forventet pensionsindkomst. Den beregner dine forventede pensionsudgifter baseret på disse tal.
Appen får først brugerne til at forstå deres grundlæggende leveomkostninger, og derefter hvordan disse udgifter vil omsættes til pensionering.
Plynty antager, at den måde, du lever i pensionisttilværelsen, vil være den samme måde, du lever lige nu - på den måde behøver du ikke ændre din livsstil, når det er tid til at gå på pension - hvilket er en god ting for dem af os, der kan lide at nyde finere ting i livet.
Den personlige plan, der illustrerer, hvordan en brugers pensionsudgifter realistisk set vil se ud, suppleres af en nem tjekliste over faktorer, der spiller ind - som forventede sociale ydelser, pensioner, pensionsudgifter, endda et estimeret rejsebudget. Cross country roadtrip i en autocamper, nogen?
Det vi kan lide:
Appens grænseflade er ren og overskuelig. Derudover er det interaktive cirkeldiagram, der viser dine pensionsudgifter i forhold til din pensionsindkomst, en fantastisk måde at gøre status over, hvor du virkelig står.
Hvad vi ikke kan lide:
For en nybegynder kan denne app være en smule forvirrende, fordi der er flere trin at gennemføre. Plynty forenkler dette en smule med den let tilgængelige tjekliste.
Samlet
Selvom denne app er et godt valg for dem, der er lidt mere avancerede med hensyn til personlig økonomi og pensionsplanlægning, kan den være en smule overvældende for en nybegynder.
Detaljer:
Det webbaserede økonomiske planlægningsværktøj analyserer din 401(k) ved hjælp af dens proprietære algoritme til at justere dine aktietildelinger. Bare rolig, det bliver også set over af en menneskelig, autoriseret rådgiver.
Værktøjet arbejder for at justere din konto inden for 30 dage efter tilmelding og efter behov.
PRØV DET: 401ks er komplicerede. Blooom er ikke. Link blooom til din pensionskonto for smart, enkel optimering.
Du behøver ikke engang at flytte din 401(k), bare link den til Blooom. Værktøjet vil derefter analysere investeringerne i din 401(k), og advare dig om ting som høje gebyrer, hvis du har den rigtige mængde aktier og obligationer, eller hvis du er for aggressiv eller for konservativ.
Efter at have vist dig, hvad der potentielt er galt med din 401(k), giver Blooom råd om, hvordan du løser det ved at vise dig en blanding af investeringer, der muligvis fungerer bedre for dig, samt muligheder, der kan reducere, hvor meget du betaler ind. gebyrer. Blooom siger, at det reducerer deres kunders gebyrer med et gennemsnit på 37 procent.
Den bedste del? Blooom fortsætter med at administrere din konto for dig og opdaterer, hvordan din 401(k) investeres, efterhånden som markedet ændrer sig.
Blooom opkræver en fast $10 pr. måned.
Det gode:
Så du spørger måske dig selv, hvorfor er det vigtigt at justere min 401(k)? Jeg troede, at jeg bare oprettede mine bidrag, så min arbejdsgiver matche det beløb og så den baby vokse. Nej.
Når du bidrager til en 401(k), er det vigtigt, at du ikke kun har pengene siddende der i kontanter. Du skal faktisk investere det. (Og en pengemarkedsfond er ikke en investering - det er dybest set kontanter.)
Plus, du skal sørge for, at aktivallokeringen (hvilken procent af din portefølje er allokeret til hvilke slags investeringer) stemmer overens med, hvor langt væk pension er for dig. Blooom hjælper dig med at gøre dette.
Værktøjet siger også, at det kan hjælpe dig med at vokse din 401(k) på fem minutter. Det er mindre, end du ville bruge på at gå for at få en kop kaffe. Hvorfor ikke?
Den dårlige:
Der er ingen smartphone-app, som for dem af os, der ikke konsekvent sidder bag et skrivebord, er lidt af en ulempe. Personligt kan jeg godt lide at have alt, hvad jeg har brug for på min iPhone - på den måde ved jeg, at jeg kan få adgang til den når som helst og hvor som helst.
Samlet
Jeg graver det. Først og fremmest er det nøglen til at nå dine pensionsmål at være opmærksom på, at du faktisk skal investere dine 401(k)-midler – sammen med den rigtige aktivallokering og regelmæssig rebalancering.
Men hvor mange af os ved, hvordan man gør dette, endsige rent faktisk gør det? Blooom gør det nemt, og helt ærligt, får det til at ske. Jeg vil gerne tro, at deres gebyrer betaler sig selv i forskellen mellem min aldrig-til-gøre-det-tilgang til rebalancering og deres hver-90-dages tilgang.
Jeg kan også godt lide, hvordan Blooom viser væksten af din konto med et blomsterikon — Blooom, bloom, flower, growth, get it? Jeg elsker et godt ordspil.
GI BLOOM SOM GAVE:Giv blomstringens gave!
Detaljer
Lad os sige, at du arbejder for en lille virksomhed eller nystartet virksomhed, eller at du er freelancer - chancerne er, at en arbejdsgiversponsoreret pensionskonto aldrig har været en mulighed for dig. Desuden er tanken om at oprette din egen IRA skræmmende.
Du er ikke alene. Mere end en tredjedel af amerikanerne har ikke adgang til arbejdsgiversponsorerede pensionsordninger.
Prøv at kontakte din arbejdsgiver om at tilbyde en service som Honest Dollar.
Appen fungerer som en platform for små virksomheder og startups, der ønsker at tilbyde pensionskonti til deres ansatte. Selvom du kun kan få en almindelig IRA eller Roth IRA med Honest Dollar, tilbyder den også muligheder for planer, der giver din arbejdsgiver mulighed for at yde et bidrag. Husk, når det er muligt, tag din arbejdsgiver op på en mulighed som denne. Det er gratis penge.
Appen hævder, at det tager kun 90 sekunder for medarbejdere at konfigurere - brugere kan scanne deres kørekort (praktisk!) eller manuelt indtaste deres oplysninger, tilknytte deres bankkonto, vælge deres ugentlige bidrag og, ja, begynde at spare op til pension. Så nemt er det.
Brugere kan se praktiske cirkeldiagrammer, der viser, hvordan deres penge investeres - f.eks. 20 procent obligationer, 80 procent aktier – og endda se deres samlede mål for pensionering.
Det gode
Honest Dollar blev opkøbt af Goldman Sachs i 2016, hvilket får dem til at skille sig ud i et hav af finansteknologiske apps. App'en er nem at bruge, hurtig at sætte op, og vigtigst af alt, bygger bro over et kæmpe gab mellem dem, der har adgang til pensionskonti, og dem, der bare ikke har haft muligheden.
Den dårlige
Du kan ikke overføre din eksisterende IRA eller 401(k) til Honest Dollar, så denne app er virkelig lavet til dem, der endnu ikke har startet opsparing til pension, medmindre du vil have en masse forskellige pensionskonti. Personligt kan jeg godt lide at have alle mine konti på ét sted.
Desuden kan arbejdsgivere ikke integrere Honest Dollar-bidrag med lønningslisten. Bidrag foretaget via Honest Dollar trækkes direkte fra brugernes bankkonti.
Samlet
En god mulighed for dem, der endnu ikke er begyndt at spare op til pension, eller som ikke har haft adgang til arbejdsgiversponsorerede planer.
Hvordan vil du bruge din tid på pension? En 'ønskelistejournal' kan hjælpe
Dit hemmelige våben til at hjælpe med at vinde kampen om pensionsopsparing:Roth 401(k)
Håndtering af din gæld ved pensionering
Vi elsker disse apps, der gør opsparing automatisk, så du kan afsætte det mentale rum til andre økonomiske mål, som f.eks. at købe et hus.
Pensioneringsfond | At handle 27 hjælper dig ikke med at gå på pension, men denne lommeregner gør det!