De fleste amerikanere er i bankforhold, og de har en tendens til at vare mere end et årti.
Næsten 95 procent af amerikanske husholdninger har en konto i en bank eller kreditforening, ifølge en FDIC-undersøgelse fra 2019, og den gennemsnitlige person har haft et forhold til denne finansielle institution i omkring 14 år, ifølge en bankrate-undersøgelse udført i december 2020.
Disse er seks ting, du skal kigge efter for at sikre, at dit forhold til din bank stadig er i god tid.
Mange amerikanere har haft et bankforhold siden omkring det tidspunkt, hvor iPhone debuterede i 2007. Gennem årene har telefonen udviklet sig på mange måder. Det har banker også. Nogle populære banker i dag eksisterede ikke engang for 14 år siden.
Sammenlign din bank med andre finansielle institutioner ved at bruge Bankrates 2021-bankanmeldelser og ved at se på Bankates bedste banker i 2021.
Tilgængelighed er nøglen. Ud over fysiske filialer eller pengeautomater vil du have en bank, som du nemt kan komme i kontakt med, hvis det er nødvendigt. Hvis bankrepræsentanter kun er tilgængelige i de timer, hvor du arbejder - eller du ikke kan nå nogen i weekenden - er det måske på tide at flytte til en anden bank eller kreditforening.
En bank, der er der for dig og tilbyder 24/7 kundeservice med live-repræsentanter, kan være en must-have-funktion for nogle, og du har muligheder. For eksempel har Ally Bank 24/7 kundeservice og lægger sin telefonventetid online. Nogle banker har også muligheder for at chatte med kundeservicerepræsentanter online for at få svar på dine spørgsmål.
Nogle banker har alle de funktioner og produkter, du ønsker. Andre gange kan det give mening at have mindst to bankforhold. For eksempel kan en checkkonto i banken længere nede ad gaden og en højafkast-opsparingskonto i en netbank være en god kombination.
Bare vær sikker på, at du er i stand til at få det månedlige vedligeholdelsesgebyr på disse konti frafaldet. Sørg også for, at dine konti har de funktioner, du kan lide at bruge. For eksempel vil du måske have muligheden for at slå dit betalingskort til eller fra eller indbetale checks ved hjælp af din telefon, mens du er væk hjemmefra eller socialt distanceret derhjemme.
Erfarne forbrugere leder efter banker med en vaskeri liste over funktioner, såsom person-til-person betalinger, online regningsbetaling og digitale budgetværktøjer.
Du er måske ikke sådan en kunde, der har brug for en konto med mange klokker og fløjter. Men som minimum kan du have brug for en bank med en mobilapp (nogle har ikke en endnu). Og afhængigt af hvad dine økonomiske mål er, kan du drage fordel af en institution med en virtuel assistent, der kan identificere problemområder (såsom Erica hos Bank of America eller US Bank Smart Assistant) og hjælpe dig med at få din økonomi på rette spor.
Her er nogle af vores foretrukne mobilbankapps.
Det burde være ret nemt at finde en gratis checkkonto i disse dage. Bankrates 2020 checkkonto og ATM-gebyrundersøgelse viste, at omkring halvdelen (47 procent) af ikke-rente checkkonti er gratis.
At blive ramt af ét gebyr er sandsynligvis ikke en god grund til at skifte bank, men hvis du bruger hundredvis af dollars om året på kassekreditter og pengeautomatgebyrer, skal du muligvis tage et kig på en anden bank.
ATM-gebyrer uden for netværket kan også være dyre. En løsning kunne enten være at åbne en konto i en bank med pengeautomater i nærheden eller at åbne en konto, hvor banken refunderer pengeautomatgebyrer eller at have en konto i en bank, der understøtter et stort pengeautomatnetværk.
Dem, der kan lide at gå til deres bank, eller drive-thru, vil sandsynligvis ikke være interesseret i et netbankforhold. Men du vil måske overveje mindst én netbank som supplement til den fysiske bank. Dette kan hjælpe dig med at tjene en højere APY.
"Jeg tror, at mange gange, folk også ville acceptere måske en lavere rente for det store banknavn, som en Chase eller Bank of America, vel vidende, at OK, de har eksisteret i et stykke tid, de har en vis troværdighed," siger Donovan Brooks, grundlægger af Storyline Financial Planning i Saint Joseph, Missouri. "Jeg stoler på det, jeg er tryg ved det, og jeg vil tage hvad de er villige til at betale."
Onlinebanker har ofte ikke minimumsaldokrav. Så så længe det er en Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) bank, og dit indskud er inden for forsikringsgrænser og retningslinjer, er der virkelig ikke meget af en grund til ikke at prøve en af disse.
En person, der hovedsageligt bliver betalt kontant, bør dog sørge for, at der er et par fysiske steder eller pengeautomater i nærheden.
Hvis du beslutter dig for at ændre dit bankforhold, skal du kigge efter en udbetaling. Nogle finansielle institutioner vil betale dig for at åbne en konto i deres bank gennem en bankkontobonus.
Disse bonusser er normalt til nye kunder. Bare fordi du åbner en ny konto, betyder det ikke, at du nødvendigvis skal skifte til den bank for alle dine pengebehov. Men banken kan kræve et direkte indskud eller have andre krav. Så sørg bare for, at du ikke pådrager dig nogen gebyrer, der opvejer denne nye bonus. Sørg også for, at bonussen ikke koster dig et højere årligt afkast i procent (APY), som du muligvis tjener i en anden bank.
Mange bankkunder tøver med at skifte bank til dels, fordi det virker kompliceret. Hvis du f.eks. har konfigureret online regningsbetaling, og du har foretaget flere automatiske betalinger i løbet af måneden, kan det tage noget tid at fjerne linket til alle dine konti.
"Nogle gange er den eneste grund til, at folk bruger en bestemt bank, fordi de i øjeblikket bruger dem og ikke vil have besværet med at lave en ændring. Jeg tror, det kan være gyldigt, men alligevel kortsigtet," siger Neal Frankle, en certificeret finansiel planlægger, der driver et websted kaldet Wealth Pilgrim. ”Ja, du skal igennem lidt arbejde for at lave en forandring, men når du først har foretaget den tidsinvestering, kan det betale sig i mange år fremover i form af bekvemmelighed, lavere omkostninger, højere takster, forbedret teknologi osv. ”
Og hvis du er bekymret for at glemme en planlagt betaling, skal du lade din gamle konto stå åben, indtil du har overført alt til din nye.
"Sørg for, at alle transaktioner er clearet, før du skifter," siger Paul Golden, talsmand for National Endowment for Financial Education.
Der er mange fordele ved at skifte bank og styrke det bankforhold. Du kan tjene flere renter, betale færre gebyrer eller få adgang til bedre digitale produkter og kundeservice. Men virkeligheden er, at indlånskonti forbliver klistrede. Få mennesker er villige til at give sig tid til at skifte over deres konti.
Afvej fordele og ulemper, og overvej, hvordan du kan drage fordel af at sparke din eksisterende bank til kanten. Lav din research og sammenlign regnskaber afhængigt af, hvad der betyder mest for dig. Luk ikke din gamle konto, før du har dobbelttjekket og sikret dig, at direkte indbetalinger og regningsbetalinger og tilbagevendende gebyrer er knyttet til din nye checkkonto. Og overvej, om det er det værd at bevare nogle bånd til din tidligere institution. At lukke et kreditkort kan for eksempel være en dårlig idé, især hvis det har et godt omdømme, og du er bekymret for, at det påvirker din kreditvurdering.
Bemærk:Amanda Dixon bidrog til en tidligere version af denne historie.