Spørgsmål: Jeg ønsker at åbne en online højafkast-opsparing eller pengemarkedskonto. Men fordi disse er nye for mig, prøver jeg på en eller anden måde at udføre min due diligence. Er der noget, jeg skal vide eller passe på, før jeg tilmelder mig?
Svar: Start din søgning på www.bankrate.com eller www.depositaccounts.com. Onlinebanker har ikke filialer, du kan gå ind i for at bede om hjælp, men du kan finde en, der tilbyder kundeservice døgnet rundt, såsom Ally Bank eller Discover Bank. Test hjemmesiden for enhver bank, du er interesseret i, for at sikre, at den er brugervenlig; nogle onlinebanker opretholder klodsede hjemmesider med bare knogler, som er svære at navigere rundt på.
At overføre penge fra opsparingskontoen i din fysiske bank til en ny konto i en internetbank kan betale sig stort. Ifølge DepositAccounts.com var rentesatserne for opsparingskonti i netbanker i gennemsnit 1,52 % ved udgangen af 2018, sammenlignet med 0,26 % hos fysiske institutioner. Overvej både opsparings- og pengemarkedsindskudskonti, som kan have forholdsvis høje afkast. "Onlinebanker har taget spring i, hvor nemt nogen kan åbne og overføre konti," siger Aaron Graham, en certificeret finansiel planlægger hos Abacus Planning Group, i Columbia, S.C.
Lad dig ikke friste udelukkende af de højeste udbytter; vælg en institution, der har eksisteret i mange år og har en historie med at betale konkurrencedygtige priser. Nogle gange vil banker åbne nye konti med lokkende, men kortvarige salgsfremmende priser for nye kunder. I disse dage tilbyder veletablerede onlinebanker opsparingskontosatser mellem 2,1 % og 2,3 % uden minimumsaldo eller månedlige gebyrer, siger Ken Tumin fra DepositAccounts.com.
For at tjekke en banks kurshistorik, besøg www.depositaccounts.com og vælg "Opsparingskonti" og derefter "Personlige opsparingskonti". Rul forbi eventuelle sponsorerede konti, og klik på pilen "Detaljer" for hver bank for at se et kurshistorikdiagram.
Hvis du forventer at foretage hyppige overførsler mellem din online opsparingskonto og din checkkonto i en traditionel bank, skal du kigge efter en online institution, der har et højt dagligt eller månedligt loft over dollarstørrelsen på eksterne overførsler. Og hvis du værdsætter nem adgang til dine kontanter, så søg efter en konto, der tilbyder et debet- eller pengeautomatkort (såsom Synchrony Banks High Yield Savings) eller check-udskrivningsprivilegier (såsom Sallie Mae Banks pengemarkedskonto).
Sidst, men ikke mindst, skal du sørge for, at den bank, du vælger, er forsikret i tilfælde af fejl hos Federal Deposit Insurance Corp., eller FDIC. (Online banker angiver typisk, at de er dækket af FDIC nederst på deres hjemmeside.) FDIC vil forsikre op til $250.000 pr. indskyder, pr. bank, pr. ejerskabskategori. For eksempel er en individuel opsparingskonto forsikret op til $250.000; et par med en fælles konto er forsikret op til $500.000.
Hvis din saldo vipper på kanten af denne grænse, kan du åbne en anden konto i en anden bank eller bruge værktøjet på MaxMyInterest.com, som vil sprede dine kontanter mellem højtforrentede opsparingskonti i velrenommerede banker, og holde saldi under FDIC-grænserne . Men du betaler et kvartalsgebyr på 0,02 % af din kontantsaldo for nemheds skyld.