Hvad er peer-to-peer-lån?

Peer-to-peer-udlån, ofte omtalt som P2P-lån, er praksis med at låne penge til enkeltpersoner eller virksomheder gennem onlinetjenester, der matcher långivere med låntagere. Långivere kan ofte opnå højere afkast sammenlignet med traditionelle opsparings- og investeringsprodukter.

Da størstedelen af ​​P2P-lån er usikrede personlige lån, er der en højere risiko for misligholdelse. Dette afbødes normalt af omhyggelig udvælgelse af låntagere og diversificering af en persons investering på tværs af forskellige låntagere.

Peer-to-peer-udlån er ikke omfattet af Financial Services Compensation Scheme (FSCS).

Hvem er peer-to-peer-markedslederne?

Kurssætter

• Lanceret i Storbritannien i 2010
• 100 % track record – alle investorer siden lanceringen har modtaget det afkast, de forventede

Ratesetter – kundeanmeldelser

• 'Jeg får gode afkast på mine investeringer og er i stand til at kontrollere afkastniveauet'
• 'Gode priser og et overskueligt websted, der er nemt at bruge, lave misligholdelsessatser og en hensættelsesfond'
• 'Simpel at investere. Godt afkast indtil videre’
• Trustpilot-score på 9,4 ud fra 5.317 anmeldelser

Zopa

• Zopa er Storbritanniens førende P2P-udlånstjeneste, og siden de blev grundlagt (2005) har de hjulpet folk med at låne mere end 4 milliarder pund
• I øjeblikket låner omkring 53.000 mennesker mellem £10 og £1 million til kunder
• Gennemsnitligt afkast for långivere er mellem 4,5 % og 5,2 % efter misligholdelser

Zopa – kundeanmeldelser

• 'Nem at bruge hjemmeside, nem at hæve og investere, gode e-mail-påmindelser'
• 'Ligetil og bedre priser end et byggesamfund. Jeg har ingen grund til at mistro systemet'
• 'God rente betalt, men fravær af FSCS-dækning som på andre opsparinger er fortsat et problem'
• Trustpilot-score på 9,7 ud fra 8.950 anmeldelser

Finansieringscirkel

• Lanceret i 2010
• Udlånt over 5 mia. GBP siden lanceringen
• 4,5 % til 6,5 % afkast efter gebyrer og tab på debitorer

Funding Circle – kundeanmeldelser

• ‘God kundeservice, men jeg har tabt penge – selvom jeg ikke går efter den højeste risiko-mulighed’
• 'En klar og ligetil tilgang. I modsætning til store investeringsselskaber taler det på et sprog, der er let at forstå'
• 'Det giver dig fin kontrol over, hvem du investerer med. Men kan være tidskrævende’
• Trustpilot-score på 8,1 ud fra 5.349 anmeldelser

Udlånsværker

• Grundlagt af et team i 2014 med overbevisningen om, at finansielle tjenester skal være retfærdige igen
• I øjeblikket er over 177 mio. GBP udlånt til låntagere
• 5 % for et 3-årigt lån, 6,5 % for et 5-årigt lån

Udlånsværker - kundeanmeldelser

• 'Simpel og tilgængelig, en P2P med lav vedligeholdelse med et godt dashboard'
• 'Fornuftige mennesker låner penge ud til mennesker i den virkelige verden'
• 'Jeg vil klart anbefale Lending Works'
• Trustpilot-score på 9,5 fra 1.330 anmeldelser

LendInvest

• Lanceret 2013
• I øjeblikket er over 1,5 mia. GBP udlånt til låntagere
• Lån til professionelle låntagere og udviklere til kortfristede realkreditlån
• Gennemsnitligt afkast for långivere er 4 % til 7 %

LendInvest -  kundeanmeldelser

• 'bare en problemfri oplevelse fra tilmelding til første investering. Fuldstændig solgt på hele operationen og vil anbefale det til enhver’
• 'Nemt, ligetil, men ret lavt afkast'
• 'Simpel teknologi og gode afkast'
• Trustpilot-score på 7,8 ud fra 220 anmeldelser

Landbay

• Lanceret i 2014
• Udlånt 331 mio. GBP siden lanceringen
• 3,54 % for 3-årigt fastforrentet lån eller 3,19 % for annualiseret sporing

Landbay-kundeanmeldelser

• 'Simpel at bruge, hurtig og effektiv. Virkelig spændende at se din investering vokse hver måned’
• 'Nem at åbne konto og en gang åbnet kommunikation fra Landbay har været klar og nyttig'
• 'Deres tracker-produkt giver et afkast langt over dem på hovedgaden'
• Trustpilot-score på 7,5 ud fra 4 anmeldelser

Sammenlign peer-to-peer-lån

Zopa eller Ratesetter

Zopa v Funding Circle

Bedste P2P-udlånsrenter for 10.000 GBP investeret

Nem adgang

1. assetz-kapital – 4,18 %
2. Prissætter – 3,0 %
3. Landbay – 3,06 %

Ratesetter tilbyder også to ekstra konti:

• Ratesetter Plus – 3,5 % – fortrydelsesgebyr på 30 dages rente efter den gældende kurs
• Maks. takst – 4 % – fortrydelsesgebyr på 90 dages rente efter den gældende kurs

1 års sigt

1. assetz-kapital – 5,64 %
2. Zopa – 4,50 %

3-årig periode

1. assetz-kapital – 5,64 %
2. Udlån fungerer – 5,00 %

5 års sigt

1. Udlån fungerer – 6,50 %
2. Zopa – 5,20 %

Sådan tjener du 10 % om året med de bedste peer-to-peer-opsparingskonti

Som med alle investeringer, hvis du er parat til at tage en risiko, er der større afkast til rådighed. Jeg har angivet detaljer nedenfor om en virksomhed, der annoncerer for forbedret afkast, men sørg for, at du forstår risiciene og tjekker de seneste anmeldelser.

FundingSecure

• Sikre alle lån mod låntagers personlige aktiver såsom smykker, designerhåndtasker og klassiske biler
• Alle lån er for en 6 måneders periode med renter betalt ved periodens udløb
• Årlige rentesatser fra 12 % til 13 %

FundingSecure – kundeanmeldelser

• 'For mange sene lån'
• 'Begyndte godt, men der er muligvis ingen ende i sigte!!!'
• 'Intet problem overhovedet og en rente på 13 %
• 'Flere forsinkede lån, som er frustrerende, men med gode afkast i løbet af de sidste 3 år'
• Trustpilot-score på 4/10 fra 153 anmeldelser

Hvad er risikoen for investorer med peer-to-peer-lån?

• P2P-udlån er ikke dækket af Financial Services Compensation Scheme (FSCS)
• De fleste P2P-platforme har midler afgrænset for at hjælpe med at beskytte kunder i tilfælde af likvidation
• Interesseniveauer kan ikke garanteres, og de annoncerede bør ses som en indikator
• Defaults på lån forekommer, men med de fleste platforme er investeringer diversificeret for at minimere effekten af ​​eventuelle misligholdelser på en kundes samlede investering
• Som med de fleste investeringer kan der være en potentiel skattepligt, hvis du overstiger den årlige skattefrie rentegodtgørelse (i øjeblikket 1.000 GBP for grundskatteydere – 2019/20), vil enhver skyldig skat blive beregnet af den fulde rente optjent før eventuelle gebyrer fratrækkes