Vanguard har lanceret en billig rådgivningstjeneste for finansiel planlægning, der er skræddersyet til investorer, der planlægger at gå på pension. Tjenesten tilbyder personlig rådgivning om pensionsopsparing til dem, der har mere end £50.000 til at investere til en samlet pris på 0,79 %.
Vanguards personlige økonomiske planlægningsservice har til formål at give investorer en omfattende finansiel plan, der tager faktorer som den valgte pensionsdato, ønsket pensionsindkomst og risikoindstilling i betragtning. Det håber at give en skræddersyet investeringsportefølje bestående af en blanding af billige aktie- og rentefonde. Porteføljen forvaltes på investorernes vegne og rebalanceres efter behov med risikoreduktion, når pensioneringen nærmer sig. Den personlige økonomiske plan bliver derefter gennemgået og opdateret årligt for at holde den på sporet.
Vanguard er kendt for sine lave omkostninger, der opkræver et platformsgebyr på kun 0,15%, begrænset til £375. Gebyret for dens personlige økonomiske planlægning er 0,79 %, bestående af et rådgivningsgebyr (0,50 %), løbende fondsgebyrer (0,12 %), transaktionsomkostninger (0,02 %) og platformsgebyr (0,15 %).
Sean Hagerty, leder af Vanguard, Europa, siger "Vi er overbevist om, at mange mennesker vil have gavn af at få økonomisk rådgivning, især som forberedelse til pensionering. Forskning, herunder en nylig FCA-rapport, viser dog, at over 90 % af Storbritanniens voksne befolkning i øjeblikket ikke tager imod råd.
”For nogle investorer er omkostningerne ved rådgivning en barriere. Dataene indikerer, at folk kan betale mere end 1,5 % for rådgivning, platform og fondsadministrationsgebyrer. Det er ikke ualmindeligt at se gebyrer nord for 2%. Med mennesker, der lever længere og arbejder længere, har disse omkostninger potentiale til at gøre et betydeligt indhug i deres hårdt tjente pensionsopsparinger."
Investorer skal bruge mindst £50.000 for at investere ved at bruge Vanguards personlige økonomiske planlægningsservice. Jo mere du investerer, jo mere skræddersyet bliver servicen. Vi har opsummeret investeringsniveauerne nedenfor, såvel som den type service, investorer bør forvente:
Investorer vil modtage en 'erfaring' med digital økonomisk planlægning med en personlig økonomisk plan, implementeret og administreret af Vanguard og gennemgået årligt. Kunder har adgang til deres serviceteam for administrativ support.
Investorer med over 100.000 £ får, udover pakken på 50.000 £, adgang til et team af finansielle planlæggere, som står klar til at yde telefon- eller videobaseret økonomisk planlægningsstøtte. Investorer vil modtage en årlig gennemgang fra en finansiel planlægger samt være i stand til at arrangere en gennemgang, når de oplever ændringer i omstændighederne.
Investorer med over £750.000 vil blive støttet af en dedikeret finansiel planlægger, som er i stand til at yde support ansigt til ansigt via video eller personligt på Vanguards kontorer i London.
Vanguards personlige økonomiske planlægningsservice kunne være en god pasform for dem med ukomplicerede økonomiske anliggender, som ønsker nem adgang til billige råd om pensionsplanlægning. For en dybdegående gennemgang af Vanguard Investor, se vores uafhængige Vanguard Investor-anmeldelse. Det er værd at huske på, at tjenesten kun giver begrænset rådgivning, hvilket betyder, at den kun kan give anbefalinger om sit eget udvalg af aktie- og rentefonde. Derudover er den rådgivning, som investorer modtager, begrænset til pensionsplanlægning, som ikke passer til investorer, der har brug for rådgivning inden for andre områder såsom formueforvaltning, realkreditlån, skat og forsikring. De, der leder efter et mere omfattende alternativ, vil måske konsultere en uafhængig finansiel rådgiver, som kan rådgive om alle typer detailinvesteringsprodukter fra udbydere fra hele markedet. Dem, der overvejer uafhængig finansiel rådgivning, bør tjekke vores artikel "10 tips til, hvordan man finder en god finansiel rådgiver".