Uanset om din pensionspulje er stor eller lille, betyder det ikke, når du når pensionsalderen, at spillet er i gang – der er stadig masser af ting, du kan gøre, når du når pensionsopsparingen. Her er syv måder at maksimere din pensionspot for at give den den bedste chance for at holde, så længe du har brug for den, når du går på pension.
Først bør du tjekke, om du er berettiget til pensionskredit.
Pensionskredit er en indtægtsprøvet statsydelse til pensionister. Den består af to dele:garantikredit, som supplerer din indkomst, hvis den er lav, og opsparingskredit, som er en ekstra betaling for dem, der har formået at spare lidt op til pension.
Du skal være over folkepensionsalderen, som afhænger af din fødselsdato. Folkepensionsalderen er i øjeblikket 66 for både mænd og kvinder, men vil stige til 67 mellem 2026 og 2028 og derefter op til 68 år mellem 2037 og 2039.
Hvis du bor i Storbritannien, og din indkomst er mindre end £177,10 om ugen som enlig person eller £270,30 som par, kan du være berettiget til at kræve garantikredit. Når du vurderer dit krav, ser regeringen på alle dine indtægtskilder og eventuelle besparelser og investeringer over £10.000. For at kvalificere dig til opsparingskredit skal du have en indkomst på mere end 153,70 GBP om ugen (244,12 GBP for par), og du skal have nået folkepensionsalderen inden den 6. april 2016 (og det gælder for begge personer i et par). Regeringen siger, at omkring 1,3 millioner husstande er berettiget til pensionskredit, men de gør ikke krav på det, hvilket betyder, at hver familie går glip af £2.500 om året.
Garantikredit vil øge din indkomst til 177,10 GBP om ugen (270,30 GBP for par). Opsparingskredit kan give dig op til £14,04 om ugen (£15,71 for par). Det gennemsnitlige beløb, sagsøgere får, er £58 om ugen, ifølge tal fra regeringen. Normalt, hvis du kan kræve pensionskredit, vil du også kvalificere dig til andre fordele såsom lavere kommunalskat, betalinger i koldt vejr og gratis tandpleje.
Ring til regeringens pensionskreditkrav på 0800 99 1234, besøg Gov.uk eller lav en papiransøgning. Du skal bruge dit folkeforsikringsnummer, oplysninger om din indkomst, opsparing og investeringer og dine bankoplysninger.
Hvis du udsætter (udsætter) at få din folkepension, kan du få et højere beløb, når du gør krav.
Du kan udsætte så længe du vil. Du kan endda stoppe med at søge, selvom du allerede er begyndt at trække din folkepension.
Det kommer helt an på, om du er på folkepension eller ny folkepension. Hvis du nåede folkepensionsalderen den 6. april 2016 eller senere (derfor får den nye folkepension), kunne du få et pensionsløft på 1 % for hver 9. uge, du udskyder. Det kommer til 5,8 % ekstra om året oven i din almindelige folkepension. Så hvis du krævede den fulde nye folkepension på £179,60 om ugen, ville du ved at udskyde i 52 uger få ekstra £10,42 om ugen, i alt £541,84 for året.
Hvis du nåede folkepensionsalderen før 6. april 2016 (derfor modtager folkepensionen) kan du vælge at modtage et engangsbeløb eller højere ugentlige udbetalinger (du får også en rente på 2 % over Bank of Englands basisrente, hvis du udskyder pr. mindst et år).
Din folkepension stiger for hver uge, du udskyder, så længe du udskyder i mindst fem uger. Du får 1 % ekstra for hver femte uge, du udskyder, svarende til en stigning på 10,4 % om året. Hvis du krævede den fulde folkepension på £137,60 om ugen, ville du ved at udskyde i 52 uger få 14,31 £ ekstra om ugen, hvilket svarer til £744,12 om året. Det faktiske beløb, du får, vil være mere på grund af den 'tredobbelte lås', som garanterer, at folkepensionen stiger hvert år med 2,5 %, inflationstakten eller gennemsnitlig indtjeningsvækst, alt efter hvad der er størst.
Prøv en udskudt pensionsberegner for at se, hvor meget du kan få, og om det er værd at udsætte dit krav eller ej.
Det afhænger virkelig af dine egne omstændigheder. Nogle mennesker vil have det bedre ved at udskyde, mens andre ikke vil, og derfor er beslutningen i sidste ende din. Vi har fremhævet nogle af fordelene og ulemperne ved at udskyde din folkepension nedenfor.
Du skal ikke gøre noget, din pension udskydes automatisk, indtil du gør krav på den. Det er nemt at kræve en udskudt statspension online, bare besøg Gov.uk-webstedet for at komme i gang.
At betale frivillige National Insurance (NI)-bidrag for at udfylde eventuelle huller i din NI-bidragsregistrering (for eksempel fordi du boede i udlandet, var selvstændig, en lavtlønnet eller uden arbejde, men ikke krævede ydelser), kan øge din folkepension . Dette skyldes, at hvis du har mistet indbetalinger, har du muligvis ikke opbygget tilstrækkeligt mange optjeningsår – i øjeblikket 35 – til at kræve fuld pension (du skal have 10 års NI-betalinger for overhovedet at kvalificere dig).
At betale frivillige bidrag betyder, at du reelt køber yderligere folkepensionsår. Om det er det værd eller ej, afhænger af, hvor længe du lever, mens du opkræver folkepension, så det er lidt af et gamble. Og selvfølgelig skal du tjekke, at du helt sikkert er berettiget til at få en pensionsopfyldning ved at betale mistet NI. Men efter du har tjent dit oprindelige udlæg tilbage, vil du fortsætte med at få den ekstra folkepension resten af dit liv, så det kunne være en god idé for nogle, især dem, der nærmer sig folkepensionsalderen.
For at se, om du er berettiget til at betale frivillige NI-bidrag, bør du få en statspensionsprognose ved at tjekke dine NI-bidrag på Gov.uk-webstedet. Normalt kan du kun betale for huller fra de sidste seks år, selvom der er nogle undtagelser.
For skatteåret 2021/22 koster klasse 2-bidrag £3,05 om ugen og klasse 3-bidrag £15,40 om ugen. Lad os sige, at du var kvalificeret til den nye statspension, og at du betalte dine klasse 3-bidrag for et helt optjeningsår til en pris på £800,80, dette ville være en ekstra £4,80 værd om ugen eller £249,60 om året. Så inden for fire år ville du have tjent dit udlæg tilbage i NI, men du ville få det ekstra fra din folkepension resten af dit liv, så det er nok værd at gøre, hvis du er ved godt helbred og forventer at leve et godt liv. nogle år på pension.
En livrente er et pensionsindkomstprodukt, du kan købe med en del af eller hele din pensionspotte, og som giver dig en garanteret regelmæssig indkomst for livet eller en fastsat periode. Der er former for livrente, som giver dig en højere garanteret indkomst, hvis du forventer at have en kortere forventet levetid. En forhøjet livrente er for personer, der opfylder visse kriterier, som kan reducere deres forventede levetid, såsom rygere, diabetikere eller personer, der har arbejdet under farlige forhold i hele deres arbejdsliv. Du skal normalt udfylde et udvidet annuitetsspørgeskema for at vurdere, om det passer til dig.
En nedsat livrente er for personer, der har en medicinsk tilstand, som vil reducere deres levetid. De tilbudte livrentesatser vil være baseret på et skøn over, hvor længe du vil leve. Du kan få en livrenteindkomst, der er 20%-50% højere, i erkendelse af, at du ikke vil leve så længe - normalt er disse for folk med fem år eller mindre at leve. Du kan prøve at bruge den gratis livrenteberegner fra pengerådgivningstjenesten for at finde ud af, hvor meget du kan få.
Få din pensionspot til at holde længere ved at se nøje på din pensionsudtrækningsstrategi, uanset om du allerede er begyndt at hæve penge eller ej.
Meget kort fortalt er pensionsudtrækning (nogle gange omtalt som indkomstudtrækning), når du bruger et udtrækningsprodukt til at tage en indkomst fra din pensionspot, mens du stadig holder resten af den investeret. Reglerne for pensionsudtrækning giver dig mulighed for at tage et 25 % engangsbeløb skattefrit og modtage indkomst fleksibelt, når og når du har brug for det. Dette er en fordel, fordi det kan hjælpe dig med skatteplanlægning. For eksempel kan du forsinke at trække indkomst, hvis det ville skubbe dig ind i en højere skatteramme i løbet af et givet skatteår.
Du kan også bruge et velforvaltet udbetalingsprodukt til at få mest muligt ud af din pensionspulje ved at forblive investeret (i overensstemmelse med din risikoprofil selvfølgelig), så den fortsætter med at vokse og forhåbentlig vil blive ved med at opfylde dine indkomstbehov i de kommende år. For at holde fast i så meget af din pension som muligt, skal du sørge for, at dine pensionsudbetalinger er konkurrencedygtige, og at du ikke betaler for meget. Tjek vores artikel "Sådan sammenligner du den bedste og billigste pensionsudbetalingsudbyder".
Prøv at bruge en gratis online beregner for pensionsudtrækning til at hjælpe dig med at finde ud af, hvor meget indkomst du trygt kan tage ud af din pensionspulje for at sikre, at den varer så længe, som du har brug for den, når du går på pension. For at finde ud af mere om pensionsudtrækning, se vores artikel "Hvad er pensionsudtrækning, og hvordan fungerer det?"
Der er 1,6 millioner 'tabte' pensionskasser i Storbritannien til en værdi af mere end £19 mia. ifølge Association of British Insurers, svarende til omkring £13.000 pr. Med folk, der i gennemsnit har 11 jobs i deres liv, er det ikke overraskende, at mange har en masse små pensionskasser fra år siden, som de har mistet overblikket over, især hvis de er flyttet og ikke har opdateret deres detaljer hos udbyderen af ordningen.
For en nem måde at booste din nuværende pension på, find tabte pensioner ved hjælp af en gratis tjeneste fra regeringen, som finder kontaktoplysninger til arbejdspladsen eller personlige pensionsordninger.
Herefter kan du kontakte ordningsudbyderen med dit CPR-nummer for at forsøge at spore din pension. Du kan også prøve at grave gamle opgørelser eller lønsedler frem med fradrag for pensionsindbetalinger.
En konsolideringstjeneste som PensionBee hjælper dig med at finde flere pensionskasser, som du derefter kan overføre til en af dens billige pensionsordninger og administrere online via dens platform. For at finde ud af mere om PensionBee læs vores detaljerede PensionBee anmeldelse.
Forøg din pension ved at sikre dig, at du får skattefradrag på dine pensionsindbetalinger. Pensionsskattelettelse er en statslig top-up, der belønner dig for at spare op til din pension ved at lægge de penge, du ville have betalt i indkomstskat af din indtjening, direkte i din pensionspulje. Satserne for pensionsskattefradrag er de samme som indkomstskattesatserne, så 20 % grundsats, 40 % højere sats og 45 % tillægssats. Så når en grundsats skatteyder sætter £100 i deres pension, koster det dem kun £80, fordi de får £20 top-up fra regeringen.
Men for højere skatteydere ville et bidrag på £100 kun koste dem £60. Problemet er, at de skal kræve 20 £ af dette tilbage under et "cashback"-system i stedet for, at deres pensionsudbyder automatisk kræver det på deres vegne. Hvis du er skatteyder med højere eller tillægssats og medlem af en pensionsordning med ’kildefradrag’, er det op til dig at kræve den fulde skattefradrag, som du er berettiget til. Mange mennesker er ikke klar over dette, så de kan gå glip af en betydelig mængde kontanter. Vigtigt er det, at du kan kræve skattelettelser på pensionsindbetalinger for tidligere år, men du skal gøre det inden for fire år efter udløbet af det skatteår, du ansøger om.
Der findes lommeregnere online, som kan give dig en indikation af, hvor meget du kan få. Det maksimale bidragsbeløb, som du kan opnå skattelettelser på, kaldes pensionsårlig godtgørelse og er i øjeblikket £40.000 for skatteåret 2021/22. For at gøre krav skal du enten tilmelde dig selvansættelse og udfylde en selvangivelse hvert år eller kontakte HMRC med oplysninger om din ordning og bidrag, du har ydet.
Forhåbentlig vil disse tips hjælpe dig med at sætte gang i din pensionspot, men husk på, at der også er andre måder, hvorpå du kan spare penge og få en bedre livskvalitet, når du går på pension. Tjek, at du gør krav på alle de fordele, du er berettiget til, såsom vinterbrændstofbetalinger, hjælp til kommunalskat eller boligudgifter, rejser med offentlig transport og gratis recepter – prøv fordelsberegneren på entitledto.
Hvis du er i tvivl om noget, der vedrører din pension, er det altid klogt at få professionel rådgivning fra en kvalificeret finansiel rådgiver. Faktisk er betaling for gode råd et udlæg, som kan betale sig mange gange i forhold til det løft, det kan give din pensionspot. Læs vores artikels "Har jeg brug for en finansiel rådgiver til at indløse eller overføre min pension" og "Sådan finder du en uafhængig finansiel rådgiver".