Hvad er en SIPP, og hvordan fungerer den?

En SIPP eller Self Invested Personal Pension giver dig kontrol over, hvordan din pensionsopsparing investeres. Forskellen mellem en SIPP og en traditionel personlig pension er, at du med en SIPP kan træffe dine egne investeringsbeslutninger, mens du med en personlig pension er begrænset til at investere i pensionsselskabets egne midler.

Hvad kan jeg investere i med en SIPP?

Med et SIPP kan du investere i fonde, investeringsforeninger, aktier og Open-Ended Investment Companies (OEIC), hvor dine investeringer vokser fri for britisk indkomstskat og kapitalgevinstskat (CGT).

Vil jeg få skattelettelser på mine bidrag til en SIPP?

En SIPP eller selvinvesteret personlig pension er en skatteeffektiv måde at begynde at spare op til din pension på. SIPP'er giver dig kontrol over, hvordan din pensionsopsparing investeres, og din opsparing vokser generelt fri for britisk indkomst- og kapitalgevinstskat. Ethvert bidrag til en SIPP (op til den årlige godtgørelse på £40.000) vil modtage en basissats skattelettelser fra regeringen på 20 %. Effekten af ​​denne skattelettelse er at øge bidragene til din SIPP. Højere eller højere skatteydere kan kræve yderligere 20 % eller 25 % mere skattelettelser gennem deres årlige selvangivelse.

Hvem kan bidrage til en SIPP?

Bidrag til et SIPP kan foretages af dig selv, en arbejdsgiver eller en anden på dine vegne, og du kan også overføre eksisterende pensioner til en SIPP.

Du skal være under 75 år for at bidrage til et SIPP, og hvis du ikke har nogen indtjening, kan du stadig bidrage med op til £2.880 netto hvert år (og modtage op til £720 skattelettelser). En forælder eller værge kan starte en Junior SIPP til fordel for et barn og kan bidrage med op til et maksimum på £2.880, igen, hvilket tiltrækker skattelettelser op til £720, men de vil ikke være i stand til at få adgang til denne pension, før de er 55 .

Hvor meget kan jeg bidrage til en SIPP?

Enhver, der er bosiddende i Storbritannien eller deres ægtefælle eller civile partner, kan bidrage med op til £40.000 årligt til en SIPP op til 75 år. Pensionsydelser kan tilgås fra 55 år og alle pensionsydelser (bortset fra 25 % af fond, som er skattefri) beskattes efter modtagerens marginalskat.

Kan jeg have mere end én SIPP?

Ja, du kan have mere end én SIPP, og mange mennesker har en SIPP eller flere SIPP'er sammen med en arbejdspladspension. Nedenfor giver vi fordele og ulemper ved at have mere end én SIPP.

Fordele og ulemper ved at have flere SIPP'er

Fordele

• adgang til en anden udbyder med en anden debiteringsstruktur, tilgængelige investeringer eller værktøjer til at hjælpe med investeringsbeslutninger
• det kan også være, at du føler dig mere tryg ud fra et sikkerhedssynspunkt, hvis du har dine investeringer på tværs af mere end én udbyder

Idele

• der er administrationsgebyrer og andre gebyrer forbundet med en SIPP, så at have flere SIPP-konti vil betyde flere gebyrer, som vil have en effekt på dine pensionsinvesteringer over en årrække
• Hvis du har flere SIPP-konti, øges den admin, du skal gøre for at holde styr på dine investeringer, godtgørelser og overordnede resultater.

Hvor meget skal jeg bidrage til en SIPP?

Størrelsen af ​​dine bidrag vil afhænge af din alder, hvornår du ønsker at gå på pension og den indkomst, du ønsker som pensionist.

Vi har lavet denne praktiske pensionsindkomstberegner, der kan hjælpe dig med at beregne det beløb, du skal spare for at nå dine pensionsmål.

Hvordan vælger jeg den bedste SIPP for mig?

Vores artikel, 'De bedste og billigste SIPP'er' er vigtig læsning, hvis du vil finde den bedste SIPP til dig. Den forklarer SIPP'er mere detaljeret, såvel som en detaljeret liste over britiske SIPP-udbydere, inklusive funktioner og gebyrer, der vil gøre dig i stand til at træffe et informeret valg.

Vi har også lavet en SIPP Best Buy-tabel, som giver detaljerne om de vigtigste SIPP-udbydere i Storbritannien.