Hver morgen, budgetterer venner, vågner vi alle op, snører vores sko og slår til jorden. Penge mål? Vi er på jagt efter dem. Fristelser? Ud af vores måde.
Men derefter . . .
Nogle gange rammer vi muren af uventede udgifter. Og det føles som et skridt frem og 22 skridt tilbage med pengeplaner ud af vinduet. Vi kan jo ikke forudse det, vi ikke ser komme.
Eller kan vi?
Den bedste – og måske eneste – måde at holde sig til et budget, når uventede udgifter dukker op, er at forvente dem . Vent ikke på luskede regninger eller forpligtelser i sidste øjeblik for at finde dig. Vær på udkig! Giv plads til uventede udgifter, og i stedet for at ramme en mur, kan du hoppe en forhindring. Bare rolig. Vi viser dig hvordan.
Lad os spille et lille spil kaldet Uventet eller overset ? Cue tema musik. Er du klar? Klokken er 14:00. på en lørdag, og du bare hyggede dig på sofaen med en god bog, når . . . dingdong! Det er din svigermor!
Uventet eller overset?
Selvfølgelig vidste du ikke, at hun kom i dag , men troede du, hun aldrig ville besøge? Hurtigt! Sæt trøjen, hun lavede, på lille Johnny, og server noget af den kaffe, hun elsker - den slags, du har i spisekammeret i sådan en tid som denne. (Se på dig!)
Dette er det samme spil, vi spiller med vores budget. De fleste af vores overraskelsesomkostninger er ikke uventede. De er bare overset. Vi taler om udflugter, ferier, fødselsdagsfester, årlige medlemskontingenter, bilreparationer og ja, endda ude af det blå gæster.
Du kan planlæg for alle disse ting ligesom du planlægger for din svigermor. Sæt dig ned med din ægtefælle eller ansvarlighedspartner og tal om udgifter, der kan komme op i løbet af et år. Og vi mener alt. Der er ikke noget forkert svar her – dette er en mulighed for at få alle dine uventede og oversete udgifter på bordet.
Selvfølgelig vil der være tidspunkter, hvor en udgift fanger dig helt ude af vagt. Det taler vi om senere. Men for nu, lad os se på nogle af de såkaldte uventede udgifter, du måske ønsker at tilføje til din liste.
Når du brainstormer oversete udgifter, så tænk på dem efter kategori. Vores kategorier er nedenfor, men kom gerne med dine egne! Tilføj til vores liste, kryds af elementer, der ikke gælder for dig, og arbejd, indtil du har udtømt alle muligheder.
1. Hjem: vedligeholdelse og vedligeholdelse, kvartalsregninger, ejendomsskatter, skadedyrsbekæmpelse, udskiftning af møbler, flytteomkostninger og reparation af apparater.
2. Biler: vedligeholdelse og reparationer, dæk, olieskift, bilmærke, vejafgifter og trafikbilletter.
3. Børn: nyt tøj, udflugter, fødselsdagsgaver, skoleartikler og fritidsaktiviteter.
4. Sundhed: egenbetaling for lægebesøg, medicin og recepter, nye briller eller kontakter, seler, fødsel af en ny baby og barsel.
5. Sæsonbestemt: landskabspleje, sommer- og ferierejser, julegaver, Halloween-kostumer og udflugter med familie, kolleger eller venner.
6. Diverse: reparation og udskiftning af telefoner eller computere, kæledyrspleje, årlige medlemsgebyrer, weekendgæster, babyshowergaver og bryllupsrejser.
Listen i hånden, du har nu en nøgle til din økonomiske fremtid. Alt du skal gøre er at bruge din viden på følgende måder:
1. Beregn dine oversete udgifter. Gå ned på din liste for at bestemme, hvor meget hver vare vil koste i løbet af et år.
Du gætter måske på mange af disse, så gør dit bedste for at komme med kvalificerede gæt – se tilbage på tidligere år, kontakt bilreparationsfirmaet, eller foretag lidt research online. For ting inden for din kontrol, såsom gaver og landskabspleje, skal du sætte en grænse, der virker rimelig.
Divider hvert år i alt med 12 - det er det beløb, du skal spare hver måned til disse udgifter. Nu vil du ikke føle dig ramt af store afgifter på én gang.
Vigtigt at bemærke: Skift regnestykket for udgifter, der er lige om hjørnet. Hvis du for eksempel begynder denne proces i oktober og har brug for at spare 600 USD inden jul, vil du gerne dividere dit samlede beløb med tre i stedet for 12. Sæt 200 USD af om måneden mellem nu og december og betal for dine gaver med kontant!
2. Opret en synkende fond i EveryDollar. Ikke sikker på, hvad vi mener med synkende fond? En synkende fond giver dig mulighed for langsomt at spare op til en bestemt genstand, du ved, du får brug for i fremtiden. Det kan for eksempel være, at du vil købe en ny bil næste år. Hvis den bil, du vil have, er 6.000 USD, skal du lægge 500 USD om måneden i din synkende fond for at være klar til det køb.
Med en EveryDollar synkende fond kan du bygge oversete, men ikke-uventede udgifter lige ind i dit budget og holde styr på, hvor meget du sparer, som året går. Du skal blot oprette budgetkategorier for hver post og vælge rullemenuen for "fond" til højre. Du kan indtaste, hvor meget du har sparet indtil nu, og hvor meget du vil spare samlet set.
Når du opretter dine midler, så prøv at samle nogle få elementer i én kategori. For eksempel, hvis du ikke har en sundhedsopsparingskonto (HSA), kan du oprette en "sundhedskategori" for copays, recepter, briller og kontakter. Men din 11-årige og hendes seler er for sig selv – i hvert fald deres egen kategori.
Vigtigt at bemærke: Anbring dine synkende fondspenge et sikkert sted med nem adgang. En checkkonto eller en opsparingskonto med check-skrivningsprivilegier burde gøre jobbet.
Hvad med de udgifter, der virkelig er uventede, såsom en ulykke eller en fyring?
Nogle gange er de vægge, vi rammer, virkelig vægge, og der er ingen hoppe over dem. En nylig undersøgelse viste, at det kun ville tage $500 i uventede udgifter at udslette kontantforsyningen i de fleste amerikanske husholdninger.¹ Du kan hurtigt blæse igennem $500 med en defekt HVAC-enhed eller en alvorlig sygdom. Det er derfor, vi alle har brug for en nødfond.
En nødfond er penge afsat til – du gættede det! – nødsituationer. Vi anbefaler at starte med en nødbegynderfond på $1.000. Derfra, når du er gældfri, kan du gå videre til en fuldt finansieret nødfond, der dækker tre til seks måneder af dine nuværende udgifter.
Du er klar med en synkende fond indbygget i dit budget og en voksende nødfond klar. Her er, hvad du skal gøre, når der kommer en udgift ud over det sædvanlige.
1. Har du pengene sat til side i en synkende fond? Betal og smil. Det var nemt.
2. Ingen penge planlagt til denne? Stil dig selv disse spørgsmål – og se efter alle ja – før du raider din nødfond:
Eksempel: At skulle reparere ovnen midt om vinteren er uventet, presserende og absolut nødvendigt, men at ville lave et grimt-men-funktionelt badeværelse om er det ikke. Start en synkende fond til badeværelset og brug din nødfond til ovnen.
3. Har du ikke pengene, men de kvalificerer sig ikke til status som nødfond? Prøv en af disse muligheder for størrelse:
Eksempel: Hvis din telefonskærm er revnet, skal du bruge den, mens du sparer op til en ny telefon. I mellemtiden kan du finde den bedste pris på en ny telefon eller endda en reparation.
4. Noter de faktiske omkostninger. Brug denne viden til at justere din opsparing fremadrettet.
Med EveryDollar kan du spare din nødfond og opbygge en synkende fond til oversete udgifter lige ind i dit budget. Løb med selvtillid, venner. Intet stopper dig nu!