Inflation kan sætte et reelt indhug i din købekraft. Det kan også kassere dine investeringer. Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) er investeringer, der kan hjælpe med at mildne virkningen, da deres renteafkast stiger, når inflationen er høj, og falder, når den er lav.
Det kan være nyttigt i tider med høj inflation, og derfor kan TIPS være en god tilføjelse til din investeringsportefølje. De er også lavrisikoinvesteringer, som i sagens natur er stabile, fordi de er udstedt og støttet af det amerikanske finansministerium.
Denne type amerikansk statsobligation er indekseret til inflation. Når inflationen er stigende, stiger hovedværdien (og omvendt). TIPS uddeler en kuponbetaling hver sjette måned til en fast rente, men betalingerne vil svinge, fordi hovedstolen går op og ned med inflationen. Du vil modtage en højere udbetaling, når inflationen stiger, og en lavere betaling i perioder med deflation. De udstedes i fem-årige, 10-årige og 30-årige vilkår.
Generelt er afkast generelt lavere sammenlignet med mere risikable værdipapirer såsom aktier, men TIPS tilbyder stabilitet og indkomst på lang sigt. Ved udløb vil investoren modtage enten den justerede hovedstol eller den oprindelige hovedstol - alt efter hvad der er mere.
TIPS kan købes gennem TreasuryDirect. Du kan også købe dem gennem en mægler eller bank. Hvis du beslutter dig for ikke at holde en TIPS-obligation gennem dens fulde udløbsdato, kan du sælge den på det sekundære marked. (Ved blot, at dette kan resultere i et potentielt tab.) Hvis du leder efter ekstra diversificering, kan du udforske en TIPS-investeringsfond eller en børshandlet fond. Hver indeholder en blanding af forskellige inflationsbeskyttede værdipapirer, du kan bruge til at udvide dine investeringer.
Så hvor meget kan du forvente at tjene med TIPS? Igen har det alt at gøre med den aktuelle inflationsrate og obligationens kuponrente (dette er den rente, som obligationen betaler). For at beregne dit halvårlige renteudbytte skal du tage følgende trin:
På overfladen fungerer TIPS på samme måde som statsobligationer I (også kaldet serie I-opsparingsobligationer), men de to aktiver bestemmer afkastet forskelligt. Serie I-obligationer bruger faktisk to renter:Den ene er fast, og den anden kan svinge med inflationen. Når de tages sammen, kaldes det en sammensat rate. Den sammensatte rente for serie I-obligationer udstedt fra maj 2022 til oktober 2022 er 9,62 %. Der er dog købsgrænser - $15.000 i elektroniske og papirobligationer pr. kalenderår. TIPS giver mulighed for meget højere grænser, som ikke er et problem for den gennemsnitlige investor.
I stedet for at tilbyde rentebetalinger undervejs, påløber serie I-obligationer renter over tid, som du vil modtage ved indløsning. De adskiller sig fra TIPS ved, at de kun sælges enkeltvis. Du kan ikke købe dig ind i en investeringsforening eller en børshandlet fond, der er specialiseret i serie I-obligationer. Du kan heller ikke sælge dem på det sekundære marked. I stedet kan du indløse dem gennem statskassen eller vente på, at de modnes.
Der er også nogle vigtige skattemæssige overvejelser. Med TIPS er indkomstbetalinger og inflationsjusteringer begge underlagt føderal indkomstskat. Serie I-obligationer er forskellige ved, at du ikke skylder skat af dine renter, før obligationen udløber, eller du sælger den.
Både serie I-obligationer og TIPS tilbyder en vis beskyttelse mod inflation, omend på forskellige måder. Serie I-obligationer er mere rettet mod langsigtede investeringer, mens TIPS kan købes og sælges med mere fleksibilitet. TIPS giver også rentebetalinger, mens du går, mens serie I-obligationer ikke tilbyder den samme form for likviditet.
Hvad der er rigtigt for dig, afhænger af din investeringsstil. Du kan helt sikkert holde begge dele, selvom du måske er bedre stillet ved at investere i det ene eller det andet, og derefter balancere din portefølje med aktiver med højere risiko, som kan generere bedre afkast over tid. Din personlige risikotolerance, økonomiske mål og investeringstidslinje kan hjælpe dig med at bestemme den rigtige aktivallokering for dig.
TIPS kan være værdifulde investeringer, hvis du håber at bevare din købekraft i lyset af inflationen. Når det er sagt, producerer TIPS generelt ikke afkast, der er lige så robuste som aktiver med højere risiko inklusive aktier. At finde den rigtige balance i din portefølje vil sandsynligvis kræve en blanding af både høj- og lavrisikoinvesteringer.
Selvfølgelig er investering kun en del af dit økonomiske overblik. Din kreditsundhed er lige så vigtig - en stærk kreditscore kan låse op for de bedste finansieringssatser og muligheder. Det er netop derfor, Experian giver forbrugerne mulighed for at se deres kreditrapport og kreditscore gratis med blot et par klik.