Brug af forskellige strategier til specifikke typer af opsparingsmål kan hjælpe dig med at holde dig organiseret og komme hurtigere fremad. I stedet for at lægge hele din opsparing på én konto og blande midler, vil du måske finde det nemmere at nå dine mål, hvis du adskiller din opsparing i to kategorier:sænkende midler og nødfonde.

Synkende midler hjælper dig med at spare op til konkrete planlagte indkøb, mens nødmidler giver dig et sikkerhedsnet for ikke-planlagte udgifter. Begge hjælper dig med at undgå at stifte gæld, når du skal betale for et køb eller uventede udgifter.

Hvad er en synkende fond?

En synkende fond er penge, der er afsat til en bestemt, planlagt fremtidig udgift, såsom en ferie, et bryllup, skoleundervisning, renovering af hjemmet eller en ny computer. Begrebet kommer fra investeringsverdenen, hvor synkende midler bruges til at betale af på gæld eller obligationer.

Brug af en synkende fond øger din købekraft uden at tvinge dig til at stole på dine nødopsparinger eller bruge kredit såsom et lån eller kreditkort. På denne måde kan du være med til at sikre, at du har nok midler til rådighed, hvis der opstår en akut udgift, og du slipper for at betale renter på et kreditkort eller lån.

Sådan opretter du en synkende fond

At oprette en synkende fond kan være lige så let som at sætte et mål, åbne en konto og overføre et bestemt beløb til den konto hver måned.

1. Beslut dig for et besparelsesmål. For at starte skal du finde ud af, hvor meget du vil spare. Det beløb, du vil afsætte, vil afhænge af dit sparemål og kan variere meget alt efter, hvad du sparer op til, om det er et nyt tv på 1.000 kroner eller et bryllup på 30.000 kroner.
2. Vælg en tidsramme. Hvis du vil nå dit opsparingsmål inden for en bestemt tidsramme, skal du beregne, hvor meget du skal afsætte hver måned for at nå det mål. Alternativt, hvis du ikke er i tidsnød, kan du gennemgå dit budget for at vurdere, hvor meget du komfortabelt har råd til at bidrage med hver måned.
3. Konfigurer bidrag. Planlæg at bidrage på en måde, der fungerer for dig, såsom ved at overføre penge fra din checkkonto ugentligt eller månedligt, eller tilføje forskellige beløb, hvis din indkomst svinger. Opsætning af automatiske overførsler til din synkende fond sikrer, at du forbliver på sporet mod dit mål.

Hvor skal du oprette din synkende fond

En synkende fond er ikke en bestemt type finansiel konto; det er simpelthen en fond, der bruges til et bestemt formål. Som sådan har du flere muligheder for, hvilken slags konti du skal bruge. Nogle eksempler omfatter:

• Højafkast-opsparingskonto: Disse opsparingskonti har en højere rente end traditionelle opsparingskonti og er lige så nemme at trække kontanter ud af, når du har brug for pengene. Find ud af, om du skal opretholde en minimumsaldo for at undgå gebyrer, og husk på, at din bank muligvis begrænser dig til et maksimalt antal hævninger pr. måned.
• Pengemarkedskonto: Pengemarkedskonti tilbyder også typisk højere renter end traditionelle opsparingskonti. De kan kræve en højere minimumsstartsaldo end andre typer opsparingskonti.
• Indskudsbevis (CD) :CD'er giver større rente end en traditionel opsparingskonto, men mindre likviditet. Du kan investere i en cd, der holder fra et par måneder til mange år. Dette kan være en god mulighed, hvis du har modtaget en uventet tilbagebetaling, såsom en stor skatterefusion, og ønsker at parkere dine penge på en rentebærende konto i en bestemt periode.

Hvis du hellere vil bruge din eksisterende opsparingskonto og lægge en del af den til din synkende fond, skal du sørge for at holde styr på midlerne for at undgå at bruge disse penge til andre formål.

Hvad er en nødfond?

En nødfond er penge, der er afsat til at hjælpe dig med at dække uventede fremtidige udgifter. Ved at være i stand til at dække uplanlagte køb med kontanter, kan du undgå at samle kreditkortgæld, optage lån, bede familien om penge eller betale bøder for at dykke ind på din pensionskonto tidligt.

De penge, du lægger i din nødfond, bør ikke bruges til skønsmæssige udgifter, men gemmes til ægte økonomiske nødsituationer, såsom:

• Tab
• Uforudsete medicinske procedurer
• Bilreparationer
• Dyre dyrlægeregninger
• Reparationer i hjemmet, såsom et utæt tag eller ødelagt HVAC

Sådan opretter du en nødfond

At oprette en nødfond svarer til at oprette en synkende fond, selvom du vil fokusere mere på at bestemme, hvor meget du har råd til at spare hver måned i stedet for at forsøge at nå et mål for et bestemt køb.

1. Afgør, hvor meget du har råd til at bidrage med. Hvor meget har du brug for i din nødkasse? Eksperter anbefaler generelt at spare tre til seks måneders leveomkostninger, herunder bolig, mad og andre nødvendige omkostninger. Tanken er, at hvis du mister dit arbejde eller ikke kan arbejde i et par måneder, har du nok at klare dig uden at stifte gæld. Når det er sagt, er det bedre at gemme noget end ingenting, og at give regelmæssige bidrag vil hjælpe dig over tid. Selv at have 750 USD afsat kan hjælpe dig med at dække et akut dyrlægebesøg eller bilreparation. Kig på dit budget og find ud af, hvor meget du kan lægge til din nødfond hver måned.
2. Vælg den rigtige type konto. En nødfond er ikke en bestemt type konto, men det er normalt bedst at holde disse penge adskilt fra andre opsparinger. Fordi pengene i en nødfond muligvis skal tilgås hurtigt, vil du gerne undgå at opbevare dem i mindre likvide former for opsparing eller investeringer, såsom cd'er eller aktier. Som med din synkende fond skal du kigge efter en opsparingskonto eller et andet opsparingsmiddel med en relativt høj rente for at få mest muligt ud af dine penge, såsom en opsparingskonto med højt afkast. Igen skal du være opmærksom på minimumsaldokrav og gebyrer.
3. Konfigurer automatiske indbetalinger. For at oprette din nødfond skal du oprette automatiske betalinger, så du nemt kan flytte penge til din nødkonto. Saldoen vil langsomt stige over tid, og du kan vælge at stoppe med at lægge til den, når du har nået dit målbeløb eller blive ved med at bidrage over tid.

Hvis du opbruger din nødfond, skal du forsøge at genopbygge den så hurtigt som muligt. Hvis du holder denne gemme penge i kulissen, hjælper du med at beskytte din økonomi, næste gang livet kaster dig en kurvekugle.

En ekstra bonus:Bevar din kredit

Hvis der opstår en større udgift, og du ikke har nogen opsparing, vil du sandsynligvis vende dig til et kreditkort, lån eller andre måder at låne på. Ud over at det resulterer i yderligere renter og potentielt andre gebyrer, kan det også skade din kreditscore. Hvis du foretager forsinkede betalinger eller går glip af en betaling, kan du sætte din kreditscore i fare.

Ved bevidst at spare op til både planlagte og uplanlagte fremtidige udgifter, hjælper du med at reducere dine chancer for at stifte gæld, samtidig med at du holder din kredit stærk. Hvis du vil gøre din kreditscore endnu stærkere, så prøv at bruge Experian Boost™ ^† , som kan hæve din kreditscore ved at give dig kredit for månedlige regninger, du allerede betaler, såsom kvalificerede telefoner, forsyningsselskaber og streamingtjenester.