At have en høj kreditscore har mange fordele, men den vigtigste er, at det kan spare dig penge.
En stærk kredithistorik kan hjælpe dig med at udnytte din kreditscore til at spare hundredvis eller endda tusindvis af dollars, når du optager et lån, få mere værdi ud af kreditkort og hjælpe dig med at kvalificere dig til bedre forsikringspriser.
Her er tre vigtige måder, hvorpå du kan bruge din kreditscore til at forbedre din økonomiske sundhed.
Når du ansøger om et kreditkort eller et lån, bruger långivere typisk det, der kaldes risikobaseret prisfastsættelse til at afgøre, om de skal godkende din ansøgning, og hvilken rente der skal opkræves.
Hvis din kreditscore er høj, viser data, at du er mindre tilbøjelig til at misligholde den nye konto end en person med en lav kreditscore. Som et resultat kan du normalt forvente at score en lavere rente, hvilket vil spare dig penge i løbet af lånet.
Lad os f.eks. sige, at du ansøger om et autolån på 30.000 USD og ønsker at betale det af over fem år. Hvis du har fremragende kredit, kan du kvalificere dig til en årlig procentsats på 3,5 % (ÅOP), som vil give dig en månedlig betaling på 546 USD. I dette tilfælde ville du betale $2.745 i rente over fem år.
Men hvis du har rimelig kredit, kan du kvalificere dig til en dyrere ÅOP på 8 %. Dette ville øge din månedlige betaling til $608, og du ville ende med at betale $6.498 i renter i løbet af lånet. I dette scenarie ville du spare $3.753 ved at have stor kredit.
Selvfølgelig overvejer långivere mere end blot din kreditvurdering. De kan også se på dit forhold mellem gæld og indkomst – hvor meget af din månedlige bruttoindkomst, der går til gældsbetalinger – samt specifikke punkter på dine kreditrapporter, såsom nylige forespørgsler, forfaldne betalinger og mere.
Din kreditscore giver dog et hurtigt øjebliksbillede af din generelle kreditsundhed, og at have en god kreditscore kan gøre det lettere for dig at kvalificere dig til bedre renter på både lån og kreditkort. Og hvis du har forbedret din kreditscore, siden du blev godkendt til et lån, kan du muligvis også refinansiere det med et nyt lån til en lavere rente.
Mange kreditkort giver belønninger i form af introduktionstilbud og point, miles eller cash back, hver gang du bruger dem. De bedste belønningskreditkort er typisk designet til personer med god eller fremragende kredit, hvilket generelt betyder en FICO ® Score ☉ på 670 eller højere.
Med det rigtige kreditkort i din pung kan du tjene penge tilbage (hvilket faktisk er en kontant rabat på hvert køb, du foretager) eller point eller miles, som du kan bruge til at booke rejser, købe gavekort og meget mere.
Nogle rejsebelønningskreditkort giver introduktionstilbud til en værdi af hundredvis af dollars i gratis rejser, som kan hjælpe dig med at planlægge en ferie for meget mindre, end den normalt ville koste.
En ting at huske på er dog, at kreditkort opkræver renter, hvis du har en saldo fra måned til måned. Og mens det at have fremragende kredit kan hjælpe dig med at kvalificere dig til en lavere rente, sætter Federal Reserve i øjeblikket den gennemsnitlige kreditkortrente på omkring 17%, hvilket stadig er højere end andre former for gæld.
For at maksimere den værdi, du opnår ved kreditkortbelønninger, er det derfor vigtigt at gøre det til et mål at betale din saldo fuldt ud hver måned for at undgå renteudgifter.
En anden måde, din kreditscore kan påvirke dig på, er gennem din bilforsikring og husejerforsikringer. I de fleste stater har forsikringsselskaber lov til at bruge dine kreditrapportoplysninger til at oprette en kreditbaseret forsikringsscore.
Dette skyldes, at data viser, at folk med højere kreditscore er mindre tilbøjelige til at indgive forsikringskrav og derfor koster forsikringsselskaberne færre penge. Til gengæld er der større sandsynlighed for, at forsikringsselskaber giver dig en lavere rente, fordi du udgør en mindre risiko.
De eneste stater, der ikke tillader forsikringsselskaber at bruge kreditoplysninger til at bestemme priser, omfatter Californien, Hawaii og Massachusetts.
En ting at huske på er, at forsikringsselskaber ikke ved lov har lov til at hæve præmierne, udelukkende fordi du har en lav kreditscore - der skal være andre grunde til stede. Men at have en højere kreditscore kunne sikre besparelser.
Hvis du allerede har en fremragende kreditscore, skal du fortsætte med at praktisere gode kreditvaner for at opretholde denne score. Men hvis din kredithistorik har brug for noget arbejde, vil den tid og indsats, du bruger på at forbedre din kredit, betale sig i langsigtede besparelser.
Start med at tjekke din FICO ® Score og kreditrapport for at se, hvor du står. Find områder, der skal behandles, og fokuser på dem først.
For eksempel, hvis du er bagud med betalinger med en eller flere konti, så bliv hurtigt opdateret og fortsæt med at betale til tiden hver måned. Hvis du har høje kreditkortsaldi, skal du fokusere din indsats på at betale dem ned for at sænke dit kreditudnyttelsesforhold. Og hvis du bemærker elementer på dine kreditrapporter, som du mener er unøjagtige eller potentielt svigagtige, skal du tage skridt til at bestride oplysningerne med kreditoplysningsbureauerne. Andre tips omfatter:
Efterhånden som du tager disse og andre trin for at forbedre din kredit, vil du begynde at kunne drage fordel af de besparelser, der følger med en bedre kreditscore.