Livet er uforudsigeligt. Din bil kan gå i stykker og kræve en ny transmission. Eller din ægtefælle kan have brug for medicinsk behandling, der resulterer i en stor regning. En nødfond er penge, du sætter af til at dække eventuelle uventede økonomiske udgifter, der måtte komme din vej, så du kan håndtere dem uden at skulle optage et lån eller låne penge af venner og familie.

Sådan fungerer en nødfond

En nødfond er et simpelt koncept:Det er en pulje af penge, du kan trække på, når det bliver hårdt. I modsætning til at trække penge fra en check- eller opsparingskonto, bør det at bruge din nødfond være en sidste udvej - før du henvender dig til lån eller andre kilder. Sådan fungerer det:

• Sæt penge til side på en dedikeret konto, helst en der vil påløbe renter.
• Når du bliver ramt af en alvorlig nødudgift, skal du trække fra din dedikerede konto for at betale for det.
• Når støvet har lagt sig, genopfyld den dedikerede konto, så du er beskyttet mod fremtidige nødsituationer.

Hvorfor har du brug for en nødfond

En nødhjælpsfond er en pude, der kan hjælpe dig med at absorbere et slag for din lommebog, når der opstår dyre økonomiske overraskelser – ikke en kilde til penge at trække fra, når du vil have et nyt fjernsyn.

En nødfond kan være nyttig i disse situationer:

• Uventede medicinske omkostninger :Selvom du har en sygeforsikring, kan du blive ramt af en stor hospitalsregning, som du ikke så komme. Hvis du trækker fra din nødfond, kan du hjælpe dig med at komme igennem personlige eller familiemæssige helbredsproblemer uden yderligere stress.
• Tab :Hvis du pludselig mister dit job, kan en nødfond hjælpe dig med at dække regninger, indtil du finder en ny.
• Bilreparationer :Du kan stole på, at din bil kommer på arbejde hver dag. Hvis det går i stykker, kan du finde dig selv uden arbejde. En nødfond kan dække reparationsomkostningerne, så du hurtigt kan komme tilbage bag rattet.
• Reparationer i hjemmet :Afhængigt af problemet kan et reparationsbehov i hjemmet gøre dit hjem ubeboeligt. En nødhjælpsfond kan hjælpe dig med at løse disse problemer, før de går i luften.

Kort sagt, brug din nødfond til enhver udgift, der er uventet, presserende og absolut nødvendig. Tag aldrig penge ud af det for at betale for en ferie, købe gaver, låne penge til nogen eller dække årlige udgifter.

Hvor meget skal du have i en nødfond?

Størrelsen af ​​din nødfond vil afhænge af din indkomst, livsstil og månedlige udgifter. Den generelle tommelfingerregel er dog at opbevare nok penge i en nødfond til at dække tre til seks måneders leveomkostninger (husleje, bilbetaling, mad osv.).

Hvis du er den eneste lønmodtager i din husstand, har en uregelmæssig indkomst eller arbejder i en branche med høj omsætning, vil du gerne spare mere end en person, der har et sikkert job eller mere end én indtægtskilde. Der er en række måder, du kan spare op til en nødfond på:

• Reducer dine månedlige udgifter :Tag et nærmere kig på dit budget for at se, om du kan skære ned. Du kan opleve, at du betaler alt for meget for et fitnessmedlemskab, du sjældent bruger, og beslutter dig for at annullere det. Eller du deler måske for mange penge ud på frokoster på restauranter og vælger at pakke dine madpakker i stedet for. Ved at reducere dine månedlige udgifter har du flere penge at lægge i din nødfond.
• Sælg uønskede varer :Har du tøj, elektronik og andre ting liggende, som du ikke har brug for eller ønsker? Hav et værkstedssalg eller sælg dem online, så du kan gemme overskuddet i din nødfond.
• Hent et sidejob :Hvis du ikke har mange penge tilovers at afsætte til din nødkasse, så prøv at finde et sidejob. Du kan babysitte, levere dagligvarer, venteborde eller gøre noget andet, der passer til din tidsplan, færdigheder og interesser.
• Automatiser dine besparelser :Konfigurer en tilbagevendende automatisk overførsel fra din checkkonto til din nødfondskonto, så den finder sted, hver gang du bliver betalt. På denne måde glemmer du ikke at bidrage til din nødfond.
• Spar ekstra penge :Hvis du får skatterefusion, penge til din fødselsdag eller andre ekstra penge, skal du lægge dem i din nødfond med det samme.

Hvor skal du opbevare din nødfond

En nødsituation kan opstå når som helst, så det er en god idé at have det på en konto, som du hurtigt kan få adgang til. Kontoen skal være adskilt fra den bankkonto, du bruger regelmæssigt, så du er mindre fristet til at bruge dine penge til ikke-nødsituationer som en ferie eller en fancy middag ude. Her er nogle steder, du måske vil overveje at beholde din nødfond.

• Højafkast-opsparingskonto :En opsparingskonto med højt afkast giver en særlig høj rente eller afkast. Du kan åbne en i en kreditforening, netbank eller en fysisk bank. Mens standardopsparingskonti typisk tilbyder renter på under 1 %, kan du muligvis finde en opsparingskonto med højt afkast med en rente på 2 % eller mere. En nødfond på 10.000 USD på en 2 % rentekonto vil f.eks. tjene 200 USD årligt.
• Pengemarkedskonto :En pengemarkedskonto tilbyder også højere renter end standard opsparingskonti og tilbydes i de fleste banker og kreditforeninger. Den adskiller sig fra en opsparingskonto med højt afkast, fordi den ofte kommer med et månedligt minimumsaldokrav og vedligeholdelsesgebyrer.
• Skatkammerbevis :En skatkasseveksler eller skatkammerbevis er støttet af det amerikanske finansministerium og sælges i trin på 1.000 $. Du kan købe en fra statskassens TreasuryDirect-side, en mægler eller en bank. Når den skatkammerbevis, du køber til mindre end pålydende værdi, udløber om cirka et år eller mindre, kan du sælge den til pålydende værdi og beholde overskuddet. Skatkammerbevisudbyttet kan svinge, så se over de nuværende kurser for at se, om denne rute vil give meget af et afkast.
• Indskudsbevis (CD) :Med en cd kan du lande en højere rente, end du måske kan med en højforrentet opsparings- eller pengemarkedskonto — men du skal betale et gebyr, hvis du hæver dine penge inden udløbet af cd'ens løbetid. Hvis du går denne vej, så overvej at lave en cd-stige. En cd-stige er, når du køber cd'er med forskellige vilkår, så du kan få adgang til nogle af dine penge uden at skulle miste den rente, du har tjent.

Bundlinjen

En nødfond kan give dig tryghed ved at vide, at når en nødsituation opstår, kan du fokusere på at håndtere den, frem for at stresse over din økonomi. Det kan også hjælpe dig med at holde dig ude af gæld og nå dine økonomiske mål.