Som et resultat af afskedigelser og orlov under coronavirus-pandemien havde mere end 45 millioner mennesker i USA søgt om arbejdsløshedsunderstøttelse i juni 2020. Andre har set deres lønninger eller arbejdstimer skåret ned. Mange har stået over for store økonomiske kampe. Millioner af andre amerikanere har dog været heldige at beholde deres job og deres indkomst. Hvis du er en af ​​de heldige, hvor forberedt er du så på fremtiden?

Hvis din indkomst er forblevet stabil under pandemien, kan dette være et godt tidspunkt at gennemgå din økonomi og sætte kontanter i en nødfond eller spare penge til andre mål. Selvom dit job og din indkomst kan være sikkert nu, vil du gerne være klar til at møde eventuelle overraskelser, der måtte opstå, og til at forberede dig på langsigtet økonomisk succes.

Vi guider dig gennem nogle af måderne, du kan spare penge på, hvis din indkomst ikke er blevet påvirket af COVID-19-krisen – og hvorfor du bør. Disse omfatter:

• Oprettelse af en nødfond
• Opsparing til pension
• Sæt kontanter til side til en udbetaling på et hjem
• Foretager et større køb
• Undgå gæld

Opret en nødfond

En undersøgelse fra GOBankingRates fra 2019 viste, at 69 % af amerikanerne havde mindre end $1.000 på en opsparingskonto. Det efterlader millioner af amerikanere med potentielt få penge i tilfælde af en nødsituation, såsom et uventet hospitalsophold eller en uplanlagt reparation i hjemmet.

Med økonomien på rystende fod, er det nu et godt tidspunkt at starte en nødfond, så du ikke kommer i en økonomisk klemme, hvis der skulle opstå en uplanlagt udgift.

Hvor mange penge skal du have i en nødfond? Generelt bør din nødfond indeholde penge nok til at dække tre til seks måneders udgifter. Hvis du kan gå ud over denne anbefaling, endnu bedre. Men hvis du kun er i stand til at afsætte en måneds udgifter, får du stadig et spring på overraskelsesudgifter.

For at begynde at sætte penge til side i en nødfond, skal du overveje at tage følgende handlinger:

• Reducer dine gældsbetalinger en smule, mens du stadig laver mindst dine minimumsbetalinger.
• Spar penge under pandemien, som du ellers kunne have brugt på ting som biografbilletter og restaurantmåltider.
• Søg måder, hvorpå du kan reducere omkostningerne, f.eks. at slippe af med et ubrugt fitnessmedlemskab.
• Søg efter en sidekoncert for at generere mere indkomst. Dette kunne omfatte at blive Amazon-budschauffør, en hundelufter eller en onlineunderviser.

Du kan også anvende disse træk til andre områder af din økonomi, såsom pensionsopsparing.

Så hvordan kommer du i gang med en nødfond? Her er fire tips:

1. Udvikl et husholdningsbudget. Dette bør tage højde for alle dine indkomstkilder og alle dine husstandsudgifter.
2. Sæt et månedligt besparelsesmål. Se på, hvor mange penge du kan lægge i din nødfond, når du har dækket dine månedlige udgifter.
3. Parkér dine penge. Det sidste sted, du skal gemme dine nødmidler, er under din madras. Overvej i stedet at åbne en højafkast-opsparingskonto, en pengemarkedskonto eller en indskudsbeviskonto (CD).
4. Rør den ikke. For at modstå trangen til at dykke ned i din nødfond for at købe et nyt tv, skal du opbevare pengene på en konto i en bank eller kreditforening, der ikke er knyttet til din primære check- eller opsparingskonto.
5. Indstil det og glem det. Overfør automatisk en del af hver lønseddel til din nødfond.

Gem til pension

At spare til en regnvejrsdag er én ting. At spare op til de gyldne år med pension er noget helt andet.

I 2019 rapporterede den typiske amerikanske husstand omkring $50.000 i pensionsopsparing, ifølge Transamerican Center for Retirement Studies. Alligevel går det beløb, du skal bruge til pensionering, langt ud over det. Estimater varierer meget, men i en undersøgelse fra 2019 for investeringsgiganten Charles Schwab var $1,7 millioner det gennemsnitlige beløb, som 401(k) deltagere troede, de ville have brug for i pension. Selvfølgelig er alles situation unik, så dit pensionsmål kan være højere eller lavere end det.

Uanset formlen for beregning af pensionsopsparing, er det vigtigt at bygge dit redeæg. Investeringseksperter foreslår, at du øremærker mindst 15 % af din bruttoindkomst til pensionering.

Her er syv trin, du kan tage for at bringe dig selv på rette spor mod at nå dine pensionsmål:

1. Begynd at spare op til pension så tidligt som muligt. Dette giver dig et bedre billede af dit redeægs vækst over tid.
2. Skær ned på din realkreditgæld. At eje dit hjem direkte kan frigøre hundredvis eller tusindvis af dollars til pensionering. I 2019 var den gennemsnitlige realkreditgæld i USA $203.296, viser Experian-data.
3. Betal studielånsgælden. At blive belemret med studielånsgæld kan hæmme din evne til at lægge penge til pension. Den gennemsnitlige studielånsgæld for amerikanere lå på 35.620 USD i 2019 ifølge Experian-data.
4. Slet kreditkortgæld. Den gennemsnitlige individuelle amerikanske kreditkortgæld steg til $6.194 i 2019, viser data fra Experian. Hvis du ikke betaler dine kreditkortregninger fuldt ud hver måned, kan renteomkostningerne stige. Det kan være en udfordring at betale af på kreditkort, men at bruge metoden til afbetaling af gældsskred eller gældssnebold kan hjælpe dig med at gøre det hurtigere end senere.
5. Refinansier dit realkreditlån. Refinansiering af dit realkreditlån til en lavere rente kan give tusindvis af dollars i besparelser i løbet af lånets løbetid. Husk dog, at det kan tage år at få dækket de forhåndsomkostninger, der er forbundet med refinansiering.
6. Begynd at deltage i din arbejdsgivers 401(k). Denne type pensionsordning giver dig mulighed for at investere en del af din lønseddel, før skat trækkes ud. Det anslås, at kun omkring halvdelen af ​​de amerikanske arbejdere bidrager med penge til deres arbejdsgiversponsorerede 401(k). Nogle arbejdsgivere tilbyder fondsmatching for at tilskynde medarbejderne til at investere i deres pensionering. Hvis din gør det, kan du efterlade gratis penge på bordet, hvis du ikke deltager.
7. Åbn en IRA. En IRA eller individuel pensionskonto giver dig mulighed for at spare op til pensionering på skattefrit eller skatteudskudt grundlag. Men i en undersøgelse fra maj 2020 bestilt af Bankrate rapporterede mere end en fjerdedel af arbejdende husholdninger i USA, at de ikke bidrog til pensionskonti, inklusive IRA'er, før pandemien. Inden den næste krise rammer, og hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder en 401(k), kan det være klogt at starte en IRA - så længe du har nok tilgængelige kontanter - så du er bedre forberedt til pensionering.

Sæt kontanter til side til en udbetaling på et hjem

For mange amerikanere er det en drøm at eje et hjem. Det er dog ikke billigt at realisere den drøm. For eksempel var medianudbetalingen for et amerikansk hjem 12 % i 2019, ifølge National Association of Realtors. En udbetaling er en forudbetaling, der beregnes som en procentdel af købsprisen – normalt 5 % til 20 %, hvor 20 % eller mere er ideelt for de bedste priser og vilkår.

Selvom du har råd til de månedlige ydelser på et realkreditlån, kan det være svært at komme med en udbetaling. Her er fire måder, du kan spare kontanter på til en udbetaling på et hjem:

1. Sæt et bestemt beløb til side hver måned på en opsparingskonto udelukkende til en husudbetaling.
2. Tag en sideoptræden for at tjene ekstra indkomst.
3. Udsæt ferier, indtil du har afsat penge nok til en udbetaling.
4. Klip din højforrentede kreditkortgæld.

Lad ikke større køb opbruge dine opsparinger

Har du fået øje på nye møbler til dit soveværelse? Er du på jagt efter en ny bil? Store køb kan sætte et hak i dit budget. Du kan dog afbøde dit budget ved at spare penge op til det nye møbel eller den nye bil. Her er fire forslag til, hvordan du gør det:

1. Åbn en opsparingskonto designet til det store køb.
2. Konfigurer automatiske overførsler fra din checkkonto til din opsparingskonto.
3. Tænk småt. Har du ikke råd til at lægge $500 væk om måneden? Så gå med $50. Det kan tage længere tid at spare op, men du kommer i det mindste tættere på dit mål.
4. Samle løst penge. Læg alle dine lommepenge i en sparegris eller krukke derhjemme, og anvis det til dit store køb. Alle disse mønter kan tælle hurtigere, end du tror.

Undgå kreditkortgæld

Hvis du ikke løber op med kreditkortgæld, eller i det mindste reducerer den, kan du få flere penge i lommen.

Investeringsgiganten Fidelity giver følgende eksempel på, hvorfor det kan betale sig at holde sig væk fra at ophobe højrentegæld:Du køber et fladskærms-tv til $2.000 på et kreditkort med en rente på 15 %. Hvis du kun betaler den mindste månedlige betaling, vil det tage dig mere end 17 år at slette den oprindelige gæld. I løbet af den tid ville kreditkortudstederen opkræve over 2.500 USD i renter - mere end du betalte for tv'et i første omgang.

Som dette eksempel illustrerer, er det bedst at betale dine kreditkortsaldi fuldt ud hver måned for at undgå renteudgifter og spare flere penge. Overvej disse seks andre trin for at undgå eller reducere kreditkortgæld:

1. Brug kun kreditkort til køb, du ved, du har råd til at betale af hver måned.
2. Forhandling med kreditkortselskaber for at sænke dine renter.
3. Udforsk et indledende tilbud på 0 % saldooverførsel på et kreditkort som en måde at konsolidere din gæld på. Gør kun dette, hvis du ved, at du kan udbetale den overførte saldo, inden introperioden slutter, og ikke vil løbe op på saldi på de udbetalte kort igen.
4. Se på et gældskonsolideringslån, som kan give dig mulighed for at betale din kreditkortgæld til en lavere rente og med en enkelt månedlig betaling.
5. Overvej at kontakte et nonprofit-kreditrådgivningsbureau, hvis du er overvældet af kreditkortgæld.

Slå det hele sammen

Uanset hvad dine mål er, kan det at spare penge, hvis du stadig er på solidt økonomisk grundlag under coronavirus-pandemien, sætte dig i en bedre position til at klare den næste krise. Som en del af processen skal du gennemgå din kreditrapport for at se, hvor du står med hensyn til gæld. Og ved, at du kan øge dit opsparingsspil og forberede dig økonomisk på, hvad der end måtte komme dig.