Banker spiller en afgørende rolle i samfundet:De giver boliglån, lån til små virksomheder, sikre steder at opbevare dine penge og meget mere. Desværre har mange mennesker i undertjente samfund ikke adgang til kritiske banktjenester på grund af manglen på lokale bankfilialer. Dette gør det svært for dem at udføre almindelige transaktioner som at åbne en ny konto, kontante checks eller få lån. Fremkomsten af ​​netbanker kan være en vigtig del af løsningen for mange mennesker, der bor i lokalsamfund uden adgang til traditionelle banker. Læs videre for at finde ud af mere.

Hvorfor er adgang til banktjenester vigtig

Mennesker, der ikke har bank eller underbank, kan føle sig økonomisk udelukket fra tjenester, der er nødvendige for at administrere deres penge. De, der er uden bank, beholder ingen penge i en traditionel finansiel institution, mens folk, der er underbanked, måske har en bankkonto, men måske ikke bruger andre finansielle tjenester. Den røde tråd mellem dem, der er uden bank og underbank, er, at de ofte er afhængige af alternative finansielle tjenester som postanvisninger, ejendomslån, check-indløsningstjenester og payday-lån frem for traditionelle lån og kreditkort til at administrere deres penge og finansiere køb.

Problemet med mange alternative finansielle værktøjer som kviklån og check-indbetalingstjenester er, at de ofte opkræver skyhøje renter og gebyrer - nogle gange næsten så høje som 700 % - og gør det vanskeligt for låntagere at betale tilbage, hvad de skylder. At stole på disse typer af finansielle tjenester gør det svært for mennesker i samfund med mangelfulde ressourcer at trives og sætter dem i farlige økonomiske situationer.

Ifølge data fra Federal Reserve er omkring 16 % af de voksne i USA underbanket, mens omkring 6 % er fuldstændig uden bank. Tilsammen udgør det næsten 25% af alle amerikanske voksne. Data fra Federal Reserve fandt også, at mange voksne uden bank "brugte en eller anden form for alternativ finansiel service såsom en postanvisning, check-indbetalingsservice, pantelånerlån, autolån, betalingsdag, lønseddel eller skatterefusion."

Uden adgang til banktjenester kan mange familier risikere at miste deres biler (som giver dem mulighed for at komme på arbejde) og endda hjemløshed. Netbanker, som er tilgængelige med en internetforbindelse, kan tilbyde løsninger til dem, der ikke har en fysisk bankfilial i nærheden, eller som er tilbageholdende med at åbne en traditionel bankkonto på grund af bankgebyrer og krav.

Hvad er en onlinebank?

En netbank – nogle gange kaldet en digital bank – er en bank, der ikke har en fysisk placering eller filial. Mens de fleste traditionelle banker tilbyder onlinetjenester som at indbetale en check, for eksempel, er de ikke digitale banker, fordi de stadig har fysiske placeringer.

Der er et stigende antal af onlinebanker, hvoraf mange tilbyder færre gebyrer og krav end deres mere traditionelle modparter. Ally Bank er et eksempel:Den har for nylig skrottet alle overtræksgebyrer og kræver ikke en minimumskontosaldo eller opkræver månedlige vedligeholdelsesgebyrer på sin standardcheckkonto. Hvis du sammenligner dette med en traditionel bank, der har fysiske filialer, betaler du muligvis over $100 om året i gebyrer for den samme type standard checkkonto, medmindre du opfylder visse krav, som at opretholde en daglig minimumsaldo på hundredvis af dollars. I en undersøgelse fra Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) af husholdninger uden bank og underbank, sagde over 30 % af de adspurgte, at de ikke havde en bankkonto, fordi gebyrerne var for høje eller for uforudsigelige.

Den samme FDIC-undersøgelse afslørede også, at næsten 15 % af de adspurgte sagde, at de ikke havde en bankkonto, fordi bankens placeringer eller åbningstider var for ubelejlige. Ofte mangler mennesker i undertjente lokalsamfund transportmuligheder og arbejder på alternative jobskift, udfordringer, der kan gøre brugen af ​​en traditionel bank til en stor blokering for mange mennesker. Kunne netbank være en bedre mulighed?

Er onlinebank det rigtige for dig?

Uanset hvor du bor, afhænger det af dine økonomiske behov og præferencer at finde ud af, om netbank er det rigtige for dig. Nedenfor er nogle af de vigtigste fordele og ulemper, du skal overveje, når du tænker din beslutning igennem.

Fordele ved netbank

• Onlinebanker har færre omkostninger; det betyder, at de kan give besparelsen videre til dig i form af bedre renter og færre gebyrer. Hvis du oplever, at du bliver ramt af bankgebyrer, kan det hjælpe dig med at spare penge over tid, hvis du skifter til en bank, der kun er online.
• Du behøver ikke at bekymre dig om at finde eller arrangere transport til en fysisk placering. Dette er gode nyheder for dem, der ikke bor i nærheden af ​​en bankfilial.
• Onlinebanker er altid "åbne". Da banker, der kun er online, ikke er bundet af traditionelle bankkontorers åbningstider, har deres kundeservice også en tendens til at have mere fleksible åbningstider sammenlignet med traditionelle banker. Også onlinebanker kan tilbyde en mere jævn onlineoplevelse.

Udemper ved netbank

Afhængigt af dine behov og præferencer er det muligt, at digital bank også kan have nogle ulemper.

• Du kan ikke foretage personlige transaktioner. Dette er måske ligegyldigt for de fleste simple finansielle transaktioner, men for mere komplekse spørgsmål og behov går du måske glip af muligheden for at besøge en lokal filial og tale med en bankmand eller kasserer.
• Det kræver pålidelig adgang til internettet. Hvis du ikke har konsekvent adgang til internettet, vil du finde det udfordrende at drive din forretning med en bank, der kun er online.
• Onlinebanker tillader typisk ikke, at du indbetaler eller hæver kontanter, mens traditionelle banker gør det. Nogle netbanker er en del af uafhængige pengeautomatnetværk, der giver dig mulighed for at indbetale og hæve penge samt refundere eventuelle pengeautomatgebyrer, du får. Hvis du håndterer mange kontanter på en ensartet basis, bliver du nødt til at se lidt nærmere på, hvilke fordele forskellige onlinebanker tilbyder på dette område.

Er du bekymret for dine penges sikkerhed? Det burde du ikke være:Banker, der kun er online, er lige så sikre som traditionelle banker, så længe de er støttet af FDIC, som er det statslige organ, der beskytter bankindskud op til $250.000.

Sådan finder du en onlinebank

Hvis du er interesseret i at prøve en netbank, er det første, du skal gøre, at beslutte, hvad der betyder noget for dig. Bryder du dig for eksempel mest om at tjene flere renter på dine penge? Lave eller ingen kontogebyrer? Rigelige mængder af pengeautomater til at få kontanter? Eller noget andet – som en rigtig god app, der er nem at bruge?

En simpel internetsøgning vil vise websteder, der sammenligner og kontrasterer forskellige netbanker. At starte der skulle give dig en idé om, hvilke typer funktioner der er standard, og hvilke typer der er unikke for forskellige banker. Derfra kan du gå til hver enkelt netbanks side og grave i detaljerne. Glem ikke at læse det med småt, før du tilmelder dig en konto:Dette er et område, hvor detaljerne betyder noget.

Bundlinjen

Netbank kunne være en god mulighed for dem, der mangler adgang til traditionel bankvirksomhed, ved at tilbyde bekvemme og tilgængelige tjenester. Hvis du har brug for grundlæggende økonomiske værktøjer og ønsker bekvemmeligheden ved netbank uden alle de gebyrer, der er forbundet med traditionelle banker, så er det værd at se nærmere på at åbne en konto.