Du har set overskrifterne, de rige bliver rigere. Hvordan gør de det? Det åbenlyse svar er, at de har mange penge og investerer disse penge for at tjene mange flere penge. De investerer dog også anderledes end mere gennemsnitlige mennesker. Alternative investeringer er normalt en del – ofte en stor del – af deres asset allocation mix.

Hvad er en alternativ investering?

En alternativ investering er alt uden for de traditionelle aktivklasser som aktier, obligationer og kontanter.

Alternative investeringer kunne omfatte:private equity, venturekapital, hedgefonde, administrerede futures, kunst, antikviteter, vin og fast ejendom.

Valutaer betragtes normalt som en traditionel investering, men kryptovalutaer betragtes som en alternativ investering.

Hvor meget lægger de ultrarige i alternative investeringer?

De ultrarige allokerer 30-50 % af deres arbejdskapital til alternative investeringer. (Jo rigere de er, jo mere går til alternativer.)

Et par nøgleresultater fra KKR, et globalt investeringsfirma, om alternative investeringer:

• Familie med ultrahøj formue havde omkring 50 % af deres aktiver i alternative investeringer.
• Investorer med høj nettoformue (dem med over 1 million USD) allokerede 26 % af deres aktiver til alternative investeringer.
• Alternative investeringer udgør kun 5 % af den gennemsnitlige investors portefølje.

Hvordan klarer alternative investeringer sig?

For det sidste år er S&P 500 steget med over 32 %, og i løbet af de seneste 5 år er det steget næsten 112 %. Disse afkast er svære at slå og kan være en grund til, at procentdelen af ​​de ultra-velhavende penge er faldet en smule i alternative investeringer.

Afkast på alternative investeringer er sværere (mindre formaliseret med mindre regulering og gennemsigtighed) at kvantificere end aktiemarkedsafkast. Men her er et par benchmarks for alternative investeringer.

Privatkapital

• Cambridge Associates U.S. Private Equity Index rapporterer, at det gennemsnitlige afkast i 2020 var 27,8 % og 15,8 % mellem 2011 og 2020.

Luksusvarer

Ifølge Knight Frank er de seneste 12 måneders og 1 års afkast på luksusvarer som alternative investeringer blandet. Her er et par eksempler:

• Sjælden whisky er faldet med 4 % i de sidste 12 måneder, men steget med 478 % inden for de sidste 10 år.
• Vin er på den anden side steget med 13 % i år og 127 % i forhold til de sidste 10.
• Klassiske biler steg 6 % på et år og 193 % i løbet af de sidste 10.

Samtidig kunst

Masterworks.io, en platform for investering i "blue-chip kunst", rapporterer, at priserne på samtidskunst overgik S&P med 174 % mellem 1995 og 2020.

Ejendom

Ejendomsinvesteringer kan være svære at kvantificere. Beliggenheden og typen af ​​ejendom har stor betydning for afkastet. Ifølge National Council of Real Estate Investment Fiduciaries (NCREIF) overgik det gennemsnitlige 25-årige afkast for private kommercielle ejendomsejendomme til investeringsformål fra 1. kvartal 2021 dog en smule bedre end S&P 500-indekset.

Kryptovalutaer

Det nytter ikke at forsøge at dokumentere afkast på kryptovalutaer, da de svinger vildt op og ned, selvom tendensen bestemt er opadgående over tid.

Bør du investere i alternative investeringer til pensionering?

Der er ikke et rigtigt svar på spørgsmålet om, hvorvidt du skal investere i alternativer til pension.

Svaret vil afhænge af en række faktorer, herunder din:

• Nettoværdi eller det beløb, du skal investere. Ofte kræver alternative investeringer mange penge for at være berettiget til at foretage investeringen.
• Overordnede investeringsmål og tidshorisonter.
• Appetitt og tolerance over for risiko.
• Ekspertise i en alternativ investering. (Hvis du er ekspert i noget, har du måske viden til at gøre alternativ investering mindre risikabel eller mere forudsigelig.)
• Adgang til alternative investeringer.

Bud Hebeler, den afdøde NewRetirement-rådgiver, var ikke fan af alternative investeringer og skrev et stykke kaldet "Unlucky 13."

Vil du have et godt investeringsråd? Prøv disse 28 pensionsinvesteringstips.