Du er 50. Pludselig virker pensionering ikke så langt væk. Selvom du ikke er klar til at forfølge et liv med fuldtidsfritid endnu, spekulerer du måske på, om du er på vej til at gå på pension i 60'erne – eller nogensinde. Hvordan skal din pensionsopsparing se ud på dette tidspunkt? Og hvor tæt er du på at matche det mål?

Alder 50 er ikke det ideelle tidspunkt at begynde at tænke på pension. Ideelt set burde du allerede være begyndt at planlægge eller spare. Men 50 er en god alder at gøre status over din pensionsopsparing på – især da du stadig har tid til at foretage justeringer.

Hvor meget bør du spare efter 50 år

Selvom der ikke er noget magisk tal, der garanterer, at du har sparet nok penge til at gå på pension uden bekymringer, kan du overveje retningslinjer for pensionsopsparing, der har til formål at hjælpe dig med at finde ud af, om du er på rette spor. Fidelity Investments foreslår, at du sparer mindst seks gange din årsløn ved 50 års alderen for at gå komfortabelt på pension i en alder af 67, den alder, hvor personer født efter 1960 er berettiget til at modtage fulde sociale ydelser. Dette estimat antager, at du sparer 15 % af din indkomst, planlægger ikke at hæve mere end 4 % til 5 % af din opsparing hvert år, og at du vil leve et godt og langt liv, indtil du fylder 93 år.

De besparelser, du har brug for, kan være større, hvis du planlægger at gå på pension tidligere – eller mindre, hvis du fortsætter med at arbejde, indtil de maksimale sociale ydelser starter ved 70. Livsstilsfaktorer vil også påvirke, hvor meget du skal spare op til pensionering. Får du pension fra arbejdet? Forventer du store livsstilsændringer, såsom at sælge dit hjem, rejse jorden rundt eller tage dyre hobbyer?

Faktorer at overveje, når du sparer til pension

Start med en mavekontrol. Antag, at du vil gå på pension som 67-årig. Når du når denne alder, foreslår Fidelity, at du har 10 gange din løn i pensionsopsparing på det tidspunkt, du går på pension, og planlægger at hæve 4,5 % af din samlede opsparing om året (baseret på den samlede opsparing beløb, du har sparet op, når du går på pension). Hvis din løn er $80.000, kan dine tal se nogenlunde sådan ud:

Kilde:Fidelity Investments

For at få et groft billede af, hvordan din egen pensionsøkonomi kan se ud, skal du stille dig selv disse grundlæggende spørgsmål:

Hvad er dine forventede kilder til pensionsindtægt?

• Estimer dine sociale ydelser. Hvor meget du modtager afhænger af din berettigelse, indtjening gennem årene og din alder, når du begynder at modtage ydelser. Ved at bruge vores eksempel på en person, der tjener 80.000 USD om året, vil socialsikringsydelserne være 1.630 USD om måneden i en alder af 62, 2.454 USD om måneden, hvis de gik på pension ved 67 og 3.100 USD i en alder af 70. Du kan få et personligt skøn over dine forventede ydelser på Social Security Administrations hjemmeside .
• Få oplysninger om eventuelle pensionsprogrammer, du er kvalificeret til.
• Tilføj eventuelle kilder til passiv indkomst (og overvej at udvikle passiv indkomst, hvis du ikke har nogen endnu).
• Få en opgørelse over dine pensionskonti:401(k)s, IRA'er, Roth IRA'er og regelmæssige opsparinger, du har øremærket til pensionering.

Hvad er dine månedlige basisudgifter?

• Gennemgå dit budget, eller opret et.
• Tænk over, hvilke udgifter der sandsynligvis vil fortsætte, når du går på pension, og hvilke du kan fjerne.
• Tag omkostningerne til eventuelle afhængige børn, som vil kræve støtte eller college-undervisning.

Hvad er din plan for boliger?

• Vil du have husleje eller et realkreditlån?
• Tænker du på at reducere dit hjem? Ville du tjene penge ved at gøre det?
• Vil du flytte?
• Er du berettiget til et omvendt realkreditlån?

Er sundhed et problem?

• Vurder ærligt, om kroniske helbredstilstande kan være en faktor i, hvor længe du arbejder, eller om du sandsynligvis vil kræve længerevarende lægebehandling.
• Overvej de løbende omkostninger ved at vedligeholde dit fysiske og mentale helbred, inklusive alt fra langtidsplejeforsikring til lægebehandling, et fitnesscentermedlemskab eller receptpligtig medicin.

Selvom dine estimater er vage - eller du forventer at ændre dine planer, når du går på pension - er det nyttigt at tænke igennem, hvordan din pensionering kan se ud, og hvor meget det kan koste. Når du er 50, har du stadig tid til at spare mere, justere tidspunktet for din pensionering eller på anden måde ændre dine planer.

Sådan sparer du flere penge

Hvad hvis din forventede pensionsopsparing bare ikke vil være nok? Her er otte tips til at maksimere din pensionsopsparing, fra nu af:

• Vent ikke. Det allerbedste tidspunkt at begynde at spare op til pension er, når du er ung, men det næstbedste tidspunkt at begynde at spare op er lige nu. Rentesammensat eller investeringsvækst vil gøre værdien af ​​hver dollar, du lægger væk nu, betydeligt større, når du går på pension.
• Udnyt fuldt ud af arbejdsgivermatchede 401(k)-bidrag. Du fordobler dit bidrag på dag ét, hvilket er en uovertruffen mulighed.
• Se nærmere på Roth IRA'er. Selvom du ikke kan trække Roth IRA-bidrag fra dine skatter nu, vil dine fremtidige udbetalinger være skattefrie. Dette betyder, at dine Roth IRA-midler går længere i pension.
• Automatiser din pensionsopsparing. At få bidrag trukket fra din konto fjerner automatisk noget af fristelsen til at bruge dem i stedet for.
• Eliminér så meget gæld som muligt. Den rente, du betaler nu, kan bremse din opsparing. Og jo mindre gæld du har som pensionist, jo mindre indkomst har du brug for.
• Opret ekstra indkomst for at hjælpe med at finansiere din pension. Selv lidt penge fra et sidejob eller freelancekoncert kan hjælpe dig med at øge din opsparing uden at skære i din almindelige indkomst.
• Se efter måder at brug mindre og spar mere . Lav et budget og hold dig til det, juster efter behov.
• Tal med en finansiel rådgiver. At forberede sig til pensionering kan være en lang, kompleks proces. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at forstå dine muligheder.

Tænk på din fremtidige økonomi

Selvom det er en nyttig milepæl for en alder af 50, at spare seks gange din årsløn, er dine pensionsbehov unikke for dig. For at forstå, hvor meget du virkelig har brug for – og hvad der skal til for at nå dertil – tag dig tid til at køre de faktiske tal, og overvej derefter, hvordan dine forventninger matcher ressourcerne. På dette tidspunkt, hvis du føler, at du ikke har nok pensionsopsparing, er der stadig skridt, du kan tage for at nå dertil.

Mens du tænker på din fremtidige økonomi, skal du ikke overse værdien af ​​kredit. God kredit kan åbne døre for dig og hjælpe dig med at holde dine muligheder åbne, hvis du vil ændre størrelse eller refinansiere dit hjem hen ad vejen. Overvågning af din kredit fra nu af vil hjælpe med at holde dig på rette vej hele vejen til pensionering.