Pensionsordninger, sundhedsforsikringer og andre fordele, du får gennem din arbejdsgiver, nulstilles ofte med (eller tæt på) det nye år. Hvordan kan du bedst udnytte dine personalegoder, når året går på hæld? Følgende trin hjælper med at sikre, at du får mest muligt ud af dine fordele, inden året slutter.
Strategisk brug af din sygesikring kan spare dig penge. Her er, hvad du skal vide.
Åben tilmelding til sygesikring er den periode i løbet af året, hvor du kan til- eller framelde dig sygeforsikringen, hvis du ikke allerede har gjort det eller foretager ændringer i din eksisterende plan. Tidsrammen for arbejdsgiver-sponsoreret forsikring åben tilmelding varierer afhængigt af din specifikke plan, men finder normalt sted om efteråret. Spørg din arbejdsgiver for at se, hvornår der er åben tilmelding i din virksomhed. Selvom du generelt er tilfreds med din sygeforsikring, bør du tage dig tid til at gennemgå din plan og eventuelle nye muligheder, der tilbydes.
Din sygeforsikrings selvrisiko (det beløb, du betaler af lommen for sundhedspleje, før din forsikring begynder at dække omkostningerne) nulstilles normalt med det nye kalenderår. Hvis du allerede har nået din selvrisiko, så se om du kan planlægge eventuelle lægebesøg eller procedurer inden årets udgang, så de er dækket af forsikringen. Hvis du venter til næste år, skal du betale selv, indtil du opfylder din selvrisiko. Nogle forsikringsordninger har separate selvrisikoer for lægebehandling og receptpligtig medicin. Hvis din gør det, og du har opfyldt din apoteksfradrag, så se om du kan genopfylde recepter inden 1. januar.
Tandforsikringsdækningen sætter typisk en årlig grænse for ydelser udbetalt i løbet af et kalenderår. Hvis du ikke allerede har maksimeret dine fordele, så lav en aftale for at se, om nogen behandling anbefales. Hvis du for eksempel har brug for 2.000 USD i kroner og fyld, men din maksimale forsikringsudbetaling er 1.000 USD om året, kan du planlægge 1.000 USD af det arbejde, der skal udføres i år og resten næste år for at få så meget som muligt dækket af forsikringen .
I modsætning til medicinsk og tandlægeforsikring fungerer synsforsikringer typisk mere som rabatordninger. De dækker normalt hele eller en del af omkostningerne ved en årlig øjenundersøgelse og betaler et vist beløb til omkostningerne til kontaktlinser eller briller. Gennemgå dine plandetaljer for at se, hvad der er dækket, og inden for hvilken tidsramme. For eksempel betaler mange planer kun for briller hvert andet år. Baseret på de fordele, du har brugt i år, skal du beslutte, om det giver mening at planlægge en tid eller bestille nye korrigerende linser inden årets udgang.
Hvis du bruger en fleksibel forbrugskonto (FSA) eller en sundhedsopsparingskonto (HSA) til at hjælpe med at betale lægeudgifter, er her, hvad du skal vide.
Penge i en HSA ruller over fra det ene år til det andet og kan endda bruges som et investeringsmiddel til pensionering, så der er virkelig ingen ulempe ved at strømpe så meget væk, som du kan. Det maksimale årlige bidrag til en HSA i 2021 er $3.600 for enkeltpersoner og $7.200 for familier; de 55 og ældre kan bidrage med yderligere $1.000. Du kan til enhver tid ændre dit bidrag, så hvis du ikke har maxet dit bidrag for året, så overvej at gøre det inden 1. januar.
Der er FSA'er for sundhedspleje og for afhængig pleje (DCFSA'er). Normalt skal penge i en DCFSA bruges inden årets udgang; det ruller ikke over i det følgende år. Afhængigt af din arbejdsgiver kan en FSA på sundhedsområdet følge den samme "brug det eller tab det" tilgang, kan tillade dig at overføre op til $550 til det næste år, eller kan give dig en 2½-måneders henstandsperiode til at bruge dette års resterende midler, før du mister dem.
Imidlertid tillod Consolidated Appropriations Act af 2021 arbejdsgivere at ændre, hvordan de håndterer FSA'er. Arbejdsgivere kan lade medarbejdere:
Husk, at arbejdsgivere ikke er påkrævet for at ændre den måde, de behandler FSA-midler på, så tjek om din har gjort det. Hvis dit FSA ikke overfører midler eller tilbyder en henstandsperiode, skal du sørge for at bruge pengene på din konto inden årets udgang.
Du har flere muligheder for, hvordan du bruger pengene i din FSA, da loven om Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) udvidede listen over elementer, der betragtes som kvalificerede lægeudgifter til HSA'er og FSA'er. For eksempel menstruationsprodukter; termometre; håndkøbsmedicin; og COVID-19-test til hjemmet og personligt beskyttelsesudstyr, såsom masker, håndsprit og desinfektionsservietter, er alle kvalificerede. Lager op nu, inden forkølelses- og influenzasæsonen er godt i gang.
De, der havde høje egenudgifter til læge- og tandlægeomkostninger i år, kan muligvis trække disse udgifter fra på skattetidspunktet. Typisk kan du kun trække læge- og tandlægeudgifter fra, hvis de overstiger 7,5 % af din justerede bruttoindkomst (AGI). Hvis du er tæt på denne tærskel, kan det skubbe dig over grænsen og tillade et fradrag ved at få foretaget yderligere medicinske eller tandlægeprocedurer - eller købe yderligere sundhedsforsyninger. (Læge- og tandlægeudgifter betalt med en HSA eller FSA kan ikke fratrækkes, da disse midler allerede er skattefordelte.)
Har du en 401(k) plan på arbejdet? Den føderale 2021-grænse for valgfri udsættelse af medarbejdere er $19.500 (selvom din plan kan have lavere grænser). Hvis du er over 50 ved årets udgang, kan du også give et årligt indhentningsbidrag på op til $6.500 i 2021. En SIMPLE IRA- eller en SIMPLE 401(k)-plan kan give dem over 50 år mulighed for at indhente- op på bidrag op til $3.000 i 2021.
Hvis du ikke allerede har maxet din pensionsordning for året, så se om der stadig er tid. Dine 401(k)-bidrag skal være foretaget inden årets udgang; generelt betyder det din sidste lønseddel for året. IRA-bidrag skal ske inden forfaldsdatoen for din føderale selvangivelse, ikke inklusive eventuelle forlængelser.
Hver stat har sine egne love vedrørende betalt afspadsering (PTO). Arbejdsgivere vælger generelt en af følgende tilgange til at håndtere påløbet PTO, som ikke er brugt ved årets udgang:
På grund af pandemien forsinkede mange mennesker ferier i år - og nogle arbejdsgivere justerede deres PTO-politikker i overensstemmelse hermed. Tjek, om din virksomhedspolitik er ændret. Hvis dit PTO er ved at udløbe, så bed om fri inden 1. januar. Har du ikke brug for eller ønsker fri inden årets udgang? Nogle virksomheder lader medarbejdere donere ubrugte PTO til andre medarbejdere, der har medicinske nødsituationer eller syge familiemedlemmer at tage sig af, men som har brugt deres egen PTO.
Fra sygesikring til pensionsordninger er personalegoder en vigtig del af din samlede kompensation. Ved at planlægge den bedste måde at bruge dine fordele på, kan du spare penge, forblive sundere og nyde en mere sikker pension. Når året går på hæld, må du ikke gå glip af din mulighed for at drage fordel af al den økonomiske bistand, din arbejdsgiver yder.