Velkommen til august ... sommerens dødpunkt. Ferier er stort set kommet og gået, varmeindekset er trecifret for en stor del af landet, og du kan have svært ved at samle energien til at gøre mere end at drapere dig hen over klimaanlægget.
I stedet for knap så tålmodigt at vente på, at dagene skal køle af, så du kan dykke ned i efterårets smorgasbord af trøjer, bålfader og græskar alt, anbefaler vi at bruge sommerens aftagende dage til at få styr på dit økonomiske hus før stresset. og travlheden starter igen.
Tænk på det som en DIY finansiel revision:Undersøg dine forbrugs- og sparevaner, dine økonomiske mål, dine investeringer og dit budget, og find ud af, hvad du kan justere for at holde dig på sporet eller endda komme videre i årets sidste måneder.
Vi har opdelt tingene i en fem-trins DIY finansiel revision med hjælp fra Jennifer E. Meyers, en certificeret finansiel planlægger og præsident for SageVest Wealth Management i McLean, Virginia. Sammen hjælper vi med at få styr på din økonomi, før bladene begynder at falde.
Den eneste måde at arbejde hen imod økonomiske mål og vide, om du er på mål for at nå dem, er at lave en plan, siger Myers. Hvad er dine langsigtede mål? Hvad med dine kortsigtede mål? Hvad er vigtigt for dig? Hvad har du brug for i banken om fem, ti eller 40 år?
"Uden en plan baserer du din økonomiske fremtid på bedste gæt," siger Myers. "De fleste mennesker lykkes ikke tilfældigt. De lykkes gennem smarte beslutninger, hårdt arbejde og vedholdenhed.”
Kan du huske de nytårsforsætter, du satte helt tilbage, da 2019 var fuld af muligheder? "Nu er det tid til at vurdere, om du er i mål," siger Myers, "at sætte fart på dine mål eller komme bagud."
Starten på et nyt år er et godt tidspunkt at sætte besparelsesmål, så du har en tidslinje som et mål for succes. Hvis du ikke allerede har et besparelsesmål på plads for i år, er det nu, du skal sætte et og nå det inden den 31. december. Uanset om det betyder at spare 50 USD om ugen resten af året eller overføre nogle penge til en højere udbytte opsparingskonto, har du stadig tid til at gøre dette år økonomisk vellykket.
De langsomme, dovne dage i august er et godt tidspunkt at dykke ned i din portefølje og se, om den følger med. "Enhver portefølje kræver overvågning i forhold til benchmarks og mål for at sikre, at du følger med i forhold til dine mål og de risici, du påtager dig," siger Myers.
Hvad skal du lede efter? Myers siger, at du skal investere i henhold til din økonomiske situation:Er du indstillet på langsigtede investeringer; er du tryg ved dit risikoniveau efter sommerens volatile marked; hvilke kortsigtede kontanter har du brug for?
"Ud over ydeevne er det vigtigt at vide, om du er passende positioneret i aktier i forhold til obligationer i forhold til din investeringshorisont, likviditetsbehov, risikotolerance og mere," siger hun.
Hvis du nøje har fulgt dine investeringer, tjekket dine udsagn og læst nyhederne, har du sandsynligvis bemærket, at markederne havde en fantastisk første halvdel af året.
Det kunne være et smart træk, siger Myers, at afsætte lidt tid hvert år til at rebalancere din portefølje for at sikre, at den ikke er blevet for risikabel i andet halvår af året.
For eksempel tilføjede hun, at hvis dit målinvesteringsmix er 70 procent aktier og 30 procent obligationer, kan du opleve, at dine aktier er vokset i vægtning på grund af aktieudvikling tidligere i år.
"Det kan være på tide at ... trimme aktierne tilbage til 70 procent og omfordele det overskydende til obligationer," siger hun. "Omvendt, hvis markederne falder, og dine aktier falder til en porteføljevægtning på 67 procent, er det måske på tide at sælge 3 procent fra obligationer og flytte ind i aktier."
Tag status over alt nyt, der er sket siden januar, eller noget, der vil ændre sig i de næste par måneder. Skal du giftes eller skilles? Venter du en ny baby? Har du fået en forfremmelse eller et nyt job? Overvejer din arbejdsgiver afskedigelser?
Enhver livsbegivenhed, stor som lille, kan påvirke dine økonomiske beslutninger og sparemål. At flytte sammen med en betydelig anden kan for eksempel spare dig penge i det lange løb, hvis du deler husstandens udgifter op, og det kan frigøre flere penge til opsparing eller investering. At købe et hus vil på den anden side sandsynligvis ende med at koste dig mere mellem lukkeomkostninger, boligforbedringer og flytteudgifter, hvilket betyder, at du måske ønsker at foretage ændringer i din kortsigtede økonomiske plan for at tage højde for disse væsentlige ekstrafunktioner. Det kan være alt fra at lægge penge på en kortsigtet cd eller tilføje et par hundrede dollars hver måned til en opsparingskonto.
Myers tager sit eget råd til sig. Hun skar ned på udgifterne denne sommer for at få råd til en Disney-ferie dette efterår, idet hun gik bort fra dyre sommerlejre for børnene og valgte billige aktiviteter som legeaftaler i parken. (Hun og hendes familie sprang også en ferie over sidste sommer for at fylde deres opsparinger til Disney-rejsen i år.) Hun sagde, at en af de bedste ting at huske på, mens du laver din gør-det-selv-revision, er, at besparelser er beslægtet med en langdistance-løb der kræver engagement og udholdenhed kontra en sprint.
"At sætte månedlige, sæsonmæssige og årlige mål er vejen til succes," siger hun.
Inden luften køler af, og fleeceen bliver hevet ud af skabet, skal du tage en af de sidste par hundedage af sommeren og se, hvordan du kan forbedre din økonomiske plan i de næste par måneder.