Det er mange forældres drøm, at deres børn går på college efter at have afsluttet gymnasiet. Men som mange af os har oplevet, fortsætter prisen på videregående uddannelse med at stige og gør det svært, hvis ikke umuligt, for mange familier at sende deres børn på college.
Jeg er vidne til denne frustration hos mange af mine kunder, mens vi arbejder gennem økonomiske planer for at tage os af deres behov i dag og deres mål i pensionering, samtidig med at vi finansierer uddannelsesudgifter til deres børn og børnebørn. Det er stadig mere udfordrende at guide mine kunder gennem en plan, der vil give dem mulighed for succesfuldt at navigere i alle disse mål, primært på grund af de stigende omkostninger ved videregående uddannelse.
Ifølge U.S. News and World Report er den gennemsnitlige pris for undervisning og gebyrer i 2019-20 for private colleges $41.426. På offentlige gymnasier er det $11.260 for indbyggere i staten og $27.120 for studerende uden for staten. Når værelse og kost, transport og andre udgifter tilføjes, kan den gennemsnitlige pris for en fireårig uddannelse fra en statsskole, for indbyggere i staten, være større end $100.000. Den gennemsnitlige pris for et fireårigt privat universitet kan nemt overstige $250.000. Selvom de fleste skoler yder stipendier eller økonomisk støtte for at reducere den samlede "mærkepris", kan omkostningerne stadig være skræmmende.
Hvis du tror, at dit barn eller barnebarn vil gå på college, er det første skridt at begynde at spare tidligt. Jeg anbefaler næsten altid en 529 college-opsparingsplan. Disse planer er nemme at bruge, giver mulighed for skattefri eller skatteudskudt vækst og tilbydes af de fleste investeringsforeningsselskaber.
Et godt værktøj til at undersøge forskellige statssponsorerede 529-planer er www.savingforcollege.com. Dette websted giver en masse information om, hvordan du bedst sparer til college og får mest muligt ud af en 529-plan. Bundlinjen, $250 om måneden i en plan, der tjener 7% i 18 år, bør vokse til omkring $100.000, hvilket måske ikke dækker alle omkostningerne ved college, men det vil helt sikkert hjælpe.
I mange tilfælde er gæld den eneste måde at betale for de høje omkostninger ved en universitetsuddannelse, men jeg anbefaler mine kunder at undgå gæld, hvis det overhovedet er muligt. Efteruddannelsesgæld er på epidemisk niveau her i landet. Ifølge College Board er den gennemsnitlige elevgældsaldo for fireårige offentlige skoler $26.900 og $32.600 for private skoler. Denne gæld bæres af den studerende og inkluderer ikke nogen gæld, som deres forældre også kunne have pådraget sig for at sætte deres børn i skole - hvilket muligvis bringer deres egen pension i fare. Så begynd at spare tidligt!
Det andet trin er at afgøre, om dit barn virkelig vil have gavn af en fireårig uddannelse, eller om en anden form for joberfaring eller handelsskole måske passer bedre. Dagene med at gå på college for "oplevelsen" er fortid. Det er simpelthen for dyrt.
Forældre bør også afgøre, om deres barn er klar til college. Mange er. Men et år eller to på college til en pris på $25.000 til $50.000 om året kan være et stort spild af penge, hvis barnet ikke ved, hvad det vil gøre, eller simpelthen ikke er klar til strabadserne på college-niveau klasser. Et "gab-år" (eller to) er ved at blive mere normen, hvilket giver unge voksne værdifulde livsfærdigheder i et fuldtidsjob i et år eller to ud af gymnasiet. I mange tilfælde kan de spare penge til delvist at dække omkostningerne ved at gå på college.
Jeg kan forsikre dig om, at unge voksne, der bruger deres egne penge til at betale for undervisning, bøger eller endda bruge penge, vil være meget mere sparsommelige end deres forældrefinansierede kolleger!
For det tredje, find ud af de reelle omkostninger ved college og det potentielle afkast for den grad, der søges. Dette kan variere meget, men det er nødvendigt at bestemme et "afkast på investeringen" på grund af de høje omkostninger - og er især vigtigt, hvis enhver gæld vil blive båret af kandidaten efter college. Hvad er prisen i forhold til den mest sandsynlige løn for en stilling inden for det felt, de studerer? Hvad er det forudsagte behov for job inden for interessefeltet efter endt uddannelse?
Jeg arbejder ofte med par, der tjener for mange penge til at kvalificere mig til tilskud eller FAFSA-hjælp. I deres tilfælde er deres barn ofte ikke i de bedste 10 % af deres klasse og scorede ikke i det øverste niveau på SAT eller ACT; derfor er barnet ikke berettiget til præstationsbaserede stipendier og er heller ikke en femstjernet atlet, der bliver rekrutteret til at spille Division I-sport på en hel tur. Medmindre der er en stor mængde familiepenge, som vi kan betale udgifterne fra, er vi nødt til at være kreative.
En af mine klienter var i stand til at opnå deres barns ønske om at gå på den skole efter eget valg - og gjorde det på en meget økonomisk ansvarlig måde. Deres datter var klog, men ikke i top 10%, så automatisk accept til det universitet, hun ønskede at deltage i, blev ikke tilbudt. Hun ville gerne til Texas A&M University, som hendes far og oldefar gik på, men konkurrencen var meget hård.
Hun besluttede at afvige fra den traditionelle vej i gymnasiet med at tage AP- og pre-AP-klasserne, der kunne give hende GPA et boost. I stedet tog hun "dual credit" klasser, som blev tilbudt af et lokalt community college på hendes gymnasieskole. Hun dimitterede gymnasiet med 24 studiepoint, næsten et helt år! Udgifterne til disse college-klasser svarede til prisen for de bøger, hun skulle købe, så de var stort set gratis.
Hun tilmeldte sig derefter Blinn College, en to-årig skole, der er kendt for at arbejde tæt sammen med Texas A&M for at hjælpe elever med at flytte, når deres to års primære forudsætningsarbejde er udført. Hun gennemførte alle sine kerneklasser i Blinn, fik fremragende karakterer og blev optaget på uddannelsesprogrammet på Texas A&M for at fuldføre sine junior- og seniorår.
Undervisningen på Blinn var $2.500 pr. semester, mod $7.500 på Texas A&M. De samlede omkostninger for hendes fireårige uddannelse vil være cirka $65.000, eller omkring halvdelen af, hvad fire år på Texas A&M ville have kostet, inklusive undervisning, gebyrer, udgifter, kost og kost og transport.
Jeg deler denne historie som en opmuntring til at vise, at der er ukonventionelle måder at opnå det samme mål på. Da omkostningerne ved videregående uddannelser fortsætter med at stige, vil flere og flere af disse ukonventionelle veje skulle udforskes. Så start med at spare tidligt og gør alt for at undgå gældsfælden til uddannelse.