Markedsvolatiliteten er rekordhøj. Tallene er gået op og ned som et lille fly, der rammer turbulens, og det er svært at vide, hvornår vi stabiliserer os. Over en ottendedel af arbejderne over hele landet tager arbejdsløshed lige nu. På trods af nødhjælpsforanstaltninger lukker virksomheder stadig, lån misligholder, og økonomien vil sandsynligvis være skadet i lang tid.

Det er det, der gør resultaterne af en nylig undersøgelse fra NEFE interessante. I stedet for en diskussion om tvangsauktioner og nedsatte pensionsordninger, var den største bekymring for respondenterne mangel på nødmidler.

Akutfonde er blandt de mindst sexede emner inden for finans. Det er noget, din rådgiver formentlig altid råber ad dig om:Du har brug for tre til seks måneders indkomst, mens du sidder i en dyb fryser, bare du sidder der, i tilfælde af jobtab, den næste globale pandemi osv. Alligevel, på trods af dens glansløse appel, er dette emne er uden tvivl på mange af vores sind.

Det er ikke sjovt at fylde fryseren med kontanter med lidt eller ingen vækst og at sidde på hænderne, når vi vil række ud efter det. Det er heller ikke sjovt at have dybfryseren tom, når du skal dyppes i den.

Så lad os se på et par spørgsmål, når det kommer til denne grundlæggende byggesten i en økonomisk plan.

Hvad er en nødfond?

Det korte svar er penge nok til at dække udgifter i flere måneder. Eksperterne er delt i tidsperioden - nogle anbefaler kun tre måneder og nogle dogmatiske omkring det fulde halvår.

Begrundelsen er ligetil nok:Ingen af ​​os ved, hvad der kommer til at ske. De af os, der har levet gennem længerevarende bjørnemarkeder, har set ting som dette. Vi har set skattede medarbejdere blive afskediget eller bunden falde ud af boligmarkedet. Også, hvis du har levet længe nok, ved du, at livet kan blive meget mærkeligt. Vi har set vores andel af berømte, super-velhavende sangere og atleter gå i stykker efter skader og skandaler, og vi ved, at penge kan forsvinde hurtigt, uanset summen.

Nødfonden skal holde livet normalt. Det er måske det, der henledte alles opmærksomhed på det i denne undersøgelse:Coronavirus-livet er alt andet end normalt. Virussen, karantænen og den økonomiske svimmelhed har centrifugeret vores finansielle planer for at se, hvor stærke de er, og vores nødplaner for at se, hvor forberedte vi er.

Er vi i en nødsituation lige nu?

Svaret på dette spørgsmål er individuelt. Nogle af jer har været nødt til at se jeres udstrømning lidt mere omhyggeligt, men derudover er der ikke meget, der har ændret sig. Nogle af jer har mistet jeres job. Mange af os er et sted i midten.

En ting, vi har lært af denne mærkelige, virus-drevne situation:Din nødsituation vil få din økonomi til at lække, men vil normalt ikke dræne dem. Nødsituationer skaber dog ringvirkninger, der kan vende en ulejlighed til en krise. Nogle almindelige nødsituationer:

• Bilreparationer: Hvis du ikke kan køre på arbejde, kan du ikke tjene penge.
• Medicinske behov: Hvis din krop bryder sammen, kan du ikke udføre dit arbejde. Du har måske en forsikring, men du har ofte ikke nok.
• Tab af job: Det siger sig selv, men karantæne-nedturen har ført til fyringer i rekordmange.
• At blive gift eller skilt: Du gifter dig i gæld, og nu har dit studielån et andet ciffer. Eller dit ægteskab falder fra hinanden, og din indkomststrøm falder et ciffer.
• Nødt til at flytte: At flytte din husstand tager altid længere tid og koster mere, end du tror. En virksomhed kan være med til at afholde omkostningerne, men det er sjældent nok.

Listen fortsætter. Nogle gange dramatisk, men normalt ikke.

I min egen familie skete det lige i begyndelsen af ​​karantænen. Vi var midt i at høre modstridende helbredsrapporter og se aktiemarkedet begynde at ryste, usikre på vores egen fremtidige indkomst, og min stedsøn brækkede sin ankel. Igen, det er egentlig ikke verdensomspændende ting, men vi var nødt til at sikre os, at vi havde ressourcerne ved hånden til at få den pleje, han havde brug for. Vi var også nødt til at have mellem-forsyninger ved hånden:masser af videospil og junkfood til hans helbredelse.

Men sådan foregår nødsituationer. De kommer pludseligt og er normalt ikke dramatiske. De trækker langsomt vores finanser, og det er svært at sige, hvor langt deres virkninger vil nå, især når det forværres af omstændigheder som COVID-19.

Når en andens nødsituation bliver din egen

Chancerne er, at du som en pengesmart person, der uddanner dig selv i økonomiske forhold, måske har været rimeligt forberedt på dette dårlige marked. Du har måske været i stand til at flytte nogle penge rundt eller skære ned og sejle videre.

Men dine unge voksne børn kan være tabt på havet. Det er her, vores definition af nødsituation bliver udvidet, uanset om vi kan lide det eller ej. Antallet af midaldrende med en solid opsparing, endsige en solid akutkonto, er meget lav. Antallet af forberedte unge er endnu lavere.

I min egen praksis har jeg set kunder, der er i stand til at forsørge sig selv, og alligevel har børnenes realkreditlån/husleje- eller studielånsbetalinger eller børnebørns lægeregninger ramt deres nødfond hårdt.

Én garanti

Virussen er en nødsituation, i varierende grad, for os alle. For store dele af verden lige nu kan vi se, at tallene stiger igen, virksomheder åbner, endda nogle job bliver genindsat. Der er ingen garanti der, men det ser ud til at være gode nyheder.

Den ene garanti:Der vil være en anden nødsituation, en anden tid til at udnytte den fond.

Hvis du ikke behøvede at dykke ned i det denne gang, så tæl dig selv meget heldig, og sørg for at vurdere, hvad der er der.

Brug denne nødsituation til at vurdere din egen økonomiske sundhed

Vi kan lade forstyrrelsen af ​​virussen give os perspektiv. Vi kan vende disse omstændigheder for at hjælpe os med at forbedre os selv og vores økonomiske udsigter. Nødfonden er en god indikator for vores overordnede økonomiske helbred, så det er ingen overraskelse, at det var en stor økonomisk bekymring, og den hjælper os med at holde vores andre investeringer og bekymringer på plads.

Tag et kig på din udstrømning

Hvis du mangler en nødfond, kan det have at gøre med dine forbrugsvaner og manglende planlægning. Har afbrydelsen af ​​karantænen kastet lys over, hvor dine penge er på vej hen?

At spise ude, spontane opholdskationer, glemte abonnementstjenester - det er de små stykker, der hurtigt lægger op. Når vi er fanget i vores hjem med mindre at gøre, kan disse udgifter komme ind i vores opmærksomhedsfelt. Hvor meget koster de os over tid?

Tag et kig på din tilstrømning

Hvis din nødfond ikke er tilstrækkelig, og udgifterne ikke er problemet, så har afbrydelsen af ​​karantæne måske hjulpet dig med at se, at din indkomst skal repareres. Dit budget kan være så stramt som muligt, og den økonomiske målestok for din nødfond er stadig lav.

Giver dit job den indkomst, du ønsker for dig og din familie? Igen, lad forstyrrelsen blive dit perspektiv. Den klarhed, som disse omstændigheder giver, kan hjælpe dig med at afgøre, om du har brug for bedre beskæftigelse, for at gå tilbage til skolen eller for at forhandle en lønforhøjelse.

Nu er det tid til at tage perspektiv og handle og gøre en nødfond til en topprioritet. For de fleste af os er karantæne netop den slags uopsættelighed, der sætter vores beredskabsplaner på prøve.

Uden en nødfond bliver hvert bump på vejen en krise. Med en fond på plads kan selv en krise blive et bump på vejen.