Millioner af mennesker over hele landet kæmper for at få enderne til at mødes, og den kamp vil fortsætte i overskuelig fremtid. De har mistet deres arbejde eller blevet fyret. Mange er afhængige af arbejdsløshed og stimuluscheck for at brødføde sig selv og deres familier. De har ikke råd til både mad og husleje og skal træffe meget svære beslutninger. Det er en forfærdelig situation at være i, og forhåbentlig hjælper dem, der er i bedre økonomisk form.
Hvordan håndterer folk deres økonomiske forpligtelser, når de lever på en finansiel rutsjebane fuld af ukendte? Og er der nogle fordele ved det, vi går igennem?
Lige så smertefuldt som det er at leve gennem pandemien – både mentalt, fysisk og økonomisk – kan det vise sig at være en fantastisk lærerig oplevelse og øjenåbner. Folk kan opleve, at de er lige så glade for ikke at have den ekstra beklædning eller den dyre flaske vin. Pandemier er en ydmygende oplevelse, fordi din dyre frakke ikke vil beskytte dig mod virussen.
Det er klart, at ikke miste dit hjem ved tvangsauktion eller fraflytning er øverst på bekymringslisten. CARES-loven giver dig mulighed for overbærenhed, som er betalingsstandsning, forudsat at dit realkreditlån enten er føderalt støttet eller sponsoreret af den føderale regering. Programmet skulle udløbe i slutningen af juli, men det blev for nylig forlænget til årets udgang.
Pantet eftergives ikke, men betalinger udskydes. Udsættelsesperioden varer i 180 dage og kan forlænges med yderligere 180 dage, forudsat at du kontakter din långiver inden udløbsdatoen for den første venteperiode. Reglerne kan variere fra stat til stat, så sørg for at tale med din långiver og forstå dine muligheder, før du træffer en beslutning.
Lejere kan også få mulighed for at udskyde huslejen, hvis de bor i subsidieret bolig, er subsidieret af den føderale regering, eller udlejeren har et føderalt støttet realkreditlån. Igen er du i sidste ende ansvarlig for lejebetalingen.
Derudover udstedte CDC (Centers for Disease Control and Prevention) et fire måneders udsættelsesmoratorium den 1. september 2020. Moratoriet gælder for personer, der tjener mindre end 99.000 USD eller par, der tjener mindre end 198.000 USD i 2020. En udlejer har muligheden for at udfordre lejeren og i sidste ende tage dem i retten. Igen er du i sidste ende ansvarlig for lejebetalingen.
Studiegæld, der er støttet af den føderale regering, fik også en forlængelse af betalingerne til og med den 31. december. Disse lån er udskudt, ikke eftergivet. Suspensionen af studielån skulle ophøre den 30. september, men den blev forlænget til udgangen af året. Hvis en studerende er i stand til at fortsætte med at betale deres lån, så vil jeg anbefale, at de gør det.
Da kreditkort og billån ikke er dækket af den føderale regering, må man kontakte de enkelte virksomheder og finde ud af noget. Det er en fejl at proppe en seddel uafgjort og glemme alt om det. Gebyrer og et hit til din kreditscore vil blive påført, hvilket i det lange løb kan være ret dyrt og skadeligt.
De fleste virksomheder er forstående og villige til at arbejde med deres kunder, forudsat at de er ærlige omkring deres situation og er villige til at udarbejde en betalingsplan.
I modsætning til dem, der har ringe formue, er størstedelen af mine kunder mere heldige, fordi de stadig arbejder og har penge på vej ind, selvom de skulle ned i lønnen. De har stadig råd til mad og husly, men bruger ikke så mange penge, som de havde før coronavirus. De revurderer deres økonomiske situation, fordi de indtil for ganske nylig var i lockdown ikke havde nogen steder at tage hen. Dette førte til et positivt resultat:De brugte færre penge. De spiser hjemme i stedet for på restauranter, giver afkald på klipninger og hårfarvning og undgår indkøb i indkøbscentre.
Når de taler med disse klienter, er de chokerede over, hvor dyrt deres tidligere livsstil var. Hvad gør de anderledes end før? Som familie spiller de brætspil, går lange ture og afprøver nye opskrifter med de ingredienser, de har i deres skabe. Da jeg snakkede med dem, har jeg indset, at de "nyder deres nye normal", fordi det er nyt og forhåbentlig midlertidigt. Når de ser fremad, er de mere bevidste om deres tidligere forbrugsvaner og beder om hjælp til at revurdere dem.
Min fornemmelse er, at alle burde have et budget. Det er uansvarligt ikke at vide, hvor dine penge bliver af. Jeg opfordrer enhver kunde til at vide, hvad der kommer ind, og hvad der går ud, uanset mængden. Mange af dem har besluttet, at de nyder at se deres opsparingskonti stige og ønsker at fortsætte med at skære ned på at spise på eksklusive restauranter og købe ekstra dyre outfits.
Jeg arbejder sammen med dem om at lave analysen og opstille et arbejdsbudget med klare kategorier. Vi tilføjer kategorier for fine dining, tøj, teater osv. sammen med de praktiske kategorier for ting, vi alle skal betale for. De kan godt lide ideen om at tage hver lønseddel og betale for varer. For eksempel, hvis de er i deres yndlingsbutik, og i stedet for at impulskøbe, stopper de op og tænker:"Hvor meget har jeg i min tøjbudgetkategori? Har jeg virkelig brug for det? Jeg vil hellere have en ny jakke osv." Uanset hvor mange penge de har eller ikke har, er det vigtigt at tænke på og balancere pengestrømmen.
Mit hjerte går ud til dem, der er ramt af COVID-19. Forhåbentlig kommer der noget godt ud af denne pandemi. Måske vil en del af vores nye normal inkludere ansvarligt forbrug og opsparing.