Som mange amerikanere har du sikkert set din økonomi påvirket af COVID-19-pandemien. Måske var du en af de mere end 40 millioner mennesker, der fandt sig selv eller en partner arbejdsløs eller fyret. Måske kunne du ikke arbejde, fordi du var syg eller tog dig af en pårørende eller ikke længere havde adgang til børnepasning. Eller måske var du blandt de mange amerikanere, der var i stand til at begynde at arbejde hjemmefra - og har sparet penge ved ikke at pendle, gå ud til frokost eller betale renseriregninger.
Når du ser frem til din arbejdsgivers efterårsåbne tilmeldingssæson, bør din proces for udvælgelse af ydelser afspejle dine "nye normale" omstændigheder. Når alt kommer til alt, kan mange aspekter af dit liv have ændret sig, herunder husstandens indkomst eller udgifter, medicinske behov, børnepasning og ældrepleje eller mentale sundhedsbehov. Og ethvert medlem af din husstand, der mistede deres arbejde, har muligvis ikke længere adgang til arbejdsstedsydelser og vil være mere afhængige af dig.
Her er tre tips til at overveje:
Millioner af amerikanere blev direkte påvirket af en COVID-19-diagnose, og flere millioner udsatte grundlæggende medicinsk behandling, mens de var hjemme. Dette kan føre til lægeomkostninger, der er højere end gennemsnittet i 2021, hvilket betyder, at det vil være vigtigt at vælge en læge- og tandforsikring, der passer til dine nye forhold. Du vil måske tilføje dækning for en ægtefælle, partner eller barn under 26 år, hvis de ikke længere er i arbejde, og tilmelde dig en skattefordelt sundhedsopsparingskonto eller fleksibel udgiftskonto for at spare op til lægeudgifter. Hvis du er berettiget, skal du overveje HSA'er frem for FSA'er, fordi de tilbyder bedre skattefordele og kan overføres til fremtidige års udgifter.
Hvis du forventer højere egenudgifter på grund af højere forsikringsfradrag, så overvej at reducere dækningsgab med kritisk sygdom, ulykkes- og hospitalsskadeforsikring. Overvej også omkostningseffektive nye telemedicintilbud og uddannelsesprogrammer, som din arbejdsgiver muligvis tilbyder.
Ifølge den seneste Financial Wellness CensusTM fra Prudential oplevede over en fjerdedel (26%) af de adspurgte amerikanere en indkomstforstyrrelse på grund af COVID-19-pandemien, men alligevel levede 74% fra lønseddel til lønseddel, før den ramte. Overvej at drage fordel af følgende personalegoder for at beskytte din indkomst og bedre styre løbende udgifter:
Mange arbejdspladsydelser overses, fordi de ikke er en del af den åbne tilmeldingsproces. Brug dette års åbne tilmeldingsperiode til at tænke holistisk over alle de fordele, der er tilgængelige for dig gennem din arbejdsplads, og hvordan de kan forbedre eller beskytte dit økonomiske helbred. For eksempel:
Genvurder, hvor meget du bidrager til din 401(k)-plan. Hvis du stadig bidrager på et niveau, der var fastsat for år siden, så lav et personligt økonomisk tjek og overvej, om du skal øge beløbet. Det kan være nemmere end du tror. Amerikanere, der arbejder hjemmefra, forventes i gennemsnit at spare $2.500 til $4.000 i udgifter på grund af lavere pendleromkostninger og andre arbejdsrelaterede omkostninger. I mellemtiden kan nogle have nydt godt af stimuluschecks og midlertidig lempelse af deres gæld. Overvej at placere eventuelle ekstra besparelser til din 401(k)-plan - i det mindste nok til at modtage eventuelle arbejdsgiverbidrag, du måske mangler.
Overvej også at betale nogle af dine indkomstskatter på forhånd ved at give Roth-bidrag til dine 401(k) (hvis det tilbydes) i stedet for traditionelle bidrag, især hvis du tror, at skattesatserne kan være på vej højere i de kommende år. Giv endelig, hvis det er muligt, yderligere bidrag til vigtige mellemsigtede mål, såsom finansiering af en HSA eller en 529-plan for et barns uddannelse.
Tilmeld dig en nødopsparing på arbejdspladsen. Nødbesparelser er afgørende for at klare et uventet jobtab eller afmatning, ubetalt familieorlov eller uventede lægeudgifter. En nylig undersøgelse viste, at den førende økonomiske beklagelse i forbindelse med pandemien var mangel på nødbesparelser. Nogle arbejdsgivere tilbyder et nødopsparingsprogram, der er "bagt" ind i en 401(k)-plan og giver dig mulighed for at afsætte penge efter skat gennem lønfradrag.
Hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder et nødopsparingsprogram, kan du anmode om, at en procentdel eller et specifikt dollarbeløb automatisk trækkes fra din lønseddel og placeres på en opsparings- eller højafkastkonto, der er øremærket til nødsituationer.
Tilmeld dig dit økonomiske velværeprogram på arbejdspladsen. Dette program vil sandsynligvis omfatte finansiel uddannelse og rådgivning og tilpasselig finansiel planlægning, budgettering og gældsstyringsværktøjer, som alle kan hjælpe dig med at håndtere ændringer i din økonomiske situation. Hvis det er relevant, så tjek din arbejdsgivers bistandsprogram for studielån for at evaluere din tilbagebetalingsperiode for potentielt at refinansiere i dagens lave rentemiljø og for at drage fordel af eventuelle gældstilbagebetalingsmatchningsprogrammer.
Du kan finde den åbne tilmeldingsproces anderledes i år, især hvis du arbejder eksternt. Møder på stedet med ydelsesrådgivere er muligvis ikke tilgængelige, f.eks. Din arbejdsgiver kan tilbyde digitale alternativer, herunder chatbots og eksterne Q&A-sessioner, i stedet for. Din arbejdsgiver kan også nu tilbyde nye eller reviderede fordele, der er værd at overveje i dine nye forhold.
Med mere end halvdelen (51 %) af amerikanerne, der siger, at deres økonomiske helbred blev negativt påvirket midt i krisen, er den åbne efterårssæson en god mulighed for at sikre, at dine fordele afspejler dine nye behov.
Oplysningerne er ikke tænkt som investeringsrådgivning og er ikke en anbefaling om forvaltning eller investering af din pensionsopsparing. Hvis du ønsker information om dine særlige investeringsbehov, bedes du kontakte en finansiel professionel.