Jeg har en kollega, der som 30-årig kunne få sin familie ud af studiegæld. En del af den succes betød at følge et stramt budget med særlige midler til udgiftskategorier, der nulstilles hver måned. Han fortæller historien om at åbne garageporten i hånden og vente på, at deres "hjemmefond"-penge bliver fyldt op. Da den næste måned kom, købte de en ny fjernbetjening til garageporten til at erstatte en ødelagt.

Dette er nu ikke et dramatisk eksempel, men det slår et levende billede:en ung nygift ånder damp på en kold morgen, forpligtet til sin families økonomiske velvære. Historien er, hvad hans børn (og kolleger!) vil huske: Økonomisk sundhed kræver modvilje og beslutsomhed, men det er muligt, og rigtige almindelige mennesker gør det.

Min vens børn kender ikke hans gæld i forhold til indkomst det år, men de kender historien om far åbner garageporten og deres forældre fejrer at betale deres gæld. Det er blevet en del af familiens mytologi og visdomstradition.

Som pengekloge mennesker er det vores privilegium - og mange føler vores pligt - at deltage i filantropi. Men jeg tror, ​​der også er en anden dimension, det jeg kalder rigdomsansvar : dele, hvad vi har lært i at opbygge velstand gennem personlige relationer med mennesker. Det er op til os ikke bare at skrive checks og glemme det, men at dele (og modellere) de metoder, der fik os derhen.

Amerikanere er bekymrede for penge

Ifølge en nylig undersøgelse er 77 % af amerikanerne bekymrede for penge. Måske kommer det ikke som nogen overraskelse, for penge er et så følelsesladet emne, men tænk over det:Vi er det rigeste land i verden, og tre fjerdedele af os ser penge som en stor bekymring.

Andre markører for økonomisk tillid - at vide, ikke bare hvordan man tjener og bruger, men at spare og planlægge - er også mindre end opmuntrende.

• 78 % af de amerikanske arbejdere lever løn til lønseddel.
• 28 % af amerikanerne har overhovedet ingen nødfond; 25 % har ikke nok til at dække tre måneders udgifter.
• Kun 32 % holder et husstandsbudget.
• Særligt for unge mennesker sagde kun 16 %, at de var optimistiske med hensyn til deres økonomiske fremtid, og 54 % var bekymrede for, at de ikke ville være i stand til at betale deres studielån tilbage.

Tilføj til disse bekymrende tal det desorienterende år, som vi og markederne har haft i 2020. Den økonomiske tillid vil blive påvirket i de kommende år, da ængstelige mennesker går glip af betalinger, tøver med at investere og lider af tab af job/indkomst.

Tænk tilbage på, hvordan du lærte om rigdom. Det første job, den første limonadestand eller plæneklippervirksomhed, der puttede indtægter, uanset hvor små de end er, i din lomme. Du lærte lektier der gennem erfaring, men også ved en-til-en samtaler med mentorfigurer i dit liv.

Dine relationer har sandsynligvis næret den første impuls til at lære, hvordan penge fungerer, og det er det, som rigdomsansvar handler om.

På en måde er det den gamle "lær-mand-at-fiske"-lignelse, bortset fra at jeg hader at fiske, og jeg ved intet om det. Det jeg ved er hvordan man starter en opsparing, hvordan man strukturerer og holder et budget, hvordan man afklarer og planlægger for økonomiske mål. Mit gæt er, at du også bærer noget af denne viden, og byrden er på os at videregive den.

Hvorfor vi ikke videregiver rigdomsvisdom

Der er masser af grunde til, at vi ikke videregiver rigdomsvisdom på den måde, vi burde. Penge er et af de mest komplekse, følelsesladede emner i den menneskelige oplevelse, og det er ingen overraskelse, at vi er tilbageholdende med at tage emnet op. Lad os se på nogle af de almindelige indvendinger.

• Jeg har for travlt med at tjene det . Jeg tror, ​​at dette ligger til grund for mange af vores indvendinger. Vi er for bekymrede for at holde fast i det, vi har, til at trække vejret og videregive det, vi har lært. Vores angst for penge afholder os fra at hjælpe andre. Banaliteten i denne undskyldning burde være indlysende, men den er svær at ignorere.
• Det er nedladende. Min indtræden i faget skete i en samtale med en ven, der var rådgiver, samt en af ​​mine jævnaldrende. Jeg havde stillet et noget indsigtsfuldt spørgsmål om livsforsikring på trods af ingen baggrund inden for området. Hun brugte tiden på at opmuntre mig og lede mig gennem terminologi og nære min begyndende interesse. Hvis hun var gået væk på grund af frygt for nedladenhed, ville den samtale aldrig have fundet sted. Hun er en af ​​mine bedste venner den dag i dag.
• De kan bare Google det. Vi kan antage, at især unge mennesker har et væld af viden tilgængelig online, og vi kunne ikke fortælle dem noget, de ikke kan finde ud af via Google. Igen, se tilbage gennem din økonomiske rejse. Du lærte disse lektier gennem modellering og samtaler, i det mindste først, ikke ved at tage The Wall Street Journal op. tilfældigt en dag. Også bare fordi der er information online, og meget af det, betyder det ikke, at meget af det er visdom.
• Jeg ved ikke, hvordan man laver den forbindelse. Jeg vil påstå, at de forbindelser er overalt omkring dig, fra arbejdskolleger til pårørende. Der er også nyttige programmer, du kan støtte og måske endda blive involveret i. Tyrone Ross, rådgiver og direktør for samfund hos Altruist, starter sit program Learn to Money for at undervise i finansiel forståelse i underprivilegerede skoler. En hurtig onlinesøgning kan bringe dig til lokale mentorprogrammer, der er iværksat af United Way, Financial Alliance for Women og andre. Der er muligheder, fra det formelle til det uformelle.

Rigdomsansvar – et privilegium og en pligt

Jeg har tidligere skrevet om rigdomsskam – den håndgribelige fremmedgørelse, vi nogle gange kan føle, når rigdom lægger afstand mellem os og den kultur, vi voksede op i. Rigdomsansvar er et andet aspekt af den samme diskussion, det ansvar, vi har for at dele vores viden. -hvordan og visdom med verden.

Selv filantropiens værdige aktivitet kan have et faldende udbytte for os. Vi får den utilfredsstillende oplevelse, at vi simpelthen "kaster penge" efter ethvert problem, der kommer vores vej, og vi ser ikke virkningen på egen hånd. Vi hjælper også ofte mennesker, vi ikke kender, på måder, vi ikke forstår. Vi føler os afbrudt.

Rigdomsansvar handler om det behov for forbindelse - ikke kun for at underskrive checks, men for at dele noget af den visdom og erfaring, der sætter os i stand til at skrive disse checks i første omgang.

Gør Wall Street tilgængelig for Main Street

Jeg voksede op i en typisk Midtvesten-by, gik på college i en endnu mindre by og tilbragte derefter det næste årti i en Top 30-by. Mad, kultur, tætpakkede mellemlande. I dag vælger jeg et lillebyliv. Vi har B's Diner, et par kirker og en bar i min by, og jeg kan lide det på den måde. Med hver by er der oplevelser unikke for denne befolkning. Men jeg har også været privilegeret at rejse det meste af verden.

For nylig var jeg vidne til en samtale mellem min søn og en af ​​hans venner. Denne ven har ligesom de fleste småby-Amerika børn haft småbyoplevelser. De forstår hårdt arbejde, fællesskab, forbundethed, men Wall Street er et sted i filmene, ikke deres liv. Disse to unge mænd talte om aktiemarkedet, og jeg var stolt over at høre Jake snuble gennem en forklaring i et par minutter.

Jeg ventede jublende på et sted at komme ind i samtalen. Så kom det:"Hvordan bliver jeg millionær?" Vi talte om, hvordan aktiemarkedet fungerer, og hvordan almindelige mennesker - selv fra vores by! — er berørt af det og kan nyde godt af det. Vi diskuterede, hvordan 401(k)-planer fungerer og den enorme indvirkning, som arbejdsgivermatchen kan have. Dette førte til den største drivkraft for rigdom:opsparing. Jo før jo bedre! Tiden er den største supermagt, og disse unge mænd har den på deres side.

• Samlet tid brugt: 20 minutter
• Samlede omkostninger: Intet
• ROI: Endnu ikke at blive set, men vennen lærte noget, han sandsynligvis aldrig havde hørt om, og min søn cementerede lektionen, da han deltog i undervisningen.

Igen, ikke et dramatisk eksempel, men det er pointen! At sidde på sofaen med to teenagere en onsdag eftermiddag er den arena, hvor disse dybere lektioner normalt læres.

Hvis vi har en vis mængde rigdom, har vi lært nogle strategier og livslektioner – nogle gange svære! Rigdomsansvar handler om at gøre rigdom mere tilgængelig for andre mennesker ved at give disse lektioner videre.

Stående på fælles jord

New York Times bestseller-forretningsforfatteren Arthur Tjan skriver om vigtigheden af ​​relationer i læring:

Undersøgelser viser, at selv de bedst designede mentorprogrammer ikke er en erstatning for et ægte, interkollegialt forhold mellem mentor og mentee. ... Alt dette er for at sige, at mentorordning kræver rapport. I bedste fald får det folk til at bryde fra deres formelle roller og titler ... og finde fælles fodslag som mennesker.

At stå på det fælles grundlag er skønheden ved denne form for forhold. De fleste af os husker, hvordan det var at være universitetsstuderende, der overlevede på ramen og bange for fremtiden, og vi kan give et indblik i fodfæste og faldgruber.

Sokrates sagde det med karakteristisk grusomhed:"Brug din tid på at forbedre dig selv ved andre mænds skrifter, så du let kan vinde, hvad andre har arbejdet hårdt for." At være rigdomsansvarlig er at videregive disse lektioner, vi har arbejdet hårdt for, som en handling af god vilje og af taknemmelighed for de pauser, vi har fået.

Det er enklere, end du tror, ​​og behovet er derude.