Hvis nogen lige fortalte dig, at de gav $250.000 til deres alma mater, hvad ville du så tænke? At de bare bøjede sig? At de var millioner værd? Eller måske endda, at de ville være en god person at spørge om at give dig et 100 % "tilgiveligt lån"!

Når vi hører den slags historier, tænker vi ofte, at personen bag filantropien må være usigeligt rig og velhavende. Men sandheden er, at det er nemmere og mere overkommeligt, end du måske tror, ​​at give en betydelig planlagt gave til en værdig institution som Morehouse College - hvilket jeg lige har gjort.

Selvom jeg ikke er titusinder værd (endnu!), er jeg meget stolt og spændt på at dele, at jeg er den person, der gav en planlagt gave på $250.000 til kollegiet. Og jeg fortæller dig dette ikke for at prale, men for at forklare, hvordan du muligvis kan gøre det samme.

Som en CERTIFICERET FINANSIEL PLANNER™️, uddannet fra Philanthropic Advisor Institute og en Chartered Advisor in Philanthropy®, vil jeg gerne give de detaljer, der kan hjælpe dig med at tilpasse dine egne give-forhåbninger til din økonomiske plan.

Start med at give fra hjertet

Når du giver til velgørenhed, skal du ikke se på, hvad du kan få igen. Uanset om den fordel er i form af skattelettelser, navneanerkendelse eller blot bedre pladser til en fodboldkamp, ​​er dette noget, som jeg altid advarer enkeltpersoner imod, når de træffer deres beslutning om at donere.

En stor grund til hvorfor er rent praktisk. De fordele, du vinkler efter, forbliver muligvis ikke på plads over tid. Tag 2017 Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) som et eksempel. Før denne lov blev vedtaget, var standardfradraget for en enkelt filer $6.350. Hvis alle dine specificerede fradrag (hvilket er hvor velgørende fradrag dukker op, når du udarbejder din selvangivelse) overstiger denne tærskel, så høster du muligvis yderligere skattefordele, da din donation kan sænke din skattepligtige indkomst.

Men standardfradraget blev praktisk talt fordoblet for skatteregistratorer efter 2017. For 2020 er standardfradraget for enlige indskrivere $12.400. Hvis du håbede på at give en planlagt gave bare for at tjene skattelettelser, giver det måske ikke længere mening at gøre det! Selvom TCJA gjorde livet lettere for de fleste skatteydere, der blot kan bruge det højere standardfradrag, mistede over 30 millioner mennesker fordelene ved at specificere deres respektive afkast.

Som vi alle har erfaret, er vores lands politikker for evigt under forandring, uanset hvilken administration der er i embedet. Men hvis du laver din planlagte gave fra hjertet, vil dette altid være en beslutning, du vil være stolt af.

Identificer "hvorfor" bag din passion for at give

Når jeg ser tilbage på, da min passion for at give begyndte, dukker et par begivenheder op fra en meget ung alder. Disse oplevelser lærte mig vigtigheden af ​​at bidrage til og styrke dit fællesskab.

Med mine forældres bortgang, da jeg var 6, fik ordsproget "det kræver en landsby at opdrage et barn" en helt ny betydning i mit eget liv. Mange mennesker ydede en masse ofre, der gjorde det muligt for mig at vokse til den mand, jeg er i dag. Hvis jeg navngav alle personerne i denne artikel, ville vi ikke have tid til at komme ind på noget andet.

Der er to vigtige personer – uden for min egen familie, som gjorde utroligt meget på egen hånd for at støtte og opmuntre mig – som jeg dog gerne vil fremhæve. De gjorde en enorm indflydelse på mit livs bane.

Den første er den tidligere amerikanske kongresmedlem, præsten Dr. Floyd H. Flake. Den dag i dag synes jeg, at pastor Dr. Flake er en af ​​de mest inspirerende mænd, jeg nogensinde har haft heldet med at være omkring. Når jeg har brug for motivation til noget, jeg forsøger at opnå i livet, hvad enten det er personligt eller forretningsmæssigt, tænker jeg ofte tilbage på hans mange prædikener eller livslektioner. En del af grunden til, at jeg brænder for filantropi, er på grund af alle de måder, hvorpå han gav sin tid, penge og viden tilbage til vores samfund - og til mig. Jeg har præsten at takke for hans anbefalingsbrev, som han skrev til mig for at komme ind på Morehouse College.

Den anden er ikke kun én person, men en hel gruppe:forældrene til mine gymnasievenner. Da de voksede op som barn uden forældre, gjorde alle disse personer en aktiv indsats for at inkludere mig og sikre, at jeg aldrig følte mig uelsket på noget tidspunkt. Familien Thomas var vært for alle børnene til middag hver søndag. Familien Dent gav os lov til at komme over og spille videospil til de små timer om morgenen. Leconte-familien lærte mig at køre (i deres helt nye bil ikke mindre!), og Lewis-familien gav mig min første bil. Scott-familien sørgede altid for et dømmeløst og sikkert sted, hvor vi vidste, at vi kunne hænge ud og altid var velkomne.

Disse oplevelser og relationer inspirerede mig til at give den samme mængde kærlighed, støtte og opmuntring til de unge, der fulgte mig. De er mit "hvorfor", hvorfor jeg arbejder hårdt for at betale det frem.

Kend de velgørende organisationer eller institutioner, du vil støtte

Jeg fortæller ofte folk, at en af ​​de bedste beslutninger, jeg nogensinde har truffet, var at tage studentereksamen på Morehouse College. Kombinationen af ​​kultur, broderskab, historie og overfloden af ​​sort ekspertise var livsændrende for et forældreløst barn som mig selv, der voksede op i Jamaica, Queens.

Morehouse udfordrede mig ikke kun akademisk, men uddannede mig på måder, jeg ikke kunne have forventet, før jeg tilmeldte mig. Kun en håndfuld skoler underviser i de kritiske livslektioner, som du kan modtage, når du optjener din universitetskredit på Morehouse, især for sorte mænd.

At blive i Atlanta efter endt uddannelse fremmede kun mit forhold til kollegiet. Efter endt uddannelse forblev jeg involveret ved at arbejde frivilligt på handelsskolen som gæsteforelæser. Jeg underviste i personlig økonomi. Senest blev jeg stiftende medlem af Morehouse's Planned Giving Council.

Det er ingen hemmelighed, at alle Historically Black College and Universities (HBCU'er) står over for en betydelig økonomisk trussel mod deres fremtid. Jeg vil gerne gøre mit til, at Morehouse er i nærheden, så mine arvinger har mulighed for at vælge denne fantastiske institution, hvis de ønsker det, og jeg håber at gå foran med et godt eksempel. Min planlagte gave til kollegiet er noget, som jeg håber, at andre mennesker kan se og gentage sig selv.

Sådan laver du en gave på 250.000 USD til din egen sag

Lad os nu komme ned til den sjove del og tale om, hvordan min gave blev lavet – og forklare, hvordan enhver kan yde et væsentligt bidrag som dette, uanset deres indkomst.

Først skal vi forstå forskellen mellem en årlig gave og en planlagt gave. En årlig gave er normalt en formel eller uformel økonomisk forpligtelse til en velgørende organisation, der spænder fra $1 til $10.000. Disse gaver gives ofte sporadisk af donoren og er normalt drevet af kampagner (såsom fundraising omkring hjemkomst eller andre programmer og begivenheder).

Planlagte gaver er normalt mere formelle og normalt af højere værdi. Disse gaver overstiger ofte $100.000, og donoren underskriver en løfteaftale, før han giver gaven. Det kan være, at velgørenheden eller organisationen ikke modtager gaven i flere år, og det kan endda være nødvendigt at vente til efter donorens død.

Selvom nogle måske ser en pris på $100.000 og tror, ​​at denne strategi er forbeholdt de ultra-velhavende, er der et par planlagte uddelingsstrategier, som alle kan bruge. Nogle eksempler omfatter direkte legater af personlige ejendele (via et testamente), overdragelse af unødvendige pensionsordningsaktiver (gennem kvalificerede velgørende distributioner eller navngivning af organisationen som en begunstiget), velgørende gaveannuiteter (hvor donor modtager livstidsindtægt fra velgørenhedsorganisationen) livsejendomme (gave af fast ejendom) eller forære en livsforsikring.

Til min planlagte gave til Morehouse College er den sidste strategi på listen den, jeg valgte. Jeg tegnede en $250.000 Universal Life-politik og udnævnte Morehouse College som den eneste modtager. Ved min bortgang vil skolen modtage dødsfaldsydelsen fra denne forsikring. Denne politik vil koste mig 2.200 USD om året, indtil jeg fylder 65; denne præmiepris blev bestemt af mit nuværende helbred og alder. Forsikringen vil blive betalt fuldt ud på det tidspunkt, men vil være gældende indtil jeg fylder 100.

Personligt er jeg stor fan af denne strategi på grund af fleksibiliteten og det, jeg kan lide at kalde gavemultiplikatoreffekten. Lad os antage, at jeg gav en årlig gave på $2.200 til Morehouse College hvert år, fra nu af, indtil jeg fyldte 100. Disse samlede gaver ville beløbe sig til $134.200 - eller $115.800 mindre i alt end min planlagte give-strategi ved hjælp af livsforsikringen. Derudover vil det med tiden koste over 70.000 USD mindre for mig at tegne forsikringen i stedet for at skrive 2.200 USD checks hvert år resten af ​​mit liv.

Når man korrekt anvender en planlagt gavestrategi, modtager velgørenheden ofte mere, end da ejendommen oprindeligt blev doneret, fordi den begavede ejendom normalt er et værdsat aktiv. Så i teorien vinder alle!

Jeg håber, at dette illustrerer en potentiel vej, som næsten alle kan følge for at give tilbage til en velgørende organisation, organisation eller sag, der betyder lige så meget for dem, som Morehouse College betyder for mig. Dette er en strategi, der giver dig mulighed for at give en økonomisk overkommelig, livsændrende donation til velgørenhed eller sag efter eget valg.

Hvis efter at have læst dette og denne proces stadig virker en smule skræmmende, skal du ikke bekymre dig. De fleste velgørende organisationer har Planned Giving Officers, som kan hjælpe dig, så tøv ikke med at kontakte dig for at lære mere om, hvordan du også kan give tilbage.