Vi hører meget i disse dage om alternative investeringer. Wall Street-virksomheder fremhæver regelmæssigt deres ekspertise i disse investeringer og forsøger at overbevise os om, at vi har brug for dem i vores portefølje.
I begyndelsen var alternative investeringer kun tilgængelige for, hvad de fleste ville betragte som de velhavende.
SEC fastsatte definitionen af de velhavende med deres akkrediterede investordefinition. For at være berettiget til at investere i disse alternative investeringer skal man have en indkomst på mindst $200.000 (individuelt) eller $300.000 (fælles) for de sidste to år. Derudover siger reglen, at investor forventer, at indkomsten vil fortsætte fremadrettet.
Hvis de ikke opfylder indkomstkravet, skal akkrediterede investorer have en nettoværdi på mindst $1.000.000 (eksklusiv personlig bopæl).
Selvom denne gruppe vokser, udelader den millioner af mennesker, der kunne drage fordel af diversificeringen, som denne aktivklasse tilbyder.
En fælles ting i de tidlige dage af disse investeringer var høje gebyrer. I begyndelsen opkrævede ledere investorerne 2 % af det investerede beløb plus 20 % af overskuddet. Her er, hvad det betyder.
Indholdsfortegnelse
Hvis nogen investerede $100.000 i en fond, og fonden tjente 10% (få gør det), ville de samlede dollars betalt af investoren være $4.000 ($100k x 2% =$2.000 + $10.000 x 20% =$2.000).
Det betyder, at du i stedet for at tjene $10.000 på din $100.000-investering, gik derfra med $6.000! I stedet for et afkast på 10 %, tjente du 6 %! Det er et fald på 40 % i din fortjeneste!
Dine penge var heller ikke tilgængelige for dig, før projektet eller fonden blev solgt eller lukket. Det er typisk fem år eller mere.
I årenes løb blev investorerne kloge på ordningen, ligesom andre investeringsproduktproducenter. De introducerede lavere omkostninger, mere likvide alternative investeringer på markedet og sænkede barren for at investere.
I dagens indlæg vil vi præsentere dig for seks investeringer, du måske ikke har overvejet - tre for akkrediterede investorer, tre for alle andre. Vi tror, at du ved slutningen af dette indlæg vil føle dig mere tryg og sikker ved at se på disse investeringer for din portefølje.
Lad os starte med det, de fleste betragter som de traditionelle investeringsprodukter - det ville være aktier, obligationer og kontanter.
Investorer kan sætte penge på det amerikanske og internationale marked i både aktier, obligationer og kontanter. De fleste investorer får adgang til disse produkter via investeringsforeninger og børshandlede fonde (ETF'er). Den mest populære form for investering på disse markeder er via indeksfonde.
Når investorer investerer i indeksfonde, sætter investorerne deres penge i fonde, der afspejler markedet. Der er ingen fondsforvaltere, der vælger, hvilke aktier de skal købe, hvornår de skal købes, og hvornår de skal sælges.
I stedet får investorer i indeksfonde alle aktierne i det indeks (som S &P 500) i den samme andel, som hver aktie udgør i indeksene.
I stedet for at prøve at slå markedet, tager investorerne, hvad markedet tilbyder. Det er en meget billig og nem måde at investere på.
Alternative investeringer er på den anden side ikke investeringsforeninger, ETF'er eller indeksfonde. I stedet har fondene et ledelsesteam og investerer i ting, der er anderledes end aktie- og obligationsmarkederne.
De omfatter aktiemarkedsalternativer som private equity, fast ejendom, hedgefonde, venturekapital, administrerede futures og afledte produkter.
Mange af jer har hørt disse navne opgivet i finanspressen. Ud over høje gebyrer har mange alternative investeringer høje minimumsinitielle investeringer.
Af ovennævnte årsager kom innovation ind på den alternative investeringsarena. Som et resultat begyndte virksomheder at udvikle investeringer med lavere gebyrer og mindre minimumsinvesteringer.
De gjorde disse tilgængelige for ikke-akkrediterede investorer. Disse innovative investeringer er en game-changer for den daglige investor.
Crowdfundede ejendomsinvesteringsforeninger er det primære middel til disse investeringer. Disse nyere fonde registrerer sig hos SEC som fritagne fonde, normalt under SEC's Regulation Crowdfunding.
Crowdfunding i fast ejendom, som med crowdfunding for enkeltpersoner eller små virksomheder, giver mindre investorer mulighed for at komme ind i et investeringsrum, der ikke har været tilgængeligt for dem tidligere.
Vi tilbyder et par specifikke midler, som du skal overveje snart.
Andre muligheder kommer i form af gensidige fonde (administrerede futures, råvarer, long-short fonde osv.). Vi lader diskussionen om disse stå til en anden dag.
Vi ønsker at fokusere på private fonde, som mere ligner de traditionelle alternative investeringer, der oprindeligt var designet til de velhavende.
Vi ønsker at fremhæve tre investeringer, der er tilgængelige for ikke-akkrediterede investorer. Den ene, Vinovest, er et unikt tilbud. De to andre, DiversyFund og Fundrise, er crowdfundede ejendomsfonde som beskrevet i sidste afsnit.
Lad os dykke ned i resuméerne.
Vinovest tilbyder en unik alternativ investering i aktiver; man ville normalt ikke overveje en investeringsklasse.
Vi taler om god vin. Du kan læse denne anmeldelse af Vinovest for en mere detaljeret beskrivelse.
Den første ting at vide om at investere i god vin er, at det kræver viden at forstå, hvordan man vælger de rigtige vine.
Vinovest har et team af eksperter, kaldet sommeliers, som har gennemgået en streng uddannelse gennem flere år. Tre af deres fire sommelierer har opnået Master Sommelier-titlen. Det er den højeste grad af anerkendelse i vinindustrien. Disse folk kender deres vin.
Vinudvalg kommer fra deres viden og en sofistikeret algoritme, som deres tekniske team udviklede - resultatet - de bedste vine med den bedste chance eller prisstigning.
Du ejer de enkelte flasker. Vinovest vil opbevare og lagre vinen på deres topmoderne faciliteter rundt om i verden. De garanterer sikkerheden for din vin.
Minimumsinvesteringen er $5.000. Det er et unikt tilbud og værd at overveje.
Crowdfunding tilbyder en metode til fundraising, der kan omgå Wall Street-virksomheder og store banker med deres høje priser og gebyrer. Indførelsen af crowdfunding var forstyrrende.
I crowdfunded fast ejendom har ikke-akkrediterede investorer nu adgang til lignende ejendomsinvesteringer, som akkrediterede investorer altid har haft glæde af.
Både Fundrise og DiversyFund er crowdfundede ejendomsfonde. Investorer kan investere i disse fonde med så lidt som $500.
Her er et resumé af hver. Du finder et link til vores anmeldelse af begge til reference.
Fundrise har investeret over 2,5 milliarder dollars til dato og har en historie med afkast over gennemsnittet. De tilbyder tre kerneplaner for at komme i gang – Supplerende indkomst, Balanceret investering og Vækst.
Hvert navn beskriver fondens mål. Hvis du leder efter indkomst, så overvej den supplerende indkomstfond.
Hvis du ønsker en blanding af indkomst og vækst, så gå med Balanced Investing Fund. Leder du efter værdistigning? Vælg vækstfonden.
Du kan få flere detaljer og lære mere om REITS og crowdfunded fast ejendom i denne anmeldelse.
I modsætning til Fundrise er DiversyFund en rimelig ny aktør inden for crowdfunded ejendomsinvestering.
I modsætning til Fundrise-investeringsmulighederne fokuserer teamet hos DiversyFund på at øge investorernes kapital. De har en værditilvækst investeringsstrategi, når de leder efter ejendomme.
Hvad det betyder, er, at de leder efter flerfamilieejendomme (lejligheder, ejerlejligheder osv.), der har et positivt cash flow (lejere) i gode kvarterer.
Værditilvæksten i deres ejendomsvalg kommer fra at finde ejendomme, der har brug for noget arbejde.
Vi taler ikke om en fuldstændig genoptagelse. I stedet kan bygningen have brug for et nyt tag, opdaterede badeværelser eller køkkener eller måske et nyt lag maling.
Med forbedringerne kan de opkræve mere husleje, når lejekontrakterne udløber, og nye lejere kommer på banen. Få yderligere oplysninger fra denne anmeldelse.
Det følgende er tre anbefalinger til dem af jer, der opfylder kriterierne for den akkrediterede investor.
Det følgende er tilbud, der har meget lavere minimumsinvesteringer og gebyrer. To er crowdfundede tilbud. Den anden er ikke.
Har du nogensinde tænkt på at investere i landbrugsjord? Forfulgte du ikke den tanke, fordi du ikke vidste, at du havde penge nok eller ikke vidste nok om dem?
Hvis en af disse beskriver dig, vil du gerne lære om FarmTogether.
FarmTogether tilbyder en billig investeringsmulighed, der giver investorer mulighed for at eje rigtig jord.
Real jord er mindre udsat for inflation og mere stabil end mange andre investeringer. Hvorfor? For det første gør vi ikke mere ud af det. Loven om udbud og efterspørgsel betyder, at den sandsynligvis vil stige.
For dem, der leder efter cash flow, tilbyder de det også. De typiske investeringer spænder fra $10.000 – $50.000 pr. transaktion.
Dette tal på 10.000 $ er meget mere tilgængeligt end mange af disse typer tilbud. Og der er dyrebare få fonde, der tilbyder investeringer i landbrugsjord med cash flow.
Her er et kig på deres nuværende tilbud:
Du kan læse hele denne anmeldelse her.
YieldStreet er en alternativ renteinvestering. Holdet fokuserer på investeringer i retssagsfinansiering, fast ejendom, forbruger- og erhvervsfinansiering, for at nævne nogle få.
At komme ind på disse typer alternative renteområder har typisk været begrænset til hedgefonde og andre institutionelle investorer.
Akkrediterede investorer kan nu få adgang til disse alternativer med Yieldstreet. De har den erfaring og ekspertise, du ønsker. Nedenfor er nogle af detaljerne og historien.
De har flere tilbud, som investorerne kan vælge imellem. Minimums- og maksimumsinvesteringen afhænger af det valgte tilbud. Minimumsinvesteringen er normalt $10.000. Endnu en gang er det meget lavere end mange alternative investeringer.
Du kan læse en anmeldelse YieldStreet her.
PeerStreet er en anden alternativ investering i ejendomsområdet. I stedet for at købe ejendomme investerer teamet hos PeerStreet i lån med støtte fra fast ejendom.
Kvaliteten af lånene er direkte relateret til kvaliteten af den ejendom, der understøtter lånene. Her er et billede af deres lån.
Afkastet for låneinvesteringer er over gennemsnittet. Ejendommenes LTV (lån til værdi) viser, at de ikke er stærkt gearede, og løbetiden er relativt korte.
Ligesom mange af de investeringer, vi fremhæver her, har PeerStreet en lav minimumsinvestering på kun $1.000 pr. lån.
Sørg for at tjekke denne anmeldelse af PeerStreet for at lære mere.
Når det kommer til investering, er der mange muligheder at vælge imellem. Problemet kommer i at vide, hvor man skal lede efter mulighederne. MoneyMade har dig dækket.
Hvad er MoneyMade?
Fra vores anmeldelse – "Det er en opdagelsesmotor bygget til at hjælpe dig med at finde og sammenligne alle typer investeringsmuligheder, lige fra alternative investeringsplatforme til Robo Investing."
Og det er super nemt at bruge. Indtast blot kriterierne for den investering, du leder efter, og lad MoneyMade klare resten. Tag et kig på en søgning efter Startups på MoneyMade nedenfor.
Læs denne anmeldelse af MoneyMade for at lære mere og drage fordel af denne fantastiske nye platform.
Jeg håber nu, du kan se, at alternative investeringer ikke længere er de eksklusive investeringer for de uber-rige.
Konkurrencen fra gensidige fonde og for nyligt fra den crowdfundede investeringsarena har bragt omkostningerne og minimumsinvesteringerne langt ned.
Det er ikke så godt for Wall Street-produktproducenterne. Men det er fantastisk for forbrugerne.
De seks investeringer, vi fremhæver, er på ingen måde ment som kuren - alt skal være alt for alternative investeringer, selvom vi tror, at Vinovest og FarmTogether er to af de mere unikke tilbud, der er tilgængelige.
Før du investerer, bør du vide, hvorfor du investerer. Du bør vide, hvad du ønsker, at dine investeringer skal gøre for dig.
Når du får svar på disse grundlæggende spørgsmål, kan du tage dig tid til at undersøge de bedste investeringer for at hjælpe dig med at nå disse mål.
Hvis du ikke ved, hvor du skal starte, ville et godt sted være MoneyMade. Hvis du føler, at du har brug for hjælp til at beslutte, så overvej at hyre en uafhængig finansiel rådgiver.
Uanset om du er en garvet investor af en gør-det-selv-er, der leder efter alternativer til de traditionelle aktier og obligationer, synes vi, at de seks investeringer, der er fremhævet her, er værd at overveje.
Hvis ingen af disse giver mening, så gå over til MoneyMade og lad dem hjælpe dig med at finde det, du leder efter.