At sige, at det sidste år har været uden fortilfælde, kan være århundredets underdrivelse. Det er svært at forestille sig nogen, der ikke er blevet påvirket på en eller anden måde, nogle langt mere end andre, af pandemien. Personlig økonomi er ingen undtagelse, da det seneste års volatilitet forbliver i centrum for mange på trods af det seneste markedsopsving.
Der sker dog noget interessant. Mange mennesker gør, hvad deres finansielle fagfolk har bedt dem om at gøre siden deres første udnævnelse! De er mere opmærksomme på deres nuværende og fremtidige økonomi. Faktisk sagde to tredjedele (65 %) af de adspurgte ifølge vores Allianz Retirement Risk Readiness-undersøgelse fra 2021, at de er mere opmærksomme på, hvad de sparer og bruger, og næsten seks ud af 10 (58 %) har skåret ned. tilbage på deres udgifter.
Dette er uden tvivl et skridt i den rigtige retning. Men - og der er altid et "men" - risikoberedskab skal handle om meget mere end opsparing og forbrug. Selvom det forståeligt nok er en god umiddelbar tilgang, i betragtning af det nuværende miljø, er der mere at overveje, specielt på lang sigt. Det kan virke svært at se på nu, men pensionsplanlægning skal stadig være top of mind.
Et område, der ofte overses ved at akkumulere aktiver, der fortjener meget mere opmærksomhed, er indkomstplanlægning. Indkomstplanlægning er at sikre, at du har nok midler til at understøtte din livsstil gennem hele din og din ægtefælles levetid. Værdien af indkomstplanlægning bør aldrig undervurderes. Uden en skriftlig plan, som løbende opdateres, er din pensionsdrøm intet andet end et fiktionsværk. Men et par enkle trin nu vil sætte dig op til fremtidig succes. Du vil være meget mere selvsikker, når du når pensioneringsvirkeligheden og går i gang med det næste kapitel i dit livs historie.
Væsentlige begivenheder er ofte de triggere, der overbeviser folk til at tage en mere proaktiv tilgang. Pandemien er ingen undtagelse. Det afslørede et helt nyt niveau af finansielle risici, som mange mennesker ikke havde erkendt.
Mens den er frisk, så brug den samme linse og tænk på risici i forbindelse med pensionering:lang levetid, inflation, markedsvolatilitet, listen bliver ved og ved. Vi bliver mindet om de daglige risici, der dukker op i forbindelse med pensionering, såsom øgede sundhedsbehov og mobilitetsproblemer. Denne "opdagelsesfase" kan være et smertefuldt realitetstjek, men det er trin nr. 1 i forhold til dine fremtidige indkomstbehov.
Selvom det nogle gange er svært at forudsige dine pensionsudgifter, er det en fantastisk måde at estimere udgiftskategorier ved at bruge dine nuværende udgifter som udgangspunkt. Som en generel regel prioriterer dine væsentlige udgifter, såsom mad, tøj, husly og sundhedsudgifter, frem for skønsmæssige og ældre udgifter og kræver pålidelig garanteret indkomst. Du skal trods alt dække væsentlige udgifter uanset markedsforhold eller andre faktorer.
Mens pensionsindkomst kan komme fra en række forskellige kilder, tænker de fleste umiddelbart på social sikring. Det er vigtigt at kende alle mulighederne, når du ansøger om socialsikringsydelser for at få mest muligt ud af dem. Men social sikring alene vil ikke give en komplet kilde til pensionsindkomst.
Hvilket bringer mig til næste punkt. Hvis du ved at medregne socialsikring og pensionsindkomst (hvis nogen) opdager, at du ikke har tilstrækkelig garanteret indkomst til at dække dine væsentlige udgifter, har du afdækket en pensionsindkomstgab. Dette kan være skurrende, men det er faktisk gode nyheder, da du nu ved, hvad der skal gøres og kan komme foran situationen nu snarere end at få en ubehagelig overraskelse i pensioneringen.
I samarbejde med din økonomiske rådgiver kan du oprette en pensionsindkomstordning, der kan dække dine væsentlige udgifter samt potentielt forbedre din skønsmæssige og ældre indkomst. Du vil gerne finde ud af ting som rejser, hobbyer og andre "sjove" udgifter ud over det væsentlige. Pension skal ikke være noget, der overleves, men noget, der nydes.
Hvis du faktisk har det frygtede indkomstgab, er der flere produkter, såsom livrenter, der kan hjælpe dig med at etablere en ekstra strøm af garanteret indkomst for at hjælpe med at dække dine behov. (Husk, at garantier er bakket af det udstedende forsikringsselskab.)
Det ser ud til at der kommer lys for enden af den velkendte tunnel. Selvom det måske ikke er et let mindsetskifte, vil det at komme tilbage på sporet nu med din langsigtede økonomiske planlægning tjene dig godt i de kommende år. Wake-up call er kommet, så hvad er bedre tidspunkt end nuet til at se frem mod bedre dage.