Paraplyansvarsforsikring er en type ansvarsforsikring tilgængelig for enkeltpersoner og virksomheder, der beskytter dem mod krav ud over det beløb, der er dækket af deres primære policer. Hvis din ansvarsdækning ikke er nok til at dække skader fra en ulykke eller en hændelse på din ejendom, træder en personlig paraplyforsikring i gang, når dine andre underliggende ansvarsgrænser er nået. Med andre ord kan en paraplypolitik beskytte dig, når din bil- eller husejeransvarsforsikring ikke er nok.
Husk, at en paraplypolitik kræver, at du har en bestemt mængde underliggende dækning på alle andre policer. I de fleste stater skal du have en husejerpolitik med minimum $300.000 i personlig ansvarsdækning, plus en bilpolitik med grænser på $250.000 eller $500.000 for dækning af personskade og $100.000 for ejendomsskadedækning og uforsikret bilistdækning.
Når en forsikret har et ansvarskrav, er de dækket op til deres underliggende policegrænser, men ethvert yderligere beløb vil blive dækket af paraplypolice. Forsikringen kan beskytte fremtidige indtægter samt eventuelt dække advokatomkostninger. For eksempel, hvis du har en bilulykke, og din nuværende bilpolitik har ansvarsgrænser på $300.000, men kravet er $500.000, vil dine personlige aktiver være på spil for $200.000, hvis du ikke har nogen paraplypolitik.
Eller, hvis du er forpligtet til at have 300.000 USD i ansvar på din husejer- eller bilforsikring, men kun har 100.000 USD, men du har en paraplypolice på 2 millioner USD, vil du stadig være ansvarlig for "doughnut-hullet" på 200.000 USD, før paraplyen starter betaler.
De påkrævede grænser for underliggende policer kan variere fra forsikringsgiver til, så det er vigtigt, at du taler med din forsikringsagent om grænserne for dine primære policer og bestemmer, hvordan de hænger sammen med den paraplydækning, du overvejer at købe.
Selvom du kan få overskydende ansvarsdækning på en eksisterende police, er den største forskel mellem overskydende ansvar og en paraplypolitik, at paraplyen omfatter biler eller andre bredere beskyttelser.
For eksempel, hvis du kun har selvrisiko på din husejerpolice, og du derefter kommer ud for en bilulykke, dækker selvrisikoforsikringen på dit hjem ikke det yderligere ansvar for din bilulykke.
Paraplydækning kan også udvides til andre køretøjer, både, personskade eller direktør-/officeransvar, afhængigt af politikken. Paraplypolicer har også en tendens til at være mere omkostningseffektive, fordi du kan bruge mindre på dækning, men modtage større forsikringsbeskyttelse.
Hvis du er en person med høj nettoformue - generelt en person med 1 mio. USD eller mere i likvide finansielle aktiver - eller er udsat for mere end normal risiko, er det fornuftigt at undersøge denne dækning.
Paraplyansvar er ret billigt og kan beskytte dig og din ejendom mod retssager. Hvis du har aktiver at beskytte i tilfælde af en retssag, er det fornuftigt at have denne type politik. Forsikringsbeløbene starter normalt omkring $ 1 million og koster omkring $ 150 til $ 300 om året. De er tilgængelige i million-dollar-trin - hver ekstra million koster normalt marginalt mindre. Omkostningerne kan variere afhængigt af placering, kredithistorik og kørselsoptegnelser for personerne i din husstand.
Du har muligvis allerede en paraplypolitik på plads, men efterhånden som aktiverne vokser med årene, skal du muligvis overveje at hæve grænserne for at dække din nuværende eksponering. Generelt bør din politik være lig med eller større end din nettoformue.
Bemærk:Vi er ikke licenserede skadesforsikringsagenter og kan kun give dig et bredt overblik over fordele og ulemper. Drøft dette med din agent, før du foretager ændringer i dine eksisterende politikker.