Livsforsikringsbranchen har markedsført sine produkter til millennials i stor stil, og mange af os er modtagelige. Ud over antallet af COVID-19-dødsfald det seneste år har mange af os mistet venner på grund af sygdom eller ulykker, og nogle af dem har efterladt små børn. Men hvis du er ligesom mig – single, uden pårørende – spekulerer du måske på, om det er prisen værd.
Hvad skal man købe. Livsforsikring falder i to hovedkategorier:løbetid og hele livet. En livsforsikring giver fordele i et vist tidsrum, normalt i intervaller på 10, 20 eller 30 år. Hele livet, eller permanent livsforsikring, dækker dig for livet (eller så længe du betaler præmierne) og har en investeringskomponent.
Selvom tidsbegrænset forsikring ikke har nogen kontantværdi - dine arvinger vil ikke modtage nogen fordele, medmindre du dør inden løbetiden udløber - er det betydeligt billigere end en hel livsforsikring. Af den grund, Kiplinger's anbefaler generelt at købe livsforsikring og bruge andre køretøjer til dine investeringer, såsom billige investeringsforeninger eller børshandlede fonde. Byron Udell, grundlægger af AccuQuote.com, en livsforsikringsmarkedsplads, siger, at en ikke-ryger 28-årig kvinde kan forvente at betale omkring $16 om måneden for en 20-årig police til en værdi af $500.000 (kvinder betaler typisk mindre i præmier end mænd). Hun kunne øge dækningen til $1 million for omkring $25 om måneden, siger Udell.
Hvis du har små børn, er en livsforsikring uden problemer, især hvis du er hovedforsørgeren i din husstand. Selvom du ikke har børn, kan der være andre, der er afhængige af din indkomst. Hvis du f.eks. yder økonomisk støtte til en forælder eller søskende, vil en periodepolitik beskytte dem, hvis der sker dig noget.
Hvis du er single uden forsørgerpligt, men ejer dit hjem, vil du måske købe en politik for at beholde det i familien. Det gjorde Brittney Burgett, kommunikationschef hos Bestow, en online livsforsikringsudbyder, da hun købte sit hjem i Tampa.
"Jeg ville ikke have, at min mor skulle bekymre sig om, hvad hun skulle gøre med huset, hvis der skulle ske mig noget," siger hun, "så jeg købte en politik, der ville mere end dække realkreditlånet og gjorde hende til begunstiget." Burgett har en 30-årig, 500.000 dollars politik, der koster mindre end 30 dollar om måneden.
Sådan køber du. Hvis du arbejder, kan dine personalegoder omfatte en livsforsikringspolice. Men hvis du forlader dit job, er din police muligvis ikke længere gyldig. Derudover kan dækningen ikke leve op til det, du har brug for. Arbejdspladspolitikker baserer typisk dødsfaldsydelsen på et fast beløb eller et beløb baseret på en til to gange din årlige indkomst. Hvis du har pårørende, foreslår nogle eksperter, at du får en police, der er mindst 10 gange din årlige indkomst.
For at finde ud af, hvor meget livsforsikring du har brug for, skal du opgøre dine udgifter og forpligtelser, såsom dit realkreditlån og bilbetalinger, og se efter en politik, der kommer tæt på at dække disse udgifter. Hvis du mener, at det ikke er nok, kan du tilføje mere dækning for et beskedent beløb.
Du kan sammenligne præmier på websteder som AccuQuote.com og Policygenius.com. Du vil måske også arbejde med en uafhængig forsikringsagent, som kan forklare dine muligheder. Du kan finde en agent på TrustedChoice.com.
De fleste forsikringsselskaber vil ikke kræve, at du tager en helbredseksamen for at kvalificere dig til en politik, siger Udell. Men når du ansøger, vil du blive stillet en række spørgsmål, herunder om du er ryger og detaljer om din families sygehistorie.
Indtil videre er jeg tilfreds med min livsforsikringsdækning gennem arbejdet. Men hvis min singlestatus ændrer sig, vil jeg overveje at få yderligere dækning. Jeg ønsker ikke at efterlade min partner i nogen økonomisk nød.