Nu hvor pandemien er ved at aftage, begynder vi at bruge igen. Efter jeg var blevet vaccineret tog mine venner og jeg en længe ventet "pigetur" til Mexico. Priserne var stadig lave; hver af os betalte mindre end $500 for at bo på et altomfattende resort, og de minder, vi lavede, er hver en skilling værd. Heldigvis, da der ikke var nogen rejse sidste år, havde jeg samlet en flot sparepude og var stadig i stand til at holde balancen af min opsparing intakt.
Amerikanerne gik på opsparing, efter pandemien ramte i marts 2020. Vores personlige opsparing nåede en sats på 33,7 % af indkomsten i april 2020 og forblev tocifret hele året. Men med økonomien genåbning, vender folk tilbage til restauranter, koncerter og boldspil – og frister os med gamle vaner.
Selvom det er ideelt at fortsætte med at spare aggressivt, er det sandsynligvis ikke opnåeligt, da vi vender tilbage til en mere normal rutine. Så hvordan navigerer vi balancen mellem udgifter og opsparing? Måske endnu vigtigere, i det mindste psykologisk, er, hvordan vi træffer de rigtige valg og ikke føler skyld over at bruge penge igen?
I stedet for at føle sig ængstelig over skiftet fra opsparing til forbrug, giver det mening at tage denne udfordring i øjnene. Her er fire løsninger til at lette din økonomiske frygt.
Vi ved alle, at det kan være tidskrævende og udmattende at opsætte og følge et månedligt budget. Du prøver igen og igen at starte det Excel-regneark eller åbner din Notes-app bare for at lave en liste over dine månedlige udgifter. Men det virker normalt ikke.
Spar i stedet tid og penge ved at automatisere dit forbrug og dine besparelser. Næsten hver månedlig regning kan indstilles til automatisk betaling – bilforsikring, forbrugsregninger, mobiltelefon, husleje eller realkreditlån.
Det er relativt nemt at spore disse udgifter, og automatisk betaling hjælper med at undgå forsinkede gebyrer eller gebyrer. Og disse tilbagevendende afgifter bliver rutine. I stedet for at tilføje en linjepost på dit budget, kan du justere til det typiske beløb, du har tilbage i opsparing til skønsmæssigt forbrug.
At automatisere din opsparing er endnu vigtigere. Udtrykket "betal dig selv først" er en af mine favoritter. Sæt et mål ved at vælge en procentdel fra hver lønseddel for at gå direkte ind på din pensionskonto. Hvis det er muligt, anbefaler jeg at spare så meget som 20 %, hvis dit budget tillader det.
Vælg et beløb, der passer til dit budget. For eksempel, hvis du skulle have en løn på 100.000 $, er anbefalingen at maxe din pensionsordning først. For eksempel kan dette betyde, at du lægger op til $19.500 i din 401(k) om året - eller $26.000, hvis du er 50 år og ældre. Selvom dette ikke er muligt, er målet at praktisere løbende og standardbesparelser.
Selvom det var fornuftigt at samle penge sidste år, er det ikke den bedste måde at skabe rigdom på over tid. Opsparing og checkkonti holder ikke trit med inflationen. Så mens din bank rent teknisk betaler dig renter, er det i virkeligheden dig, der betaler.
Løsningen er enkel:Invester. Hvis du har omkring tre til seks måneders kontanter opbygget i opsparing til din "nødfond", er det rigeligt. Skift i stedet dine ekstra penge over på en skattepligtig eller pensionsinvesteringskonto med eksponering mod markedet. Det gennemsnitlige afkast for penge investeret i Standard &Poor's 500-indekset på lang sigt er omkring 10 %, hvilket slår penge på en opsparingskonto. Ifølge FDIC er den nationale gennemsnitlige rente på opsparingskonti ekstremt lave 0,04 %.
Mens investering og opsparing er gavnligt for din samlede økonomiske fremtid, skal vi være disciplinerede i vores forbrugsmåder. Brugte du penge fra dine føderale stimuluschecks på nye elværktøjer, du virkelig ikke havde brug for, eller brugte du dem til at reducere den økonomiske og følelsesmæssige byrde ved et studielån? Er der nogen gæld eller forpligtelser, som du kan betale hurtigere af ved at foretage en ekstra betaling i år?
I mit tilfælde har jeg brugt meget af mine 3.000 dollars i stimulusmidler til at flytte til en ny lejlighed, hvor jeg kan arbejde hjemmefra. Ud over et mere rummeligt og behageligt sted at bo og arbejde, vil en del af denne udgift blive tjent tilbage, da jeg kommer til at pendle mindre. Jeg har også købt nye møbler, der holder flere år.
Afvej fordele og ulemper ved dine køb. Prøv at tænke på penge som et værktøj til at nå dine økonomiske mål hurtigere. Uanset om det er en stimuluscheck eller en bonus, skal du dedikere noget af eller det hele til en udestående gæld eller en investeringskonto.
Den endelige og uden tvivl vigtigste løsning til at opveje forbrugsskyld er at acceptere, hvordan vores liv vil ændre sig. Sidste år lavede vi alle næsten alle måltider derhjemme, lod snavs og snavs bygge på vores biler og undlod de seneste modetrends. Hvem brød sig om tøj, når vi alligevel ikke så nogen?
Men nu er tiderne anderledes. Det kan være tid til at genopfriske den forsømte forårs- og sommergarderobe. Eller dine børn kan have disse sommerligaer og lejre at deltage i, hvilket vil koste penge. De udgifter, du har nu, vil helt sikkert ikke afspejle denne tid sidste år, og den eneste måde at komme forbi denne sandhed er at acceptere den.
Ved at tage de trin, der er beskrevet her – automatisering af økonomi, investering for fremtiden og øve disciplin – kan du ånde lettet op ved at vide, at dine økonomiske anliggender stadig er i orden. Eventuelle pop-up-udgifter er uden betydning, nu hvor du på egen hånd har positioneret dig selv for succes.
Brug et øjeblik på at genkende den beløbsændring, vi alle har været udsat for inden for det sidste år. Du gennemlevede et enormt øjeblik i historien, og dit liv fremover vil blive påvirket af denne pandemi. Brug denne tid til at erkende, at ændringen i dit budget betyder højere udgifter, så tag gode forbrugsvalg. Men med en solid økonomisk plan på plads, er der ingen grund til at føle sig skyldig over at bruge fornuftigt.