Det bedste ved kreditkort er også det værste ved dem:de er utrolig nemme at bruge. Der er ingen pause for at tælle kontanter ud eller lave mental matematik for at finde ud af, om du vil blive ramt af et overtræksgebyr – bare swipe, swipe, swipe og håndtere regningerne senere.
Mange mennesker kæmper for at skære ned på deres kreditkortudgifter af netop denne grund. Det er svært at give afkald på den mest bekvemme og friktionsfri betalingsmulighed i din pung. Problemet er selvfølgelig, at når disse regninger endelig kommer, vil du måske opdage, at du har brugt over dine evner.
Amerikanerne har næsten 1 billion USD i kreditkortgæld, og den gennemsnitlige husstand skylder omkring 8.000 USD. Uanset om du prøver at trække dig ud af gælden eller blot forsøger at undgå det, kan begrænsning af dit kreditkortforbrug være en vigtig del af dine budgetstrategier.
Heldigvis er der nogle tips og tricks til sund fornuft, der kan hjælpe dig med at regere i din brug af plastik. Jeg talte med Kelly Luethje, en certificeret finansiel planlægger og grundlægger af Willow Planning Group, for at finde ud af, hvilke råd hun giver kunder, der kæmper for at begrænse deres kreditkortudgifter.
Det første skridt til at tage kontrol over dit forbrug tilbage er at gøre status over, hvad der faktisk er i din tegnebog. Luethje foreslår at lave en liste over alle de kreditkort, du har åbne sammen med hver enkelts rente, kreditgrænse og årlige gebyr; balancen, du bærer på det; og eventuelle frynsegoder som point eller miles.
Det første skridt til at tage kontrollen over dit forbrug tilbage er at gøre status over, hvad der faktisk er i din tegnebog.
Dette kan hjælpe dig med at beslutte, hvilke kort du skal fortsætte med at bruge, og hvilke du skal gemme bagerst i en skuffe – eller annullere helt. Kort, du sjældent bruger, bør være de bedste kandidater til eliminering, især hvis de bærer årlige gebyrer.
Mange mennesker er bange for at annullere kreditkort, fordi det vil skade deres kreditscore. Afhængigt af længden af din kredithistorik kan en annullering dog ikke have den store indflydelse, siger Luethje. Og selv om du ikke ønsker, at din kreditscore skal forsvinde, er det ikke værd at være besat af små udsving, medmindre du planlægger at foretage et større køb, såsom et hus eller en bil, snart.
"Hvis dit mål er at begrænse dit kreditkortbrug og dit forbrug, så fokuser på det først," siger Luethje. "Reparation af kredit er næste skridt."
Hvis et kort, du har stryget for meget, har fordele, du elsker – uanset om det er flyselskabs miles eller cash back – så overvej at begrænse dit forbrug til et bestemt beløb, som du ved, du kan betale af hver måned.
"Hvis du nærmer dig grænsen eller endda halvvejs, kan du begynde at tage aktive beslutninger om, hvordan du bruger dine penge," siger Luethje.
For eksempel, hvis du allerede har brugt $350 ud af din $500-grænse den 15., kan du måske tænke dig om to gange om at bruge en kjole på $150 og bruge hele din kredittildeling for måneden. Det kan hjælpe rent faktisk at sætte et klistermærke på kortet, der minder dig om grænsen, så du ikke "glemmer" og overforbruger.
Denne tilgang virker kun, hvis du tjekker din saldo dagligt eller mindst ugentligt, så sørg for at logge ind på din konto er friktionsfrit og nemt. Overvej at downloade bankens mobilapp, hvis du ikke allerede har gjort det – på den måde kan du tjekke på farten.
Hvis tvangssporing af en saldo ikke lyder som din stil, kan du prøve at begrænse dit kreditkortbrug til kun bestemte faste udgifter. Prøv at konfigurere automatiske betalinger for månedlige, tilbagevendende regninger, herunder forsyningsselskaber eller abonnementer som Netflix. På den måde "ved du hver måned stort set, hvad gebyret vil være, og at du alligevel kommer til at betale det," siger Luethje.
Så, når du går på indkøb uden for huset, skal du kun medbringe et betalingskort eller kontanter.
Det er svært at forestille sig livet uden online shopping, især hvis du tilhører en af de mange husstande, der er afhængige af sider som Amazon for levering af fornødenheder som papirhåndklæder og vaskesæbe. For mange mennesker er den nemme bestilling med et enkelt klik en invitation til massivt overforbrug.
Hvis det lyder som dig, vil du måske slette dine kreditkortoplysninger fra e-handelssider og/eller din internetbrowser, så du skal indtaste tallene manuelt, når du vil foretage et køb. Nogle gange kan det afskrække overskydende køb at tilføje det ekstra skridt, siger Luethje.
Fjernelse af online shopping-websteder fra dine bogmærker og din browserhistorik kan muligvis også hjælpe med at fjerne fristelser.
Tanken kan virke skræmmende. Men hvis du skifter fra et kredit- til et betalingskort, kan du stadig swipe for meget og blive ramt af dyre kassekreditgebyrer. At gå helt uden kort kan være
lige den strategi, du har brug for. At betale kontant har en tendens til at køre hjem, hvad tingene virkelig koster, så det kan hjælpe selv de mest engagerede shopaholics med at regere i udgifterne. Det tvinger dig også til at erkende præcis, hvad du bruger penge på, og hvor meget.
Når du har holdt dig til et budget i en måned eller to, kan du begynde at genindføre kreditkort til dit liv, mens du husker på taktikken beskrevet ovenfor. Men gamle vaner dør hårdt, så fortsæt med forsigtighed.
Det kan være en udfordring at skære ned på dit kreditkortudgifter, men du kan gøre det! Lad ikke plastik være din herre.