Jeg har altid godt kunne lide starten på et nyt skoleår. Selvom jeg er for længst forbi min skoletid, ser det stadig ud til, at hver september måned rummer løftet om en frisk start med en ny notesbog i hånden og en tom planlægger klar til at registrere fremskridt til resultater. Når du ser skoleforsyningslister i disse dage, er notesbogen blevet til en computer, og planlæggeren er sandsynligvis en app, men følelsen af ​​mulighed er stadig den samme.

Mange gange ville eleverne planlægge deres store overgange, som at flytte op til gymnasiet eller begynde på college, som en mulighed for at genskabe sig selv til noget nyt, efterhånden som de voksede op, påtog sig forskellige aktiviteter og fik nye venner. Og disse planer om at ændre ville bringe både spænding og en vis følelse af bekymring.

Vi tror, ​​at når vi først er blevet voksne, vil de store overgange være nemmere og vil ikke give anledning til meget bekymring, fordi vi i mange tilfælde kan vælge, hvornår eller hvordan disse ændringer finder sted. Men selv meget ønskede overgange – som at blive gift, acceptere en stor forfremmelse eller nyt job eller få et barn – kan være lige dele glædelige og angstfremkaldende.

Ved at have en strategi til at tage fat på vigtige emner, før du påtager dig store livsovergange, kan du være sikker på, at du har alle de nødvendige "skoleartikler", så du kan få succes på din nye fase i livet. Så hvor starter du, hvis du er klar til at påtage dig en stor overgang?

Bliver gift

At gå fra en enlig person, der primært kun har ansvaret for dig selv, til at planlægge et bryllup med en forlovede og så sige "det gør jeg" til at blive en mand eller en kone er en lykkelig tid, men det kan også give en del økonomisk stress. Det er bedst at tale om din økonomi i god tid, før du bliver forlovet, men selvom du har diskuteret penge og aftalt de brede strategier før ægteskabet, vil du sandsynligvis have nogle justeringer at foretage med din nye ægtefælle.

Trin til at glatte din overgang:

1. Overvej en ægtepagt. hvis du har separate aktiver eller gæld, der blev oprettet før ægteskabet, er en pre-nup sandsynligvis en god idé. Hvis du ejer en virksomhed eller forventer, at du vil modtage en arv i fremtiden, kan du blive bedt om at have en ægtepagt på plads, inden du bliver gift.
2. Hvis du skal have en fælles bankkonto, skal du beslutte, hvordan du vil håndtere månedlig regning, og aftale et månedligt budget. Du skal muligvis starte med et foreløbigt budget, der ændrer sig, hvis du beslutter dig for at flytte eller overvejer at foretage et stort køb, såsom en bil eller et hjem.
3. Forpligt dig til regelmæssige økonomiske opdateringer sammen. At have en aftale om at mødes månedligt eller kvartalsvis for at diskutere din fælles økonomiske status og fremskridt mod dine kombinerede mål kan give dig en følelse af sikkerhed for, at du er på samme side som din partner med hensyn til penge. Faktisk siger nogle af mine klienter, at de ikke skændes om penge længere, fordi det at have et fast møde betyder, at de ikke konstant er bekymrede for økonomien og ved, at de i stedet vil have afløb for positiv diskussion.
4. Gennemgå din skatteangivelsesstatus. Efter at du er blevet gift, vil din ansøgningsstatus ændre sig til at indgive gift i fællesskab eller at blive gift separat, og ofte vil din samlede indkomst sætte dig i en ny, muligvis højere skatteklasse. Tal med din økonomiske rådgiver om at køre en indkomstskattefremskrivning for at se, om du skal justere din skatteindeholdelse eller foretage estimerede skattebetalinger, så du ikke bliver overrasket med en skatteregning, når du indgiver din første selvangivelse som ægtepar.

Stor forfremmelse eller nyt job

At blive anerkendt for stort arbejde med en forfremmelse eller acceptere et nyt job med øget ansvar er meget spændende. Du kan også blive mødt med en masse nye udfordringer i den nye stilling. Det er nyttigt at have styr på din privatøkonomi, før du starter en ny rolle, så du kan fokusere på at få succes med dine nye projekter i stedet for at bekymre dig, hvis du gik glip af noget vigtigt med dine penge.

Trin til at glatte din overgang:

1. Tag et kig på din tilbageholdelse af skat. hvis din nye stilling kommer med en forhøjet løn, så se om du skal ændre din skatteindeholdelse, så du har indbetalt tilstrækkeligt i løbet af kalenderåret til at kvalificere dig efter reglerne om "safe harbor"-skattebetalinger. Safe Harbor-skattereglerne kræver, at du foretager en vis mængde skattebetalinger, så du ikke har nogen underbetalingsbøder eller renter, når du indgiver din årlige selvangivelse. I øjeblikket kræver de føderale safe harbor-regler, at du betaler den mindste af enten 90% af sidste års skattepligt eller 110% af dette års skattepligt. Bed din økonomiske rådgiver om at hjælpe dig med at afgøre, om du har brug for at foretage justeringer for din situation, herunder statslige regler.
2. Gennemgå din virksomheds fordelsplaner. Med en ny rolle kan du nu være berettiget til aktieoptioner, udskudte kompensationsordninger eller få tildelt eller lov til at købe egenkapital i virksomheden. Din virksomheds HR-afdeling vil give dig alle detaljerne, og det er en god idé at gennemgå dem med din økonomiske rådgiver for at finde ud af, hvad der er den bedste strategi for din økonomiske plan og dine mål.

Byd velkommen til et barn

Et nyt familiemedlem er en stor glæde, men kan også være en kilde til økonomisk angst, forværret af mangel på søvn i de første år. For en person, der er så lille, ser det ud til, at babyer har brug for en masse ting, og prisen på alt det kan stige. Før du bliver forbløffet over prisen på en pakke bleer, og hvor hurtigt en baby går igennem dem, er det godt at have en diskussion med din økonomiske rådgiver om, hvad du skal planlægge med din nye ankomst.

Trin til at glatte din overgang:

1. Opdater dit budget. Du vil gerne tilføje de nye udgifter, såsom babyforsyninger. Men overvej også ting som børnepasningsomkostninger eller potentielt reduceret indkomst, hvis den ene forælder beslutter sig for at arbejde på deltid eller at blive hjemme med barnet.
2. Overvej ændringer af fordele. Du vil gerne undersøge dine sundhedsforsikringsmuligheder for at dække barnet. Hvis begge forældre arbejder og har en sygeforsikring, skal du gennemgå fordele, fradrag og udgifter til egen lomme for at afgøre, hvilken politik der giver mening til at dække barnet. Hvis du er ansvarlig for nogle af eller alle udgifterne til arbejdsgiverforsikringspræmien, så forhør dig for at se, om der er forskellige omkostninger, hvor mere end én pårørende er dækket (nogle gange kaldes dette familiedækning), og om det giver mening, at hele din familie er dækket under én politik, selvom begge forældre arbejder i job, der har sundhedsmæssige fordele. Du har generelt 30 til 60 dage til at tilføje et barn til dine sundhedsforsikringsydelser efter fødslen afhængigt af din statslovgivning. Hvis din arbejdsgiver tilbyder en Dependent Care Flexible Spending Account, kan du overveje at indbetale bidrag, så du kan bruge skattebegunstigede midler til at betale for kvalificerede børnepasningsudgifter.
3. Vær opmærksom på mulige skatteopdateringer. Endelig gode nyheder om skatteeffekten! Afhængigt af din indkomst kan du kvalificere dig til et skattefradrag for børn, skattefradrag for børn og forsørgere eller adoptionsskattefradrag til føderale formål. Nogle stater tilbyder også børneskattefradrag på statsniveau eller fradrag for bidrag til 529-ordninger, som kan bruges til at betale kvalificerende uddannelsesudgifter til både K-12-uddannelse og college-udgifter. Din finansielle rådgiver vil være behjælpelig med at finde ud af, hvordan din skattestrategi vil ændre sig i forhold til din families specifikke forhold og anbefale eventuelle opdateringer, der er nødvendige for nye tilbageholdelsesbeløb.

Uanset om den nye persona, du ser frem til at blive, er en mand eller kone, den store chef eller at være forælder, er det et godt udgangspunkt at erkende, at der kan være nogle ængstelige øjeblikke blandet med din begejstring over disse ændringer. Din rådgiver kan sikre, at du har dækket de nødvendige økonomiske ændringer til det næste skridt i dit liv – og hjælpe dig med at være forberedt på at nå dine mål og nyde denne nye fase med ro i sindet.

CDFA®-mærket tilhører The Institute for Divorce Financial Analysts, som forbeholder sig eneretten til dets brug og bruges med tilladelse.

Certified Financial Planner Board of Standards Inc. (CFP Board) ejer CFP®-certificeringsmærket, CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™-certificeringsmærket og CFP®-certificeringsmærket (med plakatdesign) logoet i USA stater, som den tillader brug af af personer, der med succes opfylder CFP Boards indledende og løbende certificeringskrav.

Mercer Advisors Inc. er moderselskab for Mercer Global Advisors Inc. og er ikke involveret i investeringsservice. Mercer Global Advisors Inc. ("Mercer Advisors") er registreret som investeringsrådgiver hos SEC. Indhold, forskning, værktøjer og aktie- eller optionsymboler er kun til uddannelsesmæssige og illustrative formål og indebærer ikke en anbefaling eller opfordring til at købe eller sælge et bestemt værdipapir eller at engagere sig i en bestemt investeringsstrategi. Tidligere resultater er muligvis ikke vejledende for fremtidige resultater. Alle meningstilkendegivelser afspejler forfatterens vurdering på udgivelsesdatoen og kan ændres. Nogle af forskningen og vurderingerne vist i denne præsentation kommer fra tredjeparter, der ikke er tilknyttet Mercer Advisors. Oplysningerne menes at være nøjagtige, men er ikke garanteret eller garanteret af Mercer Advisors.