Din økonomi kunne have føltes som en pest i dine 20'ere, men du vil trives gennem dine 30'ere og derover.
Vores liste over økonomiske bud for dine 20'ere hjalp dig med at finde dit økonomiske grundlag og etablere et solidt fundament. Nu hvor du er ældre og (forhåbentlig) klogere, vil denne liste over mål hjælpe dig med at fortsætte med at opbygge din rigdom og bane vejen for økonomisk sikkerhed.
I dine 20'ere udviklede du en omsættelig færdighed. Nu er det tid til at anvende den færdighed for at øge din indtjening.
Undersøg potentielle karriereveje for arbejdere med dine færdigheder. Identificer de typer job og virksomheder, der kan være et godt match for dig. Overvej, om du skal få noget yderligere træning og udvikling, enten på jobbet, ved at bruge gratis onlinekurser, gå tilbage til skolen eller på anden måde. Du kan endda overveje at flytte til en by, hvor du kan finde flere muligheder inden for dit felt.
Hvis du beslutter dig for en skarp karrieredrejning, skal du forstå, at det kan være umagen værd, men også risikabelt. Du skal bruge en økonomisk plan for at holde dit budget stabilt, mens du skifter kurs.
Du etablerede et budget i dine 20'ere og akkumulerede måske nogle besparelser. Men dine indtægter og udgifter, såvel som dine behov, ønsker og drømme, vil sandsynligvis ændre sig fra år til år. Og dit budget skal justeres i overensstemmelse hermed.
Med andre ord, store forandringer i livet – såsom at flytte, blive gift, få børn eller starte egen virksomhed – kommer typisk med høje omkostninger. For at sikre, at du har råd til disse overgange, skal du gøre plads i dit budget ved at identificere muligheder for at spare. Og hvis du har fået en lønforhøjelse eller trukket en ekstra indkomst ind, kan du overveje at øge din opsparing til nødsituationer (se bud #5) og pensionering (bud #6). "Det er en balancegang," siger John Deyeso, en finansiel planlægger i New York City, som arbejder med mange unge voksne. "Når du kommer op i 30'erne, har du flere penge og flere mål, så hvordan spreder du det rundt?"
Efterhånden som dine aktiver vokser, har du muligvis brug for flere forsikringer til at dække dem. Måske lejer du et større eller mere privat rum nu. Måske køber du et hus (og har brug for en husforsikring) eller en bil (og har brug for en bilforsikring). Måske har du nogle kære, der er afhængige af dig økonomisk (og du har brug for en livsforsikring for at sikre, at de bliver taget hånd om, hvis der sker dig noget). Alle disse situationer kræver yderligere beskyttelse.
Selvom din situation ikke har ændret sig, bør du med jævne mellemrum ændre dine forsikringer for at sikre, at du stadig får den bedste handel. For at sammenligne priser på bilforsikring, prøv insuranceQuotes og CarInsurance.com. For livsforsikring kan du tjekke priser på Accuquote og Insure.com. Hvis du skifter job, skal du være sikker på, at du forstår dine nye fordele, og hvordan dine sygeforsikringspræmier vil adskille sig fra dem på dit gamle job.
I dine 20'ere fandt du på en plan for tilbagebetaling af gæld. Hold fast i det gennem 30'erne, så du kommer ind i fyrrerne med fokus på at bygge dit redeæg til fremtiden – ikke at betale af på regninger fra din fortid.
Husk, dit mål er at opretholde tre til seks måneders leveomkostninger i din nødfond. I takt med at dine indtægter og udgifter stiger, bør beløbet i din nødkasse også. Bekymret for, at alle de likvide kontanter ikke vokser så hurtigt, som de kunne, hvis de blev investeret i aktiemarkedet? Overvej disse måder at få højere udbytte.
Da du begyndte at spare op til pension, har du muligvis kun været i stand til at bidrage med nok af din lønseddel til at tjene din arbejdsgivers 401(k) match. Eller måske har du givet din 401(k)'s autotilmeldingspolitik lov til at diktere den procentdel, du sparer – typisk 3 %.
Men eksperter anbefaler at spare 15 % eller mere af din bruttoindkomst til pension. Den gode nyhed:Din arbejdsgivers 401(k) match eller bidrag tæller. Så hvis din chef giver dig 4 %, skal du blot spare 11 % på egen hånd. Hver gang du får en lønforhøjelse, skal du øge dine rede-æg-bidrag. Hvis du får en bonus eller ekstra penge i gave, så overvej at gemme den til Future You.
Begynd også at tænke på skattediversificering, foreslår Deyeso. Generelt, hvis du nyder godt af et skattefradrag nu for at bidrage til en traditionel IRA eller 401(k), vil hver dollar, du trækker i pension, blive beskattet med din almindelige indkomstskattesats. Ved at bidrage med eller konvertere midler til en Roth IRA eller Roth 401(k), vil du nyde en skattefri indkomst ved pensionering.
Nu er det perfekte tidspunkt at diversificere. "Når du kommer op i 30'erne, og du har det grundlæggende [såsom en nødfond og andre fornødenheder] afklaret, kan du samlet set påtage dig mere risiko," siger Erin Baehr, en finansiel planlægger i Stroudsburg, Pa., og forfatter til At vokse op og spare op .
At holde sig til investeringsforeninger og børshandlede fonde kan typisk fungere godt for alle investorer, især nybegyndere. Disse typer af investeringer giver tiltrængt diversificering til relativt lave omkostninger. Især indeksfonde er enkle og relativt stabile, hvilket gør dem til et godt valg for kernen af din portefølje. Afhængigt af dit komfortniveau og din knowhow, kan du overveje at investere i nogle medlemmer af Kiplinger 25, vores foretrukne ulastbare investeringsforeninger.
I denne alder bør du investere mest, hvis ikke helt, i aktier på grund af deres større potentiale for langsigtede gevinster. Blandt disse aktier bør du diversificere mellem store, mellemstore og små virksomhedsaktier samt nationale og internationale valg. Du bør også periodisk rebalancere din portefølje for at sikre, at du vedligeholder dine valgte allokeringer. Hvis du gør det, vil du tvinge dig til at købe lavt og sælge højt.
Det har aldrig været nemmere at tjekke din kreditrapport og score. Dine bank- og kreditkortselskaber kan nu tillade dig at gøre det gratis, og du kan stadig besøge AnnualCreditReport.com for at se din rapport fra hver af de tre kreditbureauer gratis hvert år. Se de bedste steder at tjekke dine kreditrapporter og -resultater gratis for andre pålidelige ressourcer.
Regelmæssige gennemgange af din rapport kan hjælpe dig med at rette fejl hurtigt, fange en identitetstyv på arbejde eller komme oven på en potentielt skyldig konto. For at bestride en fejl i din rapport, skal du kontakte kreditbureauet direkte. Hvis du bemærker et problem i én rapport, så tjek også rapporter fra de to andre bureauer.
Er du ikke overbevist om din dødelighed endnu? Prøv at vågne op i 30'erne efter en nat med hård fest - alene tømmermændene vil overbevise dig om, at du er gammel og snart skal dø. Så det er tid til at skrive et testamente. Uden en, vil fuldstændig fremmede beslutte, hvordan de skal opdele din ejendom og opdrage dine børn.
Du kan oprette et testamente på egen hånd for $70 eller mindre på et gør-det-selv-websted, såsom www.legalzoom.com. Hvis dine omstændigheder overhovedet er komplekse, har du brug for en advokat, som vil opkræve omkring $300 for at udarbejde et simpelt testamente og $1.000 til $3.000 for en ejendomsplan, der involverer et testamente og en trust. Sørg for at opdatere disse dokumenter med jævne mellemrum for at tage højde for større begivenheder, såsom fødslen af et barn.
Adskillige andre dokumenter – en holdbar fuldmagt, en formular til frigivelse af oplysninger og et livstestamente – vil hjælpe pårørende med at administrere din omsorg og din økonomi, hvis du bliver uarbejdsdygtig. "Disse dokumenter er ikke kun for gamle mennesker," siger Lauren Locker, en finansiel planlægger i Little Falls, N.J. "De er afgørende for din livsplanlægning og dit velvære." Hvor dystert det end kan være at overveje, er det bedre, at du afklarer alle disse ting på forhånd i stedet for at overlade det til dine sørgende at finde ud af det.
Selvom det ikke er ordret, kommer dette bud direkte fra det høje – leveret af både Moses og ridder Kiplinger. Mens stentavlerne advarer om misundelsens synd og dens virkning på din udødelige sjæl, fokuserer hr. Kiplinger på de økonomiske konsekvenser:"Den største barriere for at blive rig er at leve, som om du er rig, før du er."
I dine 30'ere bør du have en solid fornemmelse af, hvilken slags livsstil du har råd til. Og selvom sociale medier og andre fremskridt inden for tilslutning gør det nemmere end nogensinde før at se, hvad alle andre laver og køber, bør du modstå fristelsen til at sammenligne dig selv med andre. Hvis du prøver at strække dit budget og påtage dig bjerge af gæld for at holde trit med dine venner, familie og Kardashians, er du sandsynligvis på vej mod økonomisk ruin (og ikke tættere på at føle dig tilfreds). Så lad være med at sammenligne dig selv eller dine ting med andre. Bare fokuser på dine økonomiske mål, lev inden for dine midler og vær tilfreds med dit eget liv. Du kan endda prøve at være glad for dine venner og familie også. (Glem bare Kardashians.)