Spørgsmål: Jeg skal leje en bil flere gange om året, men jeg har ikke min egen bilforsikring, fordi jeg ikke ejer en bil. Er der nogen alternativer til den højprisdækning, som biludlejningsfirmaerne tilbyder?
Svar: Der findes billigere alternativer, men det er vanskeligt at samle tilstrækkelig dækning fra andre kilder og kræver mere forskning. Det betyder også mere besvær i tilfælde af en ulykke, hvis du finder dig selv i at koordinere krav mellem flere udbydere.
Selvom det er dyrt, "er det et sikkert bud at købe fra udlejningsbureauet, hvis du ikke har dækning andre steder," siger Penny Gusner, forbrugeranalytiker hos Insurance.com. Men du behøver ikke at købe alt, hvad udlejningsagenten pitcherer dig. Gusner siger, at de to vigtigste typer dækning er supplerende ansvar, som typisk koster $10 til $15 ekstra pr. dag, og kollisionsskadefritagelsen (CDW), som vil tilføje $10 til $20 pr. dag til din takst. Supplerende ansvar dækker dig for legemsbeskadigelse og ejendomsskade, du forårsager på andre, typisk op til 1 million USD. Dit udlejningsbureau kan automatisk give en lille mængde ansvarsforsikring, afhængigt af statens lovgivning, men "i mange stater er disse grænser lave og dækker dig muligvis ikke tilstrækkeligt, hvis du er ude for en fejlulykke," siger hun. I mellemtiden dækker CDW "alle former for indirekte tab, som folk ikke tænker på," siger Madelyn Flannagan, vicepræsident for agentudvikling hos Independent Insurance Agents and Brokers of America. CDW dækker skader på bilen, gebyrer for brugstab (den daglige indtægt, udlejningsfirmaet mister, mens bilen repareres) og værdiforringelse (forskellen i gensalgsværdi for en bil før og efter en ulykke).
Du kan sandsynligvis springe personlig ulykkesforsikring over (så længe du og dine passagerer har en sygeforsikring, der dækker skader i en bilulykke) og forsikring om personlige effekter (som dækker stjålne værdigenstande, typisk med ringe grænser, og kan duplikere dækning, der allerede er foldet ind i din husejer- eller lejerforsikring).
Alternativerne til dit udlejningsbureaus produkter kan være billigere, men de vil ikke være så omfattende. For eksempel kan dit kreditkort dække fysisk skade og tyveri af lejebilen, og nogle gange tab af brug, uden ekstra omkostninger, så længe du betaler for lejen med det pågældende kort og afviser CDW ved lejedisken.
Der er også uafhængige biludlejningsforsikringsudbydere, der tilbyder CDW'er til en lavere pris, end du kan finde gennem dit udlejningsbureau. Hvis du går den vej, anbefaler Gusner, at du tjekker de økonomiske vurderinger af hvert enkelt selskabs forsikringsselskab gennem A.M. Bedst og søger online efter navnet på virksomheden og "klager." Du vil også gerne tjekke dækningsgrænser, og om dækning for tab af brug og formindsket værdi er inkluderet.
Ingen af disse muligheder inkluderer ansvarsforsikring, så du skal stadig få det separat. En ikke-ejer-bilforsikring giver ansvarsdækning, men ikke alle forsikringer omfatter lejebiler. Præmierne kan også løbe flere hundrede dollars om året, så det giver kun mening, hvis du kører bil regelmæssigt.