Banker som Bank of America, TD Bank, Citizens Bank og Wells Fargo er berygtede for overtræksgebyrer, og det er B.S.
Heldigvis kan du få frafaldet dine overtræksgebyrer (ved at bruge et simpelt forhandlingsscript, som vi giver dig) og slå bankerne i deres eget spil.
Lad os først tage et super hurtigt kig på, hvordan overtræksgebyrer virkelig fungerer, og opdele de nøjagtige gebyrer, du kan forvente:
Et overtræksgebyr er et gebyr fra din bank, der opstår, når du trækker flere penge ud af din checkkonto, end hvad der i øjeblikket er derinde.
I stedet for blot at afvise en transaktion på grund af utilstrækkelige midler på salgsstedet, vil en kunde, der er tilmeldt deres banks kassekreditbeskyttelse, se transaktionen godkendt.
Wow virkelig?
Dette kan være en livredder i nødsituationer, hvor der er brug for penge, og der ikke er tilstrækkelige midler til rådighed på en konto.
De fleste betaler bare kassekreditgebyrerne uden at tænke sig om. De begrunder, at hvis banken eller kreditforeningen var flink nok til at lade handlen sejle igennem, når den egentlig ikke skulle have gjort det, så betaler jeg det, det er, hvad det er.
Men overtræksgebyrer er et stort problem af flere årsager.
Selvom gebyret vil variere fra bank til bank, er her kassekreditgebyrer fra et par af de mest populære banker i 2021:
BANK OVERTRÆKKEGEBYR
Jage. 34 USD
Bank of america. 35 USD
Wells Fargo. 35 USD
amerikansk bank. 36 USD
PNC Bank. 36 USD
Citibank. 34 USD
Disse gebyrer virker måske ikke så høje for sjældne, utilsigtede tilfælde, der kun opstår et par gange om året.
Disse gebyrer kan dog stables op - og hurtigt (og det ved bankerne).
En overraskende kendsgerning er, at overtræksgebyrer påløber pr. transaktion OG kan påløbe flere gange på samme dag,
Så sig, at du er ude og handle og bruger det samme betalingskort. Alle transaktioner er godkendt - men du er lykkeligt uvidende om, at der ikke var tilstrækkelige midler på din checkkonto.
Det betyder, at du vil blive opkrævet særskilte overtræksgebyrer for alle de godkendte transaktioner. Dette kan være hundredvis af dollars i gebyrer alt sammen på samme dag.
Heldigvis kan du forhandle om at få frafaldet kassekreditgebyrer, hvis du har de rigtige scripts. Derfor vil vi gerne vise dig præcis, hvordan du kan få bortfaldet dine kassekreditgebyrer med et simpelt telefonopkald til din bank.
Hvis du er bekymret for din personlige økonomi, kan du forbedre dem uden selv at forlade din sofa. Tjek min ultimative guide til privatøkonomi for tips, du kan implementere I DAG.Her er en sandhed, som ikke mange kender:Alle bankgebyrer kan forhandles og kan endda refunderes.
Husk:Din bank vil gerne beholde dig som kunde. Et veludført telefonopkald kan ofte gøre en forskel.
Sådan kunne jeg give afkald på et kassekreditgebyr, jeg fik for mange år siden:Han ringede til sin bank, og samtalen gik sådan her:
RAMIT: Hej, jeg har lige set dette bankgebyr for overtræk, og jeg vil gerne have det frafaldet.
BANK: Jeg ser det gebyr. Desværre kan vi ikke give afkald på dette gebyr. Det var [en eller anden BS undskyldning for, at den ikke kan frafaldes].
RAMIT: Nå, jeg har været en god kunde hos banken i X år nu og vil stadig gerne have det frafaldet, da dette er en sjælden begivenhed. Hvad kan du ellers gøre for at hjælpe mig?
BANK: Hmm, et sekund sir. Jeg kan se, at du er en rigtig god kunde. Jeg vil tjekke med min vejleder. Kan du holde et øjeblik?
[hold]
Jeg var i stand til at tjekke med min vejleder og give afkald på gebyret. Er der andet, jeg kan hjælpe dig med i dag?
Og bare sådan fik han frafaldet mit kassekreditgebyr. Dette script fungerer så godt af en række årsager:
Du kan bruge præcis dette script for også at få dit frafaldet.
Og det virker ikke kun for overtræksgebyrer - du kan også bruge dette til andre bankgebyrer, såsom ekspeditionsgebyrer, månedlige gebyrer, forsinkede gebyrer og endda pengeautomatgebyrer.
Der er altid en chance for, at de stadig siger nej til din anmodning - og det er okay. Når det sker, er der tre muligheder, du kan tage:
Banker betaler hundredvis af dollars i kundeanskaffelsesomkostninger og ønsker ikke at miste dig. Hvis du er vedholdende nok og gør det svært for dem at sige nej, har du overhånden, hvis de prøver at skyde dig ned.
Nogle gange er det et spørgsmål om at få den rigtige bankrepræsentant på banen. Hvis den første bankmedarbejder bliver ved med at lukke dig ude, skal du høfligt takke dem for deres tid, lægge på og ringe til nummeret igen.
Du kommer ikke til at vinde alle forhandlinger. Nogle gange skal du bare betale gebyret. MEN hvis du har de rigtige scripts og forbereder dig, kan du være uendeligt meget mere klar, end du var før.
Når det kommer til overtræksgebyrer, er det bedste system dog det, hvor du slet ikke behøver at bekymre dig om dem. Derfor foreslår vi, at du lærer, hvordan du undgår helt at blive ramt af kassekreditter, så du ikke behøver at bekymre dig om at forhandle dem væk bagefter.
Forebyggelse er bedre end en kur. Så i stedet for at håndtere konsekvenserne af overtræksgebyrer, undgå dem helt med disse fire metoder.
Når du opretter en checkkonto, forsøger mange banker at overbevise dig om at tilmelde dig automatisk overtræksbeskyttelse. Det er den politik, hvori banken vil dække dig, når du opkræver for meget på dit betalingskort, men debiterer dig overtræksgebyret for besværet.
Men hvis du vælger at fravælge overtræksbeskyttelse, vil dit kort simpelthen blive afvist, hver gang du forsøger at opkræve flere penge, end du har på kontoen i øjeblikket.
Selvfølgelig kan det være pinligt, hvis du er på date, og det viser sig, at du ikke kan betale for aftensmaden, fordi dit kort er blevet afvist - men det kan i høj grad spare dig penge på overtræksgebyrer.
TIP:Takket være bankreglerne, der blev indført i 2010, er det ulovligt for banker automatisk at tilmelde kunder i automatisk overtræksbeskyttelse. Banker skal give kunderne et valg om at acceptere eller afslå tilmelding.
Nogle banker tilbyder en overtræksbeskyttelsestjeneste, der fungerer ved at overføre penge fra en anden konto til den, du forsøger at tage penge fra.
Dette kan være fra en anden checkkonto, en opsparingskonto eller endda et kreditkort (afhængigt af, hvad din bank tilbyder).
Sig for eksempel, at du bruger dit betalingskort til at købe aftensmad. Dit betalingskort er knyttet til din checkkonto, som ikke har nok penge på. Hvis du har en kontooverførsel sat op, er det okay! Hvis du har opbrugt pengene på din checkkonto, vil penge blot blive overført fra din opsparing for at dække omkostningerne.
BEMÆRK:Nogle banker opkræver også et mindre gebyr med denne praksis - selvom det vil være meget lavere end et kassekreditgebyr.
Dette er et fantastisk system til at hjælpe dig med at holde styr på dine udgifter til hvad som helst.
Og det er enkelt:I begyndelsen af hver måned afsætter du kontanter til ting som at gå ud, dagligvarer, benzin og hvad som helst andet i kuverter. Når du har brugt pengene i disse konvolutter, er du færdig med at bruge måneden.
Selvfølgelig, hvis der er en nødsituation, kan du helt sikkert dyppe i andre konvolutter - men det betyder kun, at du har færre penge at bruge i disse områder.
Du kan konfigurere dit konvolutsystem i tre trin:
Du behøver ikke engang at bruge fysiske konvolutter. Du kan spore dit forbrug med en separat bankkonto og betalingskort, mens du fravælger overtræksbeskyttelse.
Når måneden starter, skal du overføre omkring $200 til kontoen - og når du går ud, skal du kun bruge disse penge. Stop med at bruge, når pengene er væk.
Uanset hvilket system du vælger at bruge, skal du bare sørge for at bestemme, hvor meget du er villig til at bruge i hver kategori (og det er helt op til dig).
En god måde at undgå overtræksgebyrer på er at få en checkkonto hos en bank, der ikke har dem.
Min favorit:Charles Schwab Investor Checking
Et par højdepunkter:
Det er rigtigt. Der er gebyrfri overtræksbeskyttelse OG ubegrænset pengeautomat-refusion.
Hvor ofte går du ud med venner og skal hæve penge fra pengeautomater uden for netværket? Hvor ofte befinder du dig på et taco-sted med kontanter kl. 03.30, hvor du har brug for at hæve $20, men du tøver på grund af besværlige hæveautomatgebyrer?
Disse gebyrer kan tilføjes, og Schwab refunderer dig for dem alle. Hvis du samler pengeautomatgebyrer på 200 USD på en måned, vil du se et depositum på 200 USD fra Schwab inden måneden slutter. Det betyder, at du kan bruge ENHVER ATM - hjørnebutikker, andre banker, uanset hvad - uden at skulle lede efter en bestemt banks pengeautomat.
Nogle mennesker vil undlade at bruge Schwab, fordi det er en netbank. Det er fint, men vi opfordrer dig til at genoverveje:Det er sjældent at finde en checkkonto, der (1) undgår at svine dig til hver gang, og (2) faktisk belønner dig for at bruge dem.
En måde at sikre, at din checkkonto ikke bliver overtrukket, og at kontoen ikke pådrager sig overtræksgebyrer, er at bruge en 3. parts betalingsapp, såsom PayPal, Venmo, Zelle eller CashApp, og at forbinde appen til din checkkonto .
Så hvis du betaler for noget med betalingsappen, og der ikke er penge nok på den bankkonto, som appen er tilsluttet, så går transaktionen simpelthen ikke igennem — ingen kassekreditter, intet problem.
Disse betalingsapps er praktiske til P2P – at betale din kæreste tilbage for at betale for dit Uber-hjem i går aftes – men kan generelt ikke konfigureres til at betale for regninger eller for at shoppe i butikken. På grund af dette er de begrænsede, men de kan være en god måde at undgå overraskende overtræksgebyrer.
Når du først har lært, hvordan du undgår at blive forsvundet af din bank, er du godt på vej til at leve et rigt liv.
Og du behøver ikke nogen fancy få rig hurtige ordninger eller slangeolie. Alt hvad du behøver er beslutsomhed og de rigtige systemer sat på plads for at hjælpe dig med at få mest muligt ud af din økonomiske situation og ikke behøver at bekymre dig om at leve "nøjsomt" (også at ofre de ting, du elsker).
I vores ultimative guide til privatøkonomi lærer du, hvordan du:
Indtast dine oplysninger nedenfor, og kom på vej til at leve et rigt liv i dag – og undgå overtræksgebyrer for altid.