En individuel pensionskonto (IRA) er en investeringskonto, der giver dig fantastiske skattefordele til pensionsopsparing.
De to almindelige typer:
I øjeblikket er der en årlig maksimal investering på $6.000 til begge konti ($7.000, hvis du er mere end 50 år). En Roth IRA har i øjeblikket en indkomstgrænse på $135.000 for enlige skatteregistratorer og $199.000 for ægtepar, der indgiver fælles ansøgning. En traditionel IRA har ingen sådanne grænser.
Disse grænser ændres dog ofte, så sørg for at tjekke siden IRS-bidragsgrænser for at holde dig opdateret.
Selvom der er fordele ved begge IRA'er, anbefaler vi stærkt, at du får en Roth IRA. Det er en af de bedste investeringer, du kan gøre som ung . Det er simpelthen det bedste tilbud, vi har fundet for langsigtede investeringer.
Hvis Roth IRA'er havde eksisteret i 1970, og du havde investeret $10.000 i Southwest Airlines, havde du kun skullet betale skat af hovedbeløbet. Når du hævede pengene 30 år senere, skulle du ikke betale skat af dem...
…hvilket er godt, fordi de $10.000 ville være blevet til $10 MILLIONER.
Samlet set er tiden din bedste ven, når det kommer til din Roth IRA. Og over mange, mange år er det en fantastisk aftale.
Bonus: Klar til at opgive gæld, spare penge og opbygge reel rigdom? Download vores GRATIS ultimative guide til privatøkonomi.At identificere den bedste IRA byder på adskillige udfordringer, så vi har gjort benarbejdet for at hjælpe dig med at se det store billede. Vi har også stillet nogle spørgsmål, som kan hjælpe dig med at træffe de bedste valg i fremtiden. Du skal begynde at investere i din pension så tidligt som muligt, men du bør også sikre dig, at du vælger den rigtige konto at investere i. Derfor hjælper vi dig med at finde den ideelle mæglervirksomhed og anbefale nogle af de bedste muligheder, du bør overveje.
Her har vi undersøgt og listet nogle af de bedste IRA-konti i 2021.
Charles Schwab er et af de mest velrenommerede mæglerfirmaer, der giver dig mulighed for at oprette en Roth IRA-konto online. Du behøver ikke bekymre dig om minimumskontoindskud eller årlige kontovedligeholdelsesgebyrer, da de alle er gratis.
Nogle af de vigtigste fordele ved en Charles Schwab Roth IRA-konto inkluderer:
Du kan også bruge Robo-Advisor Schwab Intelligent Portfolios som en automatiseret servicemulighed uden ekstra omkostninger.
På den negative side skal du betale et kommissionsgebyr for nogle transaktioner. Premium-versionen af Robo-Advisor Schwab Intelligent Portfolios har et engangs planlægningsgebyr på $300 og et månedligt gebyr på $30 for rådgivningstjenester.
Med en Fidelity Investments IRA-konto får du en mulighed, der ikke handler med årlige kontogebyrer eller en minimumsaldo. Du får også adgang til et bredt udvalg af investeringsmuligheder. Som bonus får du 500 gratis handler og adskillige uddannelsesressourcer, inklusive lommeregnere og værktøjer, der angiver fremskridtene for dine pensionsmål. Det giver dig mulighed for at investere i investeringsforeninger, aktier, ETF'er, CD'er og obligationer.
Nogle af fordelene ved Fidelity Investments IRA-kontoen inkluderer:
På den negative side skal kunder betale et årligt gebyr på 0,50 % for at tale med menneskelige rådgivere for konti med mindre end 2 mio. USD. Nogle Fidelity investeringsforeninger kræver også, at konti når bestemte tærskler. På tunge handelsdage får brugerne flere rapporter om platformsudfald. Søde saldi mellem $10.000 og $49.999 skal betale et Robo-rådgiverhonorar på $3 hver måned. Dem med saldi langt over $50.000 betaler 0,35%.
Bonus: Vil du vide, hvordan du tjener så mange penge, du vil, og lever livet på dine præmisser? Download vores GRATIS ultimative guide til at tjene pengeØnsker du at starte en pensionsordning uden et minimumsindskud? Forbedring IRA er en god mulighed. Det giver dig adgang til automatisk rebalancering for at hjælpe med at optimere vækstpotentialet for dine opsparinger.
Forbedring IRA-konto giver kunderne mulighed for at drage fordel af:
De tildeler også særlige investeringsmål til hver portefølje og investerer ved hjælp af forskellige strategier. Hvis du vælger premium-udgaven, får du ubegrænset adgang til en finansiel rådgiver, der vil koste dig mellem $199 og $299 under normale omstændigheder.
Nogle af de avancerede funktioner i Betterment IRA-kontoen inkluderer:
De væsentligste ulemper ved Roth IRA-kontoen inkluderer et årligt kontogebyr på 0,25 % og et årligt kontogebyr på 0,40 % for præmieplanen. Du skal opretholde en minimumsaldo på 100.000 USD for at kvalificere dig til præmieplanen.
Vanguard er en fremragende IRA-mulighed for alle, især i betragtning af de 200 provisionsfrie ETF'er og investeringsforeninger, du kan vælge imellem, og de nul til lave gebyrer, der er forbundet med kontoen. Selvom det ikke kræver et minimumsindskud for at oprette en Vanguard IRA-konto, har du brug for $1.000 for at investere i de fleste af de pensionsfonde, den tilbyder. Det tilbyder ingen bonusser, men brugerne får adgang til forskellige pensionsplanlægningsværktøjer og investeringsmuligheder, herunder aktier, obligationer, cd'er, ETF'er og investeringsforeninger.
Kontofordelene omfatter:
Ulemperne ved Vanguard IRA inkluderer et kontoservicegebyr på $20 (undtagen for dem, der tilmelder sig elektroniske erklæringer eller opfylder minimumsbalancekravene), en initialinvestering på $1.000 i de fleste pensionskasser. Vanguard-handelsplatformen matcher heller ikke andre i samme kategori.
E*Trade har lave handelsgebyrer, som de fleste aktive investorer ser efter. Omkostningerne til investeringsforeninger kan være forskellige; det tilbyder mere end 4.500 investeringsforeninger uden transaktionsgebyrer og ingen belastninger.
Nogle andre fordele ved E*Trade-mæglerkontoen inkluderer:
Hvis du er en aktiv investor, får du gavn af mængderabatter på optioner og en robust mobil platform.
På minussiden er E*Trades hjemmeside ikke brugervenlig. Du skal også betale $500 for at åbne en konto for at få adgang til indstillingen Core Portfolios.
Traditionelle IRA'er og Roth IRA'er deler en fælles lighed:De er begge pensionskonti med skattefordele. Den største forskel mellem den traditionelle og Roth IRA skyldes det tidspunkt, hvor du gør krav på skattefordele forbundet med kontoen. Med en traditionel IRA får du et forhåndsskattefradrag, når du bidrager til kontoen. En Roth IRA, på den anden side, udskyder skattebesparelser indtil pensionering.
En anden forskel kommer også ind, når man overvejer berettigelse. Du kan ikke bidrage til en Roth IRA-konto, hvis du tjener højere end indkomstgrænserne. Ikke tilfældet med en traditionel IRA-konto. Hvis både du og din ægtefælle ikke er kvalificeret til pensionsordninger på arbejdspladsen, kan du bidrage til en traditionel IRA-konto uanset din indkomst. Du bliver dog ikke berettiget, hvis du eller din ægtefælle har en pensionsordning på arbejdspladsen; du kan ikke foretage fradragsberettigede IRA-bidrag ved en bestemt indkomstgrænse. Du kan stadig nyde godt af skatteudskudte gevinster og indbetale ikke-fradragsberettigede bidrag, men du kan ikke tage fradrag for dit bidrag samme år, du foretager det.
Begge IRA-konti har også forskellige tilbagetrækningsregler. Hvis du trækker dig ud af den traditionelle IRA, før du når 59 og 1/2 år, betyder det, at du skal betale en skattebod på 10 %, medmindre du er berettiget til fritagelsen. Med en Roth IRA kan du til enhver tid tilbagekalde bidrag uden at betale bøden. Du betaler dog bøden for tidlig hævning, hvis du hæver gevinsten. Efter at have nået 59 og 1/2 år, kan du hæve penge fra den traditionelle IRA til enhver tid uden bøder. Dog gælder femårsreglen for gør Linda Roth IRA-konti.
Uanset om du vælger at gøre det online eller personligt, bør du ikke opleve nogen udfordringer ved at åbne en Roth IRA.
Først skal du sikre dig, at du er kvalificeret til en. I de fleste tilfælde er du berettiget til en Roth IRA, forudsat at du tjener indkomst for året. Indkomstgrænserne kan dog variere afhængigt af din ændrede justerede bruttoindkomst. Der findes også begrænsninger med hensyn til det maksimale beløb, du kan lægge i en Roth IRA hvert år. Du kan bruge en Roth IRA-beregner til at bestemme det ideelle beløb, du skal bidrage til kontoen.
Dernæst skal du beslutte, hvor du vil åbne din Roth IRA-konto. Næsten alle investeringsselskaber tilbyder en Roth IRA-konto. Hvis du har en ældre traditionel IRA, er chancerne for, at du kan få en Roth IRA fra det samme firma. Find altid ud af, om du skal betale et gebyr for at åbne eller vedligeholde kontoen. Spørg også om kundeservice, og om du kan få adgang til dem via telefon eller online. En anden vigtig overvejelse er, hvilke typer investeringer virksomheden tilbyder, og hvor meget det koster at handle.
Efter dette skal du udfylde det nødvendige papirarbejde. De fleste mæglerselskaber og banker har en webside for IRA'er, hvor du kan starte registreringsprocessen. Du kan gennemføre registreringsprocessen online, men du kan også kontakte kundeservice, hvis du har brug for mere information. Nogle af de standardoplysninger, der kræves for en ansøgning, omfatter:
Opret en første indbetaling ved at indtaste dine bankoplysninger. Nogle mæglere kræver, at du foretager et minimumsindskud, så brug en separat bankkonto for at indsætte penge på mæglerkontoen.
Så vent. Den første overførsel vil tage alt fra 3 til 7 dage at gennemføre. Derefter vil du modtage en notifikation via e-mail eller telefonopkald, der fortæller dig, at du er klar til at investere.
Når du har gennemført papirarbejdet, skal du vælge dine investeringer. Investeringsselskabet vil guide dig gennem åbningen af kontoen, men du skal beslutte, hvordan du investerer de bidrag, der går til din Roth IRA. Du kan starte med at designe din portefølje ved at vælge en af de tilgængelige muligheder, der tilbydes af finansielle institutioner. Køb også en livscyklusfond eller måldato, som dybest set er en hyldeportefølje leveret af investeringsselskaber, der passer til en på din alder.
Alternativt kan du tale med en finansiel rådgiver.
Bonus: Klar til at opgive gæld, spare penge og opbygge reel rigdom? Download vores GRATIS ultimative guide til privatøkonomi.For at fuldføre processen skal du bestemme, hvor regelmæssigt du vil bidrage til din Roth IRA. Du kan oprette månedlige overførsler fra din check- eller opsparingskonto til IRA-kontoen. Du kan også vælge at yde årlige bidrag, forudsat at du opfylder indkomstkravene.
IRA'er er tilgængelige, og du kan konfigurere dem hurtigt. Du bruger kun skattepligtig indkomst til at bidrage til en traditionel IRA. Du kan oprette en IRA gennem de fleste mæglerfirmaer eller banker på få minutter.
IRA-konti giver dig også mulighed for at få mest muligt ud af skattefordele. For traditionelle IRA-konti betaler du ikke skat af indtjening af bidrag, før du kan begynde at foretage udbetalinger fra kontoen. Jo højere beløb du investerer på kontoen, desto højere hævning når du går på pension. Roth IRA'er giver dig på den anden side mulighed for at drage fordel af skattefordele under pensionering. Du yder alle bidrag fra indkomst efter skat, så dine hævninger bliver ikke beskattet under pensionering.
At finde en god IRA til at begynde at investere er kun det første skridt til at spare op til din fremtid. Hvis du VIRKELIG ønsker at bygge et finansielt system, der hjælper dig med at tjene penge passivt, skal du automatisere din økonomi.
For at hjælpe lavede vores grundlægger Ramit Sethi en 12-minutters video om, hvordan man gør præcis det. Indtast blot dit navn og din e-mail nedenfor, og han vil vise dig, hvordan du opretter et personligt økonomisystem, der sparer og tjener dig penge passivt i de kommende år.