At vide, hvordan man investerer i aktier, er et vigtigt skridt, du kan tage for at opnå økonomisk frihed. Det er en erklæring, der understøttes af MANGE forskning.
Den bedste måde at investere i aktier er gennem indeksfonde. Jeg er ikke den eneste, der siger det. Det anbefales også af milliardærinvestorer:
Det er svært at vælge individuelle aktier. Selv folk, der har studeret dem hele deres liv, finder det svært og kan ikke slå markedet. Det er her indeksfonde kommer ind.
De kan virke kedelige, men de sætter kryds ved alle de kasser, som en god investering skal have.
Et indeks er ganske enkelt en kurv af værdipapirer i et aktiv.
For eksempel er S&P 500 en samling af de 500 største virksomheder i USA. Det er et fælles markedsbenchmark, som mange investorer forsøger at matche. Hvis du byggede en portefølje fra bunden, skulle du købe aktier i alle 500 virksomheder for at matche markedet. Eller du kan købe én aktie i en indeksfond, som matcher markedet for dig. Du får alle fordelene uden noget af arbejdet. Det samme princip fungerer på tværs af enhver indeksfond for forskellige aktiver som amerikanske aktier, internationale aktier, obligationer, fast ejendom og endda råvarer.
En indeksfond har til formål at efterligne et indeks. Fondsforvalterne investerer i værdipapirer i samme forhold, som de findes på markedet.
Indeksfonde er passive af natur. Deres fondsforvaltere bliver ikke ved med at købe og sælge aktier for at "slå markedet". Faktisk er deres mål at være markedet .
Selvom nogle få aktier i et indeks ikke klarer sig godt, vil de andre beskytte din portefølje. En indeksfond lader dig eje hele markedet. Ja det er rigtigt. Ved at købe KUN EN indeksfond kan du investere i ALLE USA's største virksomheder.
På den anden side, i aktivt forvaltede fonde, bruger pengeforvaltere deres dømmekraft til at investere i aktier, som de mener vil vokse mest. Men det er som bekendt et svært arbejde at udføre. Det er derfor, indeksfonde klarer sig bedre end aktivt forvaltede fonde 90 % af tiden.
Indeksfonde er billige, fordi de ikke opkræver dig for BS som fondsforvalterens honorar og administrationsomkostninger. Deres arbejde er meget nemmere. De behøver ikke lave en masse smarte analyser for at slå markedet, de følger simpelthen markedet, hvor end det går. En gennemsnitlig indeksfond koster mindre end 0,20 %. Til sammenligning har aktivt forvaltede fonde en gennemsnitlig omkostning på 0,60 %. De høje gebyrer sænker også dit afkast. Hvorfor ville du betale et højere gebyr for en lavere præstation?
Ved at købe dyre investeringsforeninger sikrer du din finansielle rådgivers pension, ikke din. Samtidig øger konstant køb og salg af aktier også skatterne, hvilket sænker dit afkast yderligere.
På grund af alle disse grunde anbefaler jeg at lægge 90 % af dine aktieinvesteringer i indeksfonde.
Så hvilke indeksfonde skal du købe?
Hvis du er bekymret for din personlige økonomi, kan du forbedre dem uden selv at forlade din sofa. Tjek min ultimative guide til privatøkonomi for tips, du kan implementere I DAG.Der er hundredvis af indekser over hele verden og endnu flere indeksfonde. Men der er et par punkter, som du bør overveje.
Jeg har opdelt de mest populære muligheder efter aktivklasse:
Vanguard 500 Index Fund Admiral Aktier ( VFIAX ): Dette er min personlige favorit. Den følger S&P 500. Vanguard er pioneren inden for indeksfonde, og dens grundlægger, Jack Boggle, er en legendarisk amerikansk investor.
Udgiftsforhold:0,04 % og minimumsinvestering:3.000 USD.
Schwabs S&P 500 Index Fund ( SWPPX ) eller Fidelity 500 Index Fund ( FXAIX ) er også anerkendte fonde. Begge har ingen minimumsinvesteringskrav.
Vanguard Total Stock Market Index ( VTSMX ): Jeg kan også godt lide denne fond, fordi den repræsenterer ikke kun de største virksomheder i USA, men også de mindre. Det sigter mod at spore 100% af de investerbare aktier i USA. Det er en perfekt mulighed, hvis du vil have en amerikansk aktieindeksfond.
Udgiftsforhold:0,14 % og minimumsinvestering:3.000 USD.
Obligationer er som en IOU af regeringer eller virksomheder. De fleste har meget lav risiko. Derfor er deres afkast lavere, men de gør din portefølje mindre risikabel. Mit forslag? Vanguard Total Bond Market ETF ( BND ) . Den investerer i både amerikanske stats- og virksomhedsobligationer.
Udgiftsforhold:0,035% og minimumsinvestering:$3.000
Hvis du er bekymret for din personlige økonomi, kan du forbedre dem uden selv at forlade din sofa. Tjek min ultimative guide til privatøkonomi for tips, du kan implementere I DAG.Tænk på REIT'er som indeksfonde for fast ejendom. De samler penge fra investorer til at købe indkomstproducerende fast ejendom såsom indenlandske og internationale boliger, industrier og kommercielle ejendomme.
De er gode investeringer for dem, der ikke vil have hovedpine af at købe fysisk fast ejendom, men stadig investere i det. Jeg elsker Vanguard REIT ETF ( VNQ ). Det er solidt og velrenommeret.
Udgiftsforhold:0,12 % og minimumsinvestering:3.000 USD
Internationale aktier og obligationer diversificerer din portefølje. Internationale aktier korrelerer typisk ikke med udviklingen af amerikanske aktier. Når den ene har et godt år, har den anden normalt ikke. Ved at investere i begge dele udjævner du dit afkast ved at investere i flere aktivklasser, der ikke korrelerer med hinanden.
Her er et virkeligt eksempel på fordelene ved at diversificere i internationale aktier. Fra 1976-2010 ville en portefølje, der havde 60 % amerikanske aktier og 40 % internationale aktier, have givet marginalt højere afkast, men med en lavere risiko end en portefølje med 100 % amerikanske aktier.
Jeg kan godt lide Schwab International Index Fund ( SWISX ) . Den investerer i flere lande og er ekstremt overkommelig.
Udgiftsforhold:0,06% og ingen minimumsinvestering.
For internationale obligationer er mit valg Vanguard Total International Bond Index Fund Admiral Shares ( VTABX ) .
Udgiftsforhold:0,09% og minimumsinvestering:$3.000.
Hvis du ikke allerede har gjort det, er den bedste måde at begynde at investere i indeksfonde gennem dine 401(k) og Roth IRA-konti. Du bør absolut maxe begge dele, fordi de hjælper dig med at spare på lastbillæs af skatter. Tal med nogen hos HR hos din arbejdsgiver, og opret en investeringsplan i indeksfonde for din 401(k). Se dog gebyrerne, nogle 401(k)-planer giver dig kun adgang til forfærdelige investeringsforeninger.
Du skal bruge en mægler til at investere i indeksfonde gennem din Roth IRA. En god mægler skal være billig, sikker og nem at bruge.
Mine foretrukne inline-mæglere er TD Ameritrade, Vanguard og Fidelity.
Det er nemt at tilmelde sig disse mæglere. Her er en hurtig guide til, hvordan du gør det:
Nu ved jeg, at du måske undrer dig over, hvordan du kan skelne en god indeksfond fra en dårlig. Her er nogle ting, du bør huske på, når du investerer i indeksfonde:
Omkostninger: Traditionelt er indeksfonde lave omkostninger (under 0,20%). Men nogle af dem er vanvittigt dyre og koster mere end 1,5%. Du ved, hvad du skal gøre i dette tilfælde. HOLD DIG VÆK fra dem. Som en tommelfingerregel skal du ikke investere i indeksfonde, der koster mere end 0,20 %.
Sporing: Den eneste opgave for en indeksfondsportefølje er at efterligne et indeks nøjagtigt. For at sikre, at dette sker, skal du sammenligne det pågældende indekss beholdninger og afkast med din fond. Jeg bekymrer mig ikke om dette med store online mæglere som Vanguard eller Fidelity, men hvis du investerer i en mindre mægler, så tjek deres afkast og sørg for, at de matcher deres benchmark som forventet.
Tjekker investeringer hver dag: Gør det ikke. Du er bedre til at se kattevideoer på Instagram. Tro mig. At se på dine investeringer hver dag har ikke hjulpet nogen. Tjek dine investeringer en gang hver tredje måned. Indeksfonde er den sikreste og bedste måde at investere i aktier på. Udnyt det, og bliv ikke bekymret over dag til dag fald.
Automatisering: At investere én gang om året er som kun at træne én gang om året. Det kommer tydeligvis ikke til at løse formålet. Du skal være konsekvent med dine investeringer. Så sørg for at oprette en automatisk månedlig investering i indeksfonde.