At have god kredit er en af de STORE gevinster ved at leve et rigt liv.
Uden god kredit bliver alt sværere. Du kan finde det svært, hvis ikke umuligt, at købe en bil, finansiere et hjem eller få kreditkort med de frynsegoder, du ønsker.
Selvfølgelig skal alle starte et sted. Vi er alle nødt til at opbygge vores kredit fra bunden. Og hvis din kreditscore er lav, vil du sikkert gerne vide, hvordan du skal genopbygge den.
Vi viser dig præcis, hvordan du opbygger din kredit.
Bonus: At have mere end én strøm af indkomst kan hjælpe dig gennem hårde økonomiske tider. Lær hvordan du begynder at tjene penge ved siden af med min GRATIS ultimative guide til at tjene pengeHvis du er ny i kreditverdenen, kan hele kreditvurderingsbranchen virke som lidt af et mysterium. At lære mere om det, og hvilke faktorer der indgår i din score, kan være en stor hjælp.
Mens der er mange forskellige kreditscoringsmodeller, bruger 90 procent af långivere FICO-modellen. Så vi kan roligt ignorere de andre modeller og fokusere på de faktorer, der bidrager til din FICO-score:
Din betalingshistorik udgør 35 procent af din score, hvilket gør den til den vigtigste faktor i din kreditscore. Grundlæggende, betaler du dine lån til tiden, og hvor konsekvent har du gjort det i hvor lang tid?
Desværre kan selv en enkelt ubesvaret betaling få din kreditscore til at slå et slag. Og et par 30-dages forsinkede betalinger vil skabe kaos på din score. Derfor skal du gøre alt, hvad du kan for at betale dine regninger inden forfaldsdatoen. Få dine realkreditlån, billån og kreditkort til tiden, selv når det er knapt med kontanter.
Din kreditudnyttelse er forholdet mellem hvor meget tilgængelig kredit du har i forhold til hvor meget du bruger i øjeblikket. For eksempel, hvis du har et kreditkort med en grænse på 5.000 USD og en saldo på 2.000 USD, er din kreditudnyttelse 40 procent.
Generelt bør du tilstræbe at holde din kreditudnyttelse under 30 procent. Hvis det bliver højere, kan potentielle kreditorer se dig som en større kreditrisiko og afvise at give dig ny kredit. De kan også opkræve en højere rente for at udligne deres risiko.
Derfor er det en god praksis at ringe til dine banker og bede om at få hævet din kreditkortgrænse hver 6. måned. Med tiden vil du have en meget højere kreditgrænse, og din udnyttelse vil gradvist falde (forudsat at du ikke øger kreditkortforbruget). Du kan også reducere din udnyttelse ved at foretage flere betalinger til dine kreditkort hver måned for at undgå at gå over 30 %. Dette er især nyttigt i de tidlige dage, hvor kreditkortgrænserne er ret lave.
Din kredithistorik er simpelthen, hvor længe du har brugt kredit. Hvis du er en ung voksen, der aldrig har brugt et kreditkort, har du sandsynligvis ikke nogen kredithistorik at tale om.
Fordi denne faktor udgør 15 procent af din score, bør du undgå at lukke det ældste kreditkort, du har. I de fleste tilfælde er det bedre at lade en hvilende konto stå åben. Ellers forkorter du din kredithistorik, hvilket kan sænke din score. Du ønsker også at åbne et kreditkort så hurtigt som muligt for at starte din kredithistorik.
Potentielle kreditorer kan godt lide at se en vis variation i din kreditrapport, og det er derfor, de ser på dit kreditmix. Denne faktor udgør 10 procent af din score, og den er et mål for diversiteten mellem dine konti.
For eksempel, hvis du skylder tusindvis i studielån, men ikke ejer en bil og aldrig har brugt kreditkort, kan din manglende kreditdiversitet skade din score.
Ny kredit, som udgør 10 procent af din score, er mængden af ny kredit, du har erhvervet inden for 12 måneder. Når der er gået 12 måneder, tæller en konto ikke længere som "ny kredit" på din kreditrapport.
Hvis du for eksempel for nylig har shoppet rundt efter kreditkort og udfyldt et halvt dusin ansøgninger, kan det få det til at se ud som om du er desperat efter yderligere midler til at betale dine regninger.
Opbygning af kredit fra bunden er generelt nemmere og mere ligetil end at rehabilitere en dårlig kreditvurdering.
Årsagen er, at kreditnybegyndere har en ren tavle, som kan gøre det nemmere for dem at blive godkendt til kreditprodukter designet til folk, der lige er startet. Derimod har folk med dårlige resultater allerede vist kreditorer, at de ikke nødvendigvis kan stole på kredit.
Selvfølgelig laver alle fejl. Det ved kreditorerne heldigvis. Hvis du har dårlig kredit, er det helt sikkert muligt at genopbygge det. Du bliver dog nødt til at rydde op i tidligere fejltagelser så meget som muligt, mens du bruger forskellige strategier til at etablere nye kreditvaner, der kan øge din score.
Bonus: Hvis du er bekymret for din personlige økonomi, kan du forbedre dem uden selv at forlade din sofa. Tjek min ultimative guide til privatøkonomi for tips, du kan implementere I DAG.Den nemmeste måde at opbygge kredit på er ved at åbne et kreditkort. At få et kort og bruge det ansvarligt gør dig ikke kun synlig for potentielle långivere, det viser dem, at du kan stole på at betale dine regninger.
Det er dog en slags catch-22, at du normalt har brug for kredit for at få kredit. Så hvordan åbner du et kreditkort, når du ikke har en kredithistorik, eller når din kreditscore er på den lave side?
Heldigvis har du et par muligheder. Du kan enten gå gennem din bank eller åbne et sikret kreditkort.
Overvej først at åbne et kreditkort gennem din bank. Denne mulighed virker typisk kun, hvis du har banket hos den samme institution i en længere periode. Nogle banker tilbyder kreditkort med lave kreditgrænser til folk, der har brug for at opbygge kredit fra bunden.
En anden mulighed er et sikret kreditkort. Dette er en type kreditkort, der kræver, at du sætter et bestemt beløb ned som garanti mod misligholdelse. I de fleste tilfælde er udbetalingen den samme som din kreditgrænse.
Når du har dit sikrede kort, kan du debitere køb på det samme som ethvert andet kreditkort. Ideen er at betale din saldo tilbage til tiden hver måned. Til gengæld vil kreditkortselskabet rapportere dine rettidige betalinger til kreditbureauerne. Mange sikrede kreditkort giver dig også mulighed for at opgradere til et almindeligt, usikret kort efter en vis periode. Vi har en komplet liste over kort til opbygning af kredit her.
Hvis du har problemer med at få et kreditkort, eller du bare foretrækker ikke at bruge et, kan du prøve at optage et lån for at hjælpe med at opbygge din kredit. Her er fire typer lån at overveje.
Efterhånden som omkostningerne til college fortsætter med at stige, har størstedelen af færdiguddannede seniorer ikke råd til at betale kontant for en universitetsuddannelse. I stedet ender de fleste med at tage et studielån for at finansiere deres uddannelse.
Når først dine lån er tilbagebetalt, kan de faktisk hjælpe dig med at etablere din kredit. Husk dog, at din betalingshistorik udgør 35 procent af din kreditscore. For at forhindre din kreditscore i at falde, skal du undgå at gå glip af nogen betalinger eller sende en betaling for sent.
Et nyt sæt hjul kan hjælpe dig med at komme rundt og hjælpe dig med at forbedre din kredit. Som med college, kan få mennesker betale kontant for en bil. Hvis du har brug for at finansiere dit køretøj, skal du sørge for, at du har råd til de månedlige ydelser på dit lån. På den måde vil du ikke skade din kreditscore ved at foretage sene betalinger.
Et realkreditlån kan være en fantastisk måde at opbygge kredit på og hæve en svær score. Det kan dog være svært at kvalificere sig, hvis du mangler kredit eller har dårlig kredit.
Ud af alle mulighederne for at opbygge kredit, brug et realkreditlån som en sidste udvej. For de fleste mennesker er et realkreditlån det største enkeltlån, de vil optage. Det er her, en god kreditscore betaler sig, en bedre rente vil nemt spare os for titusindvis af dollars. Du vil have en god kreditscore, før du ansøger om et realkreditlån, ikke efter.
En anden mulighed er et kreditopbyggerlån. Ligesom sikrede kreditkort markedsføres kreditopbyggerlån normalt til personer uden kredit eller dårlig kredit.
Når banken eller en anden låneinstitution har godkendt dig til lånet, indsætter den lånekronerne på en opsparingskonto. Derfra foretager du til tiden månedlige betalinger mod det indskudte beløb, som långiver indberetter til kreditbureauerne. Når du har udbetalt saldoen på opsparingskontoen, modtager du pengene.
Mange kreditopbyggerlån opkræver renter, men det er en relativt lille pris at betale for muligheden for at opbygge din kredit.
Hvis du ikke har din egen kredit, hvorfor så ikke låne en andens gode kredit? Du kan opnå dette ved at bede dem om at føje dig til en af deres konti som en autoriseret bruger, eller ved at bede dem om at medundertegne for dig.
Hvis du kender nogen med en god kreditscore, så spørg, om de er villige til at tilføje dig til deres konto som autoriseret bruger. Dette er det bedste hack til hurtigt at forbedre din kreditscore. Udnyt det, hvis du kan.
For eksempel, hvis de har haft det samme kreditkort i 25 år, og de altid betaler deres regning til tiden, er det værd at spørge, om de vil gøre dig til en autoriseret bruger på kontoen
Hvis du gør dette, så spørg kreditkortselskabet, om det rapporterer autoriseret brugeraktivitet til kreditbureauerne. Ellers vil du ikke få kredit for at foretage rettidige betalinger.
Du kan også "låne" en andens kredit ved at bede dem om at medunderskrive et lån for dig. Dette er en meget mere risikabel udsigt for din ven eller slægtning, da de vil være på krogen for saldoen på lånet, hvis du stopper med at betale.
Bonus: Vil du gøre din drøm om at arbejde hjemmefra til virkelighed? Download min ultimative guide til at arbejde hjemmefra for at lære, hvordan du får det til at fungere hjemmefra for DIG.Andre måder at opbygge kredit på inkluderer at få dine huslejebetalinger rapporteret til kreditbureauerne og bruge en forsyningskonto til at etablere en positiv betalingshistorik.
Selvom de fleste udlejere ikke indberetter lejebetalinger til kreditbureauerne, kan de acceptere det, hvis du spørger dem. Hvis ikke, kan du også tilmelde dig en app, der indberetter dine huslejebetalinger til bureauerne på dine vegne. Disse tjenester opkræver et gebyr, men det kan betale sig hen ad vejen, når din kreditscore forbedres.
Hvis alt andet fejler, kan du muligvis bruge en forsyningskonto til at etablere en kredithistorik og en god score. For eksempel rapporterer nogle mobiltelefonudbydere brugernes betalingshistorik til kreditbureauerne. Hvis du ikke har nogen kredit at tale om, kan underskrivelse af en telefonkontrakt hjælpe med at få dig på kreditkortet.
Udover at gøre det svært at kvalificere sig til et billån, købe et hus eller åbne et nyt kreditkort, kan en dårlig score endda påvirke dine jobmuligheder.
Nogle arbejdsgivere tjekker en ansøgers kreditscore, før de tilbyder en stilling. Dette gælder især i job, hvor arbejdere skal beskæftige sig med økonomiske anliggender. Virksomheder vil gerne vide, at en ansøger er moden og ansvarlig, og kontrol af kreditscore er en måde at finde ud af det.
Heldigvis er dårlig kredit ikke verdens undergang, da der er masser af trin, du kan tage for at øge din score. Uanset om du lige er startet i kreditverdenen, eller du har brug for at genoprette din score, så start med at få en kopi af din kreditrapport. Du kan få din rapport fra alle tre store kreditbureauer gratis ved at besøge annualcreditreport.com.