Vi har nogle gode tips til, hvordan du får et erhvervslån, og det vil jeg dykke ned i lige om et øjeblik. Før jeg går videre, må jeg dele dette med dig:Jeg elsker at se Shark Tank mere end jeg burde.

Og jeg ville aldrig selv gå på det for at skaffe penge til min virksomhed. Vilkårene er normalt forfærdelige.

I stedet for at få Kevin O'Leary til at fjerne min plan på nationalt tv, vil jeg hellere gå den mere traditionelle vej og få et erhvervslån. I en tid med tv-fundraising, startups og VC-finansiering får lån til små virksomheder ikke den opmærksomhed, de fortjener.

Der er flere muligheder for at få et erhvervslån, jeg ville undersøge disse først, før jeg overvejer andre typer kapital.

Vil du fyre din chef og starte din drømmevirksomhed? Download min GRATIS Ultimate Business Guide.

Forskellige typer virksomhedslån

Flere typer virksomhedslån er tilgængelige for små virksomheder:

• Debitorer: Hvis du har bevis for kommende fakturabetalinger, men du har brug for nogle penge nu, kan du muligvis bruge disse tilgodehavender til at få et lån.
• Kontantforskud: Med denne type lån vil långiveren give virksomheden penge til at foretage et lagerkøb eller til at ansætte yderligere personale. Du vil låne kontantforskuddet i forventning om at generere indtægter i fremtiden. I stedet for at bruge denne type lån, har du muligvis en leverandør, der vil give dig en kreditlinje til at købe dit lager.
• Erhvervsejendomme: Du kan bruge et lån til erhvervsejendomme til at købe eller renovere din bygning eller grund. Du kan bruge ejendommen som sikkerhed for lånet.
• Crowdfunding: Et crowdfunding-lån er et lån, hvor andre investorer eller bagmænd samler deres ressourcer og tildeler lån til virksomheder i bytte for rentebetalinger. Disse lån kan være bedre for nyere små virksomheder, som måske ikke kvalificerer sig til traditionelle banklån.
• Udstyr: Hvis du har et bestemt udstyr, du ønsker at købe, men du ikke har andre former for sikkerhed, kan et udstyrslån hjælpe med dette. Det nye udstyr tjener som sikkerhed.
• Afdrag: Afdragslånet giver dig et engangsbeløb i starten, og du tilbagebetaler det over tid med renter.
• Kreditgrænse: En forretningskredit er et beløb, som en bank giver, som du kan låne af efter behov op til kreditgrænsen. Der er ikke specifikke tilbagebetalingsbetingelser, selvom du næsten helt sikkert skal betale et bestemt beløb hver måned, baseret på det udestående beløb.
• SBA: Et lån gennem Small Business Administration er alsidigt, da du kan bruge det til en række forskellige formål. Det kræver dog typisk en etableret forretningsprofil. SBA yder ikke lånet direkte. I stedet fungerer det gennem lånepartnere, der giver dem en garanti for en del af tilbagebetalingsbeløbet.
• Arbejdskapital: For små virksomheder, der har svingende indtægter på grund af sæsonudsving, hjælper et driftskapitallån dem gennem de langsomme tider. Det er et kortfristet lån.

Hvis du ikke er kvalificeret til nogen af ​​disse typer erhvervslån, kan du overveje at få et personligt lån, som du vil bruge til forretningsformål. En långiver vil basere kvalifikationen for det personlige lån på din personlige kredithistorik snarere end virksomhedens kredithistorie.

Bonus: At have mere end én indkomststrøm kan hjælpe dig gennem hårde økonomiske tider. Lær hvordan du begynder at tjene penge ved siden af ​​med min GRATIS ultimative guide til at tjene penge

Typer af låneudbydere

Ligesom lånetyperne varierer, varierer typerne af udbydere også. De primære typer af låneudbydere omfatter:

Banker

Brug en bank, når du har sikkerhed og god kredit. At have en lokal långiver kan appellere til dig, så en lokal bank fungerer fint.

Banker vil dog tage længere tid at træffe en beslutning end andre typer långivere.

Mange banker har adgang til U.S. Small Business Administration for lån gennem 7(a) låneprogrammet.

Mikrolændere

Med en mikrolångiver vil du søge et kortfristet lån med et lille lånebeløb. Dette er en god mulighed for små startups, der ikke har meget økonomisk historie.

Du skal betale en højere rente end i en bank, men du har måske ikke så mange begrænsninger, som et banklån kræver.

Flere online långivere arbejder specifikt som mikrolånere. Nogle mikrolånere er peer-to-peer-institutioner eller crowdfundere.

Onlinebank

En netbank giver dig ofte en smule mere fleksibilitet end andre typer långivere. Du behøver måske ikke så meget sikkerhed eller en pletfri kredithistorik for at få succes med en online långiver kontra en lokal bank.

En netbank træffer typisk også en beslutning hurtigere end andre muligheder. Men du vil sandsynligvis ende med at betale en højere rente.

Bonus: Klar til at starte en virksomhed, der øger din indkomst og fleksibilitet, men ikke sikker på, hvor du skal starte? Download min gratis liste over 30 gennemprøvede forretningsidéer for at komme i gang i dag (uden selv at forlade din sofa).

Virksomhedskreditkort vs. Lån

I nogle tilfælde kan brug af et virksomhedskreditkort tjene dig bedre end at få et erhvervslån. Hvis du kun har brug for et lille beløb og kun har brug for pengene i kort tid, kan det fungere at debitere pengene på et kreditkort.

En fordel ved et erhvervskreditkort er, at du kan få adgang til disse penge med det samme. Du behøver ikke at gå igennem processen med at ansøge om et lån og vente på svar. Nogle virksomhedsejere behandler et virksomhedskreditkort som en kreditgrænse.

Hvad du ikke ønsker at gøre, er at begynde at bære en saldo på virksomhedens kreditkort. Du begynder at betale en betydelig rente på kortsaldoen hver måned. Og du vil virkelig ikke begynde at stole på virksomhedens kreditkort til at dække de daglige udgifter, hvilket får dig til at øge saldoen.

7 trin til at få et virksomhedslån

Når du har gjort dit hjemmearbejde og ved, hvad der er tilgængeligt, er du klar til at få dit virksomhedslån. Gå gennem de følgende trin.

1. Ryd op i din onlineprofil

Långivere vil tjekke din virksomheds offentlige persona. Hvis tingene er noget rod i din tilstedeværelse på sociale medier eller på dit websted, vil långivere måske ikke have tillid til dig med deres penge.

2. Bestem, hvor mange penge du har brug for

Har du brug for pengene til at udvide forretningen? Skal du købe nyt udstyr? Har du brug for at konsolidere nogle andre lån?

Det er godt at have en specifik plan for, hvordan du vil bruge låneprovenuet, inklusive det nøjagtige beløb, du har brug for. Faktisk kan nogle långivere kræve, at du har en plan på plads.

3. Forstå din kreditværdighed

En långiver vil ikke bare give dig de penge, du anmoder om. Långiver skal bestemme din kreditværdighed. Hvis långiver ikke mener, at du kan tilbagebetale lånet, vil risikoen for at give dig pengene være for stor. Nogle faktorer, som långiveren vil overveje, omfatter:

• Kreditrapport: Ud over at se på virksomhedens kredithistorie, vil långiveren sandsynligvis også overveje din personlige kredithistorie. Långivere vil se på, om du betaler rettidigt.
• Andre lån: Hvis din virksomhed har andre udestående lån, kan långiveren bekymre sig om dine samlede forpligtelser. Hvis du har andre lån, skal du sørge for at tilbagebetale dem til tiden, ellers vil du næsten helt sikkert modtage et afslag på din nye låneansøgning.
• Passestrøm: Du skal have et passende cash flow for at opfylde dine låneforpligtelser. Långiveren skal se bevis for dit cash flow.
• Investorer: Hvis du har stærke investorer i din virksomhed, vil en långiver betragte det som en gunstig situation. Det indikerer, at virksomheden er stabil.

Klar til at opgive gæld, spare penge og opbygge reel rigdom? Download min GRATIS ultimative guide til privatøkonomi.

4. Saml de nødvendige dokumenter

Inden du går til en långiver, kan det være nyttigt at have de korrekte dokumenter på plads. At fremstå forberedt, når du mødes med långiveren, kan hjælpe dine chancer for at modtage lånet.

Visse forretningsdokumenter er almindelige for enhver form for virksomhedslån, så det er godt at have disse dokumenter klar til brug. Nogle dokumenter, du sandsynligvis bliver nødt til at levere, omfatter:

• Forretningens juridiske struktur
• Virksomheds selvangivelser
• Personlige selvangivelser
• Resultatopgørelse for virksomheden
• Kontokontoudtog
• Budget for virksomheden
• Debitorer
• Gæld
• Finansielle fremskrivninger
• Gældstilbagebetalingsplan
• Bevis for ejerskab af sikkerhedsstillelse
• Forretningsplan, herunder hvordan du vil bruge låneprovenuet

Dine dokumenter vil modtage en større overvejelse fra långiveren, hvis en CPA har revideret eller gennemgået dem. At have disse grundlæggende dokumenter klar fremskynder også processen med at modtage dit lån. Forstå, at du muligvis skal fremvise andre dokumenter til lånet.

5. Find ud af, hvad du har i sikkerhed

Du kan bruge de aktiver, du har i din virksomhed, som sikkerhed for dit lån. Jo flere fysiske aktiver du har, jo større chance har du for at modtage lånet. Sikkerhed kan omfatte:

• Land
• Bygninger
• Udstyr
• Beholdning
• Kontantbeholdning
• Ubetalte fakturaer for dit arbejde eller debitorer

Hvis din virksomhed ikke har mange sikkerheder endnu, skal du muligvis stille nogle af dine personlige besiddelser som sikkerhed. Du vil nøje overveje, om du vil gøre dette. Du vil måske ikke risikere dine personlige aktiver i virksomheden.

6. Find de bedste vilkår

Vilkårene for erhvervslånet afhænger af den type lån, du modtager. Her er nogle almindelige udtryk at fokusere på:

• Rente: Hvad er kursen på lånet, og varierer den over tid? Akkumuleres renterne ugentligt, månedligt eller årligt?
• Lånegebyrer: Nogle lån har oprettelsesgebyrer, ekspeditionsgebyrer og andre forhåndsgebyrer. Du kan også blive udsat for et gebyr, hvis du tilbagebetaler lånet tidligere end vilkårene angiver.
• Straffe: Ingen planlægger at gå glip af en betaling. Men hvis det uventede indtræffer, og du går glip af en betaling, bør du være opmærksom på de sanktioner, du kan blive udsat for.
• Begrænsninger: Nogle lån kræver, at din virksomhed skal have et minimumsbeløb i kontanter eller skal have et vist salgsniveau for at opretholde lånevilkårene.
• Krav til sikkerhedsstillelse: Forstå de omstændigheder, hvorunder långiveren kan kræve din sikkerhed. Hvis du f.eks. går glip af en betaling eller falder under visse økonomiske tærskler, kan du så miste din sikkerhed?

7. Indsend din ansøgning

Når det er tid til at ansøge om dit lån, vil du sandsynligvis starte med en online ansøgning. Dette giver dig mulighed for at spare tid i ansøgningsprocessen, da du kan indsende de grundlæggende oplysninger gennem denne proces.

Så vil det grundlæggende være ude af vejen, når långiveren er klar til at kontakte dig, og du kan fokusere på de specifikke ting, der kræves til netop dette lån.

Afhængigt af långiveren skal du muligvis have et møde ansigt til ansigt. Andre gange kan du fuldføre alt på internettet eller via et telefonopkald.

Når du har indsendt din ansøgning og tilføjet andre oplysninger, som långiveren anmoder om, skal du vente på svar. Nogle långivere kan være klar til at give dig et svar om et par timer eller en dag eller to. I mere komplekse situationer kan det tage en uge, en måned eller endda længere at modtage et svar.

Vil du vide, hvordan du tjener så mange penge, du vil, og lever livet på dine præmisser? Download min GRATIS ultimative guide til at tjene penge

Sæt din virksomhedslån i arbejde

Når du har låneprovenuet i hånden, er det tid til at gå på arbejde. Uanset hvorfor du ønskede lånet, nu hvor du har det, skal du få mest muligt ud af disse penge og lade dem hjælpe din virksomhed.

Hvis du har gjort arbejdet på forhånd, vil det være nemt.

Tag det budget, du sammensætter under låneansøgningen, og følg det. Vær virkelig forsigtig med at skifte retning. Når jeg flyder med kontanter, er det nemt for mig at rationalisere, hvorfor jeg skal bruge penge mere spekulativt i min virksomhed. Hvis jeg går den vej, vil jeg ikke have det øgede cash flow til at understøtte gældsbetalingerne. At forblive fokuseret på min oprindelige plan sikrer, at jeg er konservativ nok med mine udgifter.