Indeksfonde er som snyd. Og Vanguard Index Funds er de bedste, der findes.
Du får mere, mens du betaler mindre. Dine penge vokser hurtigere end at gøre det selv eller bruge professionelle ledere. Gebyrerne er også vanvittigt lave, så lave, at du ikke engang bemærker dem.
Bedre ydeevne til en lavere pris. Det er en af de situationer, hvor du ikke får et bedre resultat ved at betale mere.
Og Vanguards virksomhedsstruktur er sat op, så fondsinvestorerne er ejere. Det er dig. Alle fondsoverskud returneres til fondens aktionærer som lavere gebyrer. Du behøver aldrig at bekymre dig om at blive udhulet.
En Vanguard Index Fund består af hundredvis af aktier og/eller obligationer. Målet er ikke at vælge et par "vindere" og slå markedet. Målet er at få så meget diversificering som muligt for at matche markedet.
Mens en administreret fond individuelt kan vælge aktier, investerer indeksfonde i de fleste af fondene i et specifikt indeks (dvs. S&P 500, Dow Jones, Nasdaq).
Når du køber aktier i en indeksfond, køber du dybest set ind på markedet som helhed. At have aktier i en Vanguard amerikansk aktieindeksfond er som at have aktier på hele det amerikanske aktiemarked. Du ejer lidt af hvert i stedet for at eje aktier i et enkelt selskab.
Indeksfonde har også en tendens til at have lavere skatter, da de ikke køber eller sælger ofte som administrerede fonde. Indeksfonde koster også mindre end administrerede fonde, fordi der er mindre tid brugt på at håndplukke aktier og obligationer.
Når du bygger en aktieindeksfond, køber Vanguard aktier fra et væld af forskellige virksomheder. Vanguards mål er at matche deres ejerskab af en given virksomhed til virksomhedens andel af det samlede marked.
Lad os f.eks. sige, at en Vanguard-fond har $100 til at investere, og at Amazon repræsenterer omkring 10% af hele aktiemarkedet. I dette tilfælde ville Vanguard investere $10 i Amazon og de resterende $90 i andre virksomheder. Hvis Amazons værdi vokser, køber Vanguard mere. Hvis det skrumper, køber Vanguard mindre.
Når du så køber aktier i den indeksfond, har du krav på en lille procentdel af alle de investeringer, som Vanguard foretager på dine vegne. Når de virksomheder giver udbytte, får du dit snit. Og efterhånden som markedets værdi vokser eller skrumper, ændres værdien af din investering med den.
Sådan fungerer indeksfonde på tværs af alle deres respektive markeder:aktier, obligationer, fast ejendom, internationale aktier og obligationer osv. Vanguard har 80 indeksbørshandlede fonde og mere end 60 hovedindeksfonde at vælge imellem. Hver af dem følger deres respektive marked så tæt som muligt.
Vanguard er en fremragende mulighed for indeksfonde. De startede indeksfondsrevolutionen og satte standarden for hele branchen. Sammenlignet med indeksfonde fra andre firmaer har Vanguard enten de laveste gebyrer eller kommer helt tæt på.
De har en stor ulempe:de fleste af deres midler kræver mindst et depositum på $3.000 for at komme i gang.
Tidligere åbnede de laveste gebyrer fra deres Admiral Funds ikke op, før du havde investeret $10.000. Vanguard eliminerede denne begrænsning og tilbyder nu deres laveste gebyrer på minimum 3.000 $. Det er et godt eksempel på, at Vanguard altid leder efter måder at reducere deres gebyrer på.
For førstegangsinvestorer er $3.000 stadig et stejlt krav. Mange indeksfonde hos andre firmaer har ingen minimumskrav, du kan starte med en investering på $10, hvis du ville.
Da jeg startede, sparede jeg $3.000 op for at åbne min første Vanguard-investeringsfond. Det er én mulighed.
Men hvis minimumskravet på 3.000 USD er for stejlt, ville jeg gå med et andet firma.
Hver indeksfond har et udgiftsforhold, det er en procentdel, som fonden debiterer dig hvert år baseret på din samlede investering i den pågældende fond.
De fleste af Vanguard-indeksfondene har et omkostningsforhold i intervallet 0,04% til 0,15%. Som en grov regel er simple indeksfonde som samlede aktie- eller obligationsindekser i den lavere ende, og mere komplicerede markeder som ædelmetaller vil have højere gebyrer. Det var ikke så længe siden, at investeringsforeninger ville opkræve 1-2 %, så disse udgiftsforhold er super lave.
Det gør Vanguard teknisk har et årligt servicegebyr på $20 pr. konto. Der er to måder at undgå dette gebyr på:
Da elektroniske dokumenter næsten altid er nemmere, kan de fleste nemt få frafaldet gebyret. Så alt du skal bekymre dig om er omkostningsforholdet på dine midler. Alt andet er gratis. Det inkluderer køb og salg af Vanguard-indeksfonde.
En liste over Vanguards gebyrer er her.
Vanguard har snesevis af indeksfondsmuligheder at vælge imellem.
Hvis jeg kun skulle vælge fire indeksfonde at investere i resten af mit liv, ville det være disse fire. De har den bedste kombination af:
For de fleste mennesker er disse de eneste indeksfonde, du virkelig har brug for. Du kan nemt bygge en hel pension op omkring netop disse midler.
Hvis ideen om at gennemsøge listen over aktiekurser gør ondt i hovedet, kan du vælge en doven porteføljemulighed. En doven porteføljemulighed er præcis, hvad det lyder som:investering med minimal indsats.
Der er et par måder, du kan gøre dette på.
Med en to-fonds portefølje deler du din investering mellem aktier og obligationer, en populær mulighed er 60/40 opdelingen. Ved at allokere 60 % af din investering til aktier og 40 % til obligationer, sætter du nogle penge i fare for større afkast, mens du beskytter resten af din investering i obligationer, som har tendens til at være mindre risikable. Hvis du gik denne vej, ville du have en hel portefølje med kun VTSMX- og VBMFX-fondene.
For den tre-fonds dovne portefølje deler du dine investeringer mellem aktier, internationale aktier og obligationer. Hvis du følger 60/40-reglen for denne type investering, vil du dele 60 % aktieinvesteringen mellem amerikanske aktier og internationale aktier, med de resterende 40 % i obligationer.
Til sidst, i en fire-fonds portefølje opdeler du din samlede investering i fire dele:amerikanske aktier, små amerikanske aktier, internationale aktier og obligationer. Alternativt kan du indregne internationale obligationer over en af aktieoptionerne.
Her er den opdeling, jeg bruger:
Det er en super enkel, men meget effektiv tre-fonds doven portefølje. Det kræver næsten ingen indsats at vedligeholde og har givet mig et pænt afkast på 10 % årligt i løbet af det årti lange tyremarked, som vi har haft.
Vægt generelt mere tungt i forhold til aktier, når du er yngre. Væg derefter mere mod obligationer, efterhånden som du nærmer dig pension.
Vi går mere i detaljer om den dovne portfolio her.
Mens Vanguard er den ældste og mest kendte virksomhed, der leverer indeksfonde, er der mange virksomheder, der tilbyder indeksfonde.
Inden du vælger en virksomhed at arbejde med, skal du overveje følgende:
Andre indeksfondsmuligheder inkluderer Schwab, Fidelity og TD Ameritrade. Alle tre er gode muligheder med solidt ry.